編者按：3月14日上午，銀行業理財登記托管中心與中國銀行業協會在北京聯合舉辦“理財知識進高?！敝黝}宣傳活動啟動儀式。在儀式上，國家金融監管總局資管司副司長郗永春、中國銀行業協會秘書長徐潔勤、銀行業理財登記托管中心總裁成家軍先后致辭。招聯首席研究員、上海金融發展實驗室副主任董希淼作為行業專家代表，以視頻方式致辭，以下為董希淼致辭全文。

尊敬的各位領導、嘉賓，媒體朋友們：

大家上午好！

很高興也很抱歉以在線的方式，參加2025年“理財知識進高?！敝黝}宣傳活動的啟動儀式。我個人理解，“理財知識進高?！睂嶋H上是要在大學校園里開展財商教育。對銀行理財市場而言，加強投資者教育的重要載體和內容就是“財商教育”。

昨天晚上，我在當當網上，以“財商教育”為關鍵詞進行搜索，共搜到37051件商品；在中國知網上，以“財商教育”主題進行檢索，發現有952篇文獻。這表明，以理財教育、培訓為主要形式的“財商教育”，近年來備受各方關注。

什么是“財商”和“財商教育”？在現代社會，財商與智商、情商一起被并稱為現代人必備的“三商”。所謂的財商，是指個人或集體認識、創造和管理財富的能力，包括觀念、知識和行為三個層次。正確的理財觀念和良好的財商素養，對個體金融決策行為和資產管理市場等都有重要和積極的影響。而財商教育，旨在加強個人投資者所擁有的經濟金融知識儲備，以及運用經濟金融知識分析和解決金融問題的能力，通過個人投資者金融素養的提升，增強其金融風險防范意識和能力，以達到從整體上推動資管市場發展、維護國家金融穩定的目的（彭興韻，2021）。

在我國，“財商教育”快速興起和發展的原因是多方面的。隨著人均收入水平提高，公眾投資理財意識快速覺醒，“你不理財，財不理你”的觀念深入人心。尤其是年輕人，更希望通過投資理財來獲得工資收入之外的收入，甚至渴望以此來實現財富自由。但是我國理財市場發展起步比較晚，公眾金融素養水平整體較為一般，很多人迫切希望通過一些培訓來快速提升自己投資理財的能力。特別是近年來，“知識付費”已經被很多人接受?！柏斏探逃弊鳛槔碡斨R學習和培訓領域的“知識付費”模式，快速興起也就不足為奇。

不過，在快速增長的過程中，財商教育領域一些問題逐漸暴露，部分從業機構野蠻經營，無序發展，市場秩序較為混亂?！?元學理財，被騙近萬元”等現象屢見不鮮。更有一些機構打著“財商教育”的旗號，違規向公眾推薦股票、基金及理財產品。如果這種行為得以蔓延，或將積聚更大的風險，甚至可能影響金融穩定和社會穩定。

究其實質，“財商教育”領域的問題主要體現為“三無”，即無門檻、無資質、無監管。建議相關部門盡快完善和加強對“財商教育”領域的監管，研究出臺規范“財商教育”領域亂象的管理制度，對“理財教育”“財商教育”等機構注冊實行前置備案或者審核，對從事理財培訓的從業人員提出明確的金融從業資質要求。對以“財商教育”為名進行坑蒙拐騙的機構，司法部門應加大打擊處置力度。各類媒體平臺、短視頻網站等，對“財商”“理財”“薦股”等相關課程、直播要進行嚴格審核，杜絕無序推介。

科學的財商教育要從娃娃抓起，從學校抓起。因此，要高度重視對青少年開展財商教育。從2013年起，國務院辦公廳、教育部、人力資源社會保障部、銀保監會、證監會等多次出臺政策，要求“將投資者教育逐步納入國民教育體系”，提出建立金融知識普及長效機制，切實提高國民金融素養，推動大中小學積極開設金融基礎知識相關課程，“積極開展常態化、豐富多彩的消費觀、金融理財知識及法律法規常識教育”。目前，國內部分高校和中小學，嘗試開展財經素養教育項目，取得一定成效。

作為我國資管市場的重要參與者，商業銀行和理財公司理應重視“財商教育”，做“財商教育”的正規軍，以良幣驅逐劣幣。財商教育既具有一定的基礎性，又具有很強的專業性。金融機構應通過數智化技術賦能財商教育，借助DeepSeek等工具，加快編寫通俗易懂、形象生動的書籍、圖畫以及音視頻教材，加大對公眾的財富觀念、理財知識、投資技能和風險意識的普及和培養，提高培訓教育的針對性和有效性。財商教育本身也是一個細分市場，產業鏈條較長，如果組織有力、措施得當，金融機構還可以從中獲益，實現社會價值與經濟效益的有機統一。

對公眾而言，學習投資理財沒有捷徑，不可能一蹴而就。特別是金融素養一般的普通居民，更要從經濟金融的基礎知識學起，必要時尋求金融機構專業人員幫助。我們應通過財商教育告訴投資者：一般人不會一夜之間暴富，也不會一夜之間成為理財大神。

最后我想說的是，“理財知識進高?！被顒臃浅：?。我國今年高校畢業生是1222萬，如果每個大學生影響10個人，就能完成對1.2億人的基礎財商教育。如果這樣的活動能夠堅持開展6年，那么我們將可以完成對全國一半人口的金融基礎知識普及！

預?；顒訄A滿成功、取得實效！

謝謝大家！

（董希淼系招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任）

責任編輯：方杰