日前，建行發行全球首筆中歐共同分類目錄示范性綠色債券；由農行牽頭承銷的“遠東宏信有限公司2021年度第四期中期票據（可持續發展、債券通）”成功發行；工行廣東省分行牽頭承銷的全國首單碳市場履約掛鉤債券——廣東惠州平海發電廠有限公司2021年度第一期中期票據（可持續掛鉤）成功發行；恒豐銀行北京分行主承的全國首單融資租賃行業鄉村振興債券——大唐融資租賃有限公司2021年度第五期超短期融資券（鄉村振興）成功發行；渣打中國作為主承銷商成功發行首單可持續發展熊貓債……

在各種類型的首單綠色債券加速落地的背后，折射出商業銀行加速產品創新研究和推廣、打造綠色金融領域競爭優勢的努力。在“雙碳”目標的要求下，綠色發展的范圍和程度將不斷擴大，從改善生態環境轉向生產生活的全面綠色轉型。在政策紅利持續釋放的背景下，商業銀行綠色金融產品創新路在何方？將如何進一步完善綠色金融產品體系?

探索創新碳金融產品

碳達峰和碳中和目標提出、全國碳排放權交易市場上線、創設碳減排支持工具……減碳、低碳成為今年綠色發展的關鍵詞。政策的聚焦和支持，也讓碳金融領域成為銀行業當前探索產品創新的熱門領域。

林業碳匯是林業生態產品價值的主要體現，林業碳匯開發對于生態文明建設和助力碳中和具有重要意義。為此，興業銀行在森林資源豐富的福建省三明市打造了多款創新產品。

4月份，落地三明市沙縣首筆林業碳匯開發貸款，向沙縣國有林場成功發放貸款200萬元，用于林業碳匯開發與管理。該筆貸款具有利率低、期限長的特點，有效推進了沙縣碳匯項目建設；5月份，全國首批“林業碳票”在三明市將樂縣高唐鎮?？诖搴蜕晨h夏茂鎮俞邦村兩地同步發行，興業銀行三明市分行與福建金森碳匯科技有限公司簽約全國首單三明林業碳票授信額度500萬元；在8月25日的全國低碳日，興業銀行三明市分行與福建省將樂國有林場簽署購買協議，向將樂國有林場購買林業碳票2000噸，成為全國首家購買林業碳票的金融機構。

“全國碳排放權市場已逐步建立，碳排放權、排污權等環境權益類新興產品具有較大的市場空間，我們后續將加快推進‘環境權益貸’產品落地，滿足三明市控排企業的融資需求?！迸d業銀行三明市分行有關負責人說。

在三明市的探索，只是興業銀行碳金融產品創新布局版圖的一角?！半S著全國碳市場的啟動運行，我們將重點圍繞‘碳權+碳匯’，涵蓋碳市場基礎金融服務、碳金融產品創新、碳市場‘交易+做市’三個層次，打造全鏈條、全周期的碳金融整體解決方案。同時，我們將探索林權、水權等各類生態產品價值實現的有效途徑，利用科技手段，嵌入產業互聯網，與發展普惠金融、服務鄉村振興戰略緊密銜接?！迸d業銀行董事長呂家進表示。

在剛剛起步的碳市場，銀行業在產品創設時需要注意哪些方面？安永大中華區金融服務氣候變化與可持續發展服務合伙人、亞太區金融服務可持續發展主管李菁表示：“要加強對投資資產組合碳強度的管理，尤其是針對八大控排行業的節能減排、減污降碳，要投資碳減排技術和轉型項目；同時，要開展受控行業企業的氣候變化風險壓力測試，幫助扶持受控行業企業轉型升級?！?/p>

在李菁看來，銀行需要積極創新與碳減排相關的金融產品，用好貨幣政策工具。包括與碳減排表現掛鉤的可持續發展掛鉤債券，與控排企業履約能力掛鉤的信貸產品，碳中和主題綠色債券、綠色存款、碳金融產品特別是碳交易市場上現貨交易以及未來的期貨交易等，都是銀行可廣泛關注和應用的創新工具。

