綠色、低碳、可持續是我國高質量發展的重要內涵。在推動實現“雙碳”目標的實踐中，金融發揮的作用愈加凸顯。

銀保監會日前印發《銀行業保險業綠色金融指引》，要求銀行保險機構從戰略高度推進綠色金融，調整完善信貸政策和投資政策，積極支持清潔低碳能源體系建設，支持重點行業和領域節能、減污、降碳等，促進經濟社會發展全面綠色轉型。

實現“雙碳”目標，銀行業的支持是重要一環。近年來，商業銀行圍繞“穩增長、強擴圍、促轉型”持續發力，通過加大綠色信貸投放、創新綠色金融產品及推動能源結構轉型等舉措，促進經濟社會全面綠色發展。

增長：綠色信貸投放再加碼

當前，我國綠色金融發展步入快車道。在經濟社會低碳轉型推動下，銀行綠色金融業務快速發展，綠色信貸投放持續增多。

“中國積極推動綠色金融發展，取得顯著成效?！比嗣胥y行副行長陳雨露去年11月5日在虹橋國際經濟論壇“綠色金融助力可持續發展”分論壇上表示，中國綠色貸款余額和綠色債券存量規模均居世界前列，中國綠色資產質量整體良好。

從2021年年報來看，上市銀行綠色貸款業務普遍實現大幅增長。截至2021年底，六大國有銀行的綠色貸款余額達86792億元，占據綠色貸款“半壁江山”。其中，工商銀行綠色貸款余額達2.48萬億元，是國內唯一一家綠色貸款突破2萬億元大關的銀行。

“早在2007年，工行就將綠色信貸納入全行發展戰略，自上而下大力推進綠色信貸建設?！惫ど蹄y行副行長徐守本在2021年業績發布會上表示，2021年，工行綠色信貸規模及增量、綠色債券發行和承銷等綠色投融資各主要指標均處于市場領先地位。

除了國有大型銀行，一些股份制銀行在綠色信貸領域也表現突出。興業銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行等綠色貸款余額均在千億元以上。從同比增速來看，平安銀行、中信銀行、民生銀行綠色貸款余額增幅均超100%。其中，平安銀行同比增速高達204.6%。

隨著低碳轉型的加速推進，綠色融資需求大幅增長。作為一種較成熟的直接融資渠道，綠色債券也成為上市銀行青睞的金融產品。

數據顯示，2021年，我國綠色債券發行量超6000億元，同比增長180%，綠色債券對實體經濟的支持作用進一步凸顯。

作為我國綠色信貸主力銀行，國家開發銀行堅持市場化發債模式，持續創新綠色金融債券產品。截至今年5月，該行已累計發行綠色金融債券1320億元，余額1170億元。

工商銀行在2021年累計完成67只各類綠色債券的主承銷工作，主承銷規模達636.37億元。近期，該行發行了全球多幣種“碳中和”主題境外綠色債券，募集資金聚焦低碳領域，專項用于綠色交通和可再生能源等具有顯著碳減排效果的綠色項目。

擴圍：探索多元綠色金融產品體系

除了綠色信貸和綠色債券，與碳減排相關的綠色金融創新產品和服務正在不斷擴圍。銀行業積極運用多種金融工具支持低碳經濟發展。

“綠色金融需要精耕細作、久久為功。適應發展新形勢，金融機構要樹立長遠眼光，打造更加適合市場需要的產品，量身定制個性化、多樣化和差異化的創新服務，加快提升綠色金融發展質量?！敝袊y行山西省分行副行長侯俊義表示。

自去年7月全國碳排放權交易在上海環境能源交易所正式啟動后，中行山西省分行在該省率先推出碳排放權抵質押融資等綠色金融產品?！熬G色金融機制下，碳排放權是很有效的抵質押品，有效解決了節能環保、清潔能源等項目投資周期長、抵押物不足等難題?！痹撔胸撠熑私榻B說。

今年4月，中國銀行深圳分行與深圳碳排放權交易所共同為深圳一家通信公司提供了“碳配額質押融資服務”，該企業以不低于2000噸碳排放權配額質押作為擔保條件之一，獲批500萬元信用貸款，這也是深圳首筆碳排放權質押貸款。

“工行構建了綜合化的綠色金融服務體系，涵蓋綠色信貸、綠色債券、產業基金、資產證券化、信托、租賃、理財投資等，全產品、全鏈條支持綠色產業發展?！毙焓乇颈硎?。

近年來，工商銀行不斷加強綠色金融產品和服務創新，探索開展跨境綠色信貸資產證券化。2021年，該行發行了全國商業銀行首單綠色汽車分期資產支持證券，并通過“債券通”引入跨境資金，促進了境內外機構的金融合作。

在綠色投資方面，農行全資子公司農銀金融資產投資有限公司（以下簡稱“農銀投資”）將綠色投資作為市場化債轉股重點領域，圍繞清潔能源、節能環保、清潔生產及基礎設施綠色升級等綠色產業布局。截至目前，農銀投資的綠色項目投資總額已超240億元。

創新：推動能源結構低碳發展

能源是經濟增長的重要引擎，也是碳減排需求和潛力最大的領域。支持能源產業轉型、促進新能源發展，已經成為近年來銀行綠色金融發展的新任務、新課題。

太原重工新能源裝備有限公司是山西省唯一一家風電整機研發制造、風電場開發服務等綜合性風電企業。今年一季度，中行山西省分行接到該公司中期流動資金貸款申請后，開通綠色通道，用最短時間完成了批復。

“這家企業正在建設信息化和工業化深度融合的風電智能工廠，貸款到位后，將有效滿足企業日常經營需求，為新能源智能制造發展提供金融支持?！敝行猩轿魇》中酗L險管理部負責人說。

截至4月末，中行山西省分行累計為82個能源產業轉型項目投放資金約110億元，為煤炭清潔高效開發利用、新能源和可再生能源開發、清潔電力生產等提供了有力的金融支持。

在全面推進鄉村振興的背景下，農村能源低碳轉型也迎來了發展機遇。生態環境部國家氣候戰略中心戰略規劃部主任柴麒敏表示，相較于城市，農村能源基礎設施相對落后，主要以分布式能源為主，傳統的生物質能源等在農村仍占較大比重。因此，在農村地區推動綠色低碳轉型十分迫切。

在溫州樂清市大荊湖霧鎮，興業銀行推出的“光伏貸”讓光伏發電成為村莊里一道亮麗的風景線。源源不斷的電力不僅拓寬了百姓的致富門路，也為當地鄉村振興注入了嶄新的活力。

“自政府大力推廣光伏發電以來，我也想裝，但僅前期投入就需要6萬多元，一下子拿出那么多錢還是比較困難的?！贝迕衿荽笫鍖Α督鹑跁r報》記者說，正當自己對光伏發電項目望而卻步時，興業銀行溫州分行將6.6萬元“光伏貸”及時送上門，給他帶來了希望。

“多虧了興業銀行，這下可真是讓‘金鳳凰’落在了屋頂上，曬著太陽就能把錢掙了?！笨粗约何蓓斏系膽粲霉夥O備，戚大叔高興地說。

在興業銀行的金融助力下，戶用光伏電站將太陽能資源變成“陽光銀行”，一戶戶村民借“光”走上綠色致富路。

責任編輯：方杰