背景：《2023年中國供應鏈金融數字化行業研究報告》顯示 ，預計未來五年中國供應鏈金融行業規模將以10.3%的年復合增長率增長，2027年將超60萬億元。

供應鏈金融是推動產業鏈現代化的重要發力點，也是商業銀行業務轉型和普惠金融發展的有力抓手。近年來，銀行不斷嘗試運用新興技術賦能供應鏈金融，積極探索“數智化”發展路徑，供應鏈金融數字化程度明顯提升。

（來源：攝圖網）

網商銀行行長馮亮曾在2023年數字供應鏈金融品牌峰會上表示：“中國產業鏈、供應鏈正在全面升級，將迎來創新的黃金十年。與之相匹配的新供應鏈金融將具備四個特征：全域實時、精準高效、協同開放、綠色發展，而科技是實現供應鏈金融創新的唯一路徑?！?/p>

據中國電子銀行網整理的2022年銀行年報部分數據，可以看出數字化是各家銀行供應鏈金融發展的重點。

建設銀行2022年豐富數字化線上化服務供給。全年累計為5170個核心企業產業鏈的11.90萬戶鏈條客戶提供9205.41億元供應鏈融資支持；2022年交通銀行數字化轉型率先在供應鏈金融、零售轉型等領域實現突破，全面提升線上化、數字化業務經營和內部管理能力；浙商銀行年報顯示，2022年末，該行服務超1200個數字供應鏈項目，提供融資余額超1000億元，服務上下游客戶超1.82萬家，其中普惠小微企業占比超過75%。

2023年，多家銀行在供應鏈金融方面取得了長足的發展和巨大的收獲。

交通銀行：加快建設開放平臺，交易量近4800億

在開放平臺建設上，交通銀行推出自建智慧交易鏈平臺，并對接中航信、中企云鏈等 16 家主流平臺，實現跨場景金融合作、全程自動化秒級放款等功能，大幅提升用戶體驗。

截至2023年末，交通銀行金網絡航信用供應鏈金融服務平臺共同打造的產業鏈金融產品“交航信”累計融資規模突破1000億元，覆蓋全國34家省直分行，服務中小微企業數量近3萬戶?！敖缓叫拧笔墙恍信c三方平臺合作的主要“鏈金融”產品之一，通過線上化手段高效鏈接產業端和資金端，以真實貿易背景及核心企業信用為依托，為產業鏈上下游提供全線上秒級融資服務，積極助力產業鏈高質量發展。

截至2023年11月底，交通銀行與中企云鏈共同打造的產業鏈金融產品“交云信”累計融資規模突破500億，覆蓋交行全國34家省直分行，服務中小微企業數量近萬戶。

浙商銀行：全鏈條、全場景覆蓋 投放金額突破5000億元

浙商銀行供應鏈融資累計投放金額已突破5000億元，在能源、汽車、鋼鐵、建工、通訊等30大行業形成了差異化解決方案，服務核心企業2600余家，延伸上下游客戶超4萬戶，其中普惠小微企業占比達75%。

浙商銀行行長張榮森表示，浙商銀行主動投入數字化改革大潮，充分發揮供應鏈金融經濟周期弱敏感的優勢，圍繞供應鏈場景金融需求，打造“全鏈條、全場景、全產品”的數智供應鏈金融綜合服務，形成差異化競爭優勢，在服務央國企、服務普惠小微、拓展場景金融上均作出了貢獻，展示了金融機構的責任與擔當。

2023年，浙商銀行在供應鏈金融領域創新動作不斷。

9月，浙商銀行與南方電網聯合發布電力能源行業供應鏈金融品牌“電鏈通”,“電鏈通”圍繞電力能源產業鏈，持續提升全鏈條、全場景、全產品的數智化服務，成為業內首批行業型供應鏈金融服務品牌。

12月，浙商銀行“車鏈通”雙百專項行動發布，據了解，“車鏈通”將充分發揮金融活水作用，滿足產業鏈不同場景的融資需求，如供應商訂單備貨、應收賬款盤活和經銷商車輛采購等，強化吉利、比亞迪等汽車廠商對產業鏈支持，推動產業集群高質量發展。目前該行已服務汽車龍頭企業超50個，累計提供融資超800億元。

北京銀行：打造“1+3+N”供應鏈金融服務體系，投放超千億元

2023年11月，北京銀行正式發布供應鏈金融品牌“京行e鏈通”。依托開放銀行、人工智能、區塊鏈、物聯網、大數據等前沿科技，北京銀行圍繞企業全生命周期金融服務需求，打造“1+3+N”供應鏈金融服務體系?！?”個核心，即以與價值鏈主企業和諧共生為核心，“3”個產品體系，即供應鏈金融e賬戶、e結算、e融資三大產品體系，“N”代表N個行業解決方案、N個場景金融服務，表示北京銀行專注供應鏈金融行業特色、場景嵌入。圍繞企業產、供、銷全生命周期，為供應鏈客戶提供融資支持、賬戶管理、支付結算等全方位服務。通過供應鏈全場景一體化、線上線下全渠道、本外幣一體化、境內外全覆蓋的綜合產品體系，賦能全產業鏈各環節全場景發展。

2023年1至10月北京銀行供應鏈金融投放超千億元，服務價值鏈主達百個，核心企業超千家，鏈上企業超萬戶，實現“一家做全國”的鏈上服務體系。

未來，銀行如何持續提升供應鏈金融服務能力、如何打造數字化的供應鏈金融服務平臺，從而為上下游企業提供線上供應鏈金融服務、破解中小微企業融資難融資貴的問題，值得期待。

責任編輯：方杰