挖掘更多新興領域

“沒想到積分也能質押，農行‘綠車貸’補充了我們營運資金缺口，后期產能一定會再上新臺階?！焙毙菚熜履茉粗悄芷囉邢薰旧a車間內，看著一臺臺新能源汽車正在有序生產，該公司總經理許先中說。

日前，農行湖北黃岡分行向該公司發放“綠車貸”1000萬元，落地全國首筆新能源汽車積分收益權質押貸款業務。據了解，該產品是農行湖北分行在人行武漢分行指導下，圍繞乘用車“平均燃油耗量積分”和“新能源積分”的“雙積分”政策推出的產品創新。

在綠色發展加速融入日常生活方方面面的過程中，銀行業的金融創新大有可為。在減碳大趨勢下，新能源汽車行業呈現爆發式增長，這樣的行業轉型勢必為銀行業提供全新的展業機遇。

快速增長的新能源汽車行業離不開充電基礎設施的配套。當前，我國充電基礎設施發展嚴重不足，車樁比為3比1，隨著新能源車保有量的增多，充換電市場成長空間廣闊。2021年，充換電市場規模800億元，預計到2025年，將增加至3000億元，年復合增速可達39%。為此，平安銀行將通過提供設備租賃融資、充換電平臺清算支付體系服務、充換電客群經營等創新合作方案，積極布局這一賽道。

與此同時，保護生物多樣性也成為各家銀行創新角力的重要賽場。9月底，中國銀行成功發行等值18億元人民幣的生物多樣性主題綠色債券，成為全球首筆金融機構生物多樣性債券，也是亞洲首筆生物多樣性債券。

農行先后出臺40多項涉及生物多樣性保護的信貸政策；創新推出生態修復貸、生態保護貸等特色產品；并在金融同業中首批開展碳中和債、可持續發展掛鉤債等綠色債券投融資業務，成功落地全國碳交易市場首筆碳排放權質押貸款。

針對生物多樣性相關領域日益增長的多樣化、個性化的融資需求，興業銀行推出了一系列引領市場的綠色金融產品和服務，包括排污權抵押貸款、碳資產質押貸款、陽光貸、環保貸、節水貸、綠創貸、藍色債券等特色產品。

根據企業需求創新產品

“真沒想到用我們的碳配額就能這么順利貸到款，解決了企業的資金問題?！彪S著1000萬元貸款到賬，山東淄博某玻璃生產企業有關負責人表達了對恒豐銀行的高度認可。

今年四季度以來，該企業生產規模不斷擴大，急需增加流動資金。恒豐銀行淄博分行根據集團獲得的碳排放配額情況，結合新推出的碳排放權質押貸款產品，盤活了短期內閑置的碳配額資產，不到一周時間就為企業辦理了1000萬元碳排放權質押貸款。

根據企業的需求進行產品和服務創新，能有效提升金融服務質效，助力企業綠色效應得到最大限度的發揮。

濟寧能源發展集團搶占瓦日鐵路和京杭運河交匯點戰略位置，投資建設“國內一流、智慧綠色、安全高效”的山東京杭多式聯運項目。該項目加入了儲煤倉頂布置光伏系統方案，是山東省構建節能環保、生態集約綠色交通運輸體系的重要一環，卻受困于項目總投資金額大、建設周期長等諸多因素制約。

在組建專班多次前往企業開展融資方案調研、論證、座談后，恒豐銀行最終確定“10億元項目前期貸款+30億元銀團貸款”的組合授信方案，及時有力地為“京杭運河綠色走廊”建設注入強勁動能。

在探索中，興業銀行廈門分行協同廈門市財政、市擔保部門設立“綠色低碳發展增信子基金”，為轄內綠色低碳環保、節能減排等領域的中小微企業、中小微企業主及個體工商戶提供融資增信，幫助其降低融資門檻及融資成本。

責任編輯：方杰