供應鏈金融作為供應鏈管理里對應資金流的重要環節，將供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業捏合成為一個整體。以產業鏈為依托、以交易環節為重點、以資金調配為主線、以風險管理為保證、以實現共贏為目標，為整條供應鏈提供融資等整體金融解決方案。

國內供應鏈金融經歷了1.0的線下模式、2.0的線上化階段、3.0的平臺化模式，當前正處于國內供應鏈金融4.0階段的前期，即數字供應鏈金融階段。這個階段最重要的標志，是有大量的、標準化的供應鏈金融數字資產持續生成和交易。這些數字資產的流轉和交易來源于供應鏈基礎的交易行為和經濟活動，為數字經濟發展提供重要保障，持續推動數字中國建設。

近年來，監管部門發布多項政策推動供應鏈金融數字化發展：

2020年9月，人民銀行等部委發布《關于規范發展供應鏈金融支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》，明確金融機構與實體企業應加強信息共享和協同，提高供應鏈融資結算線上化和數字化水平；

2021年3月，商務部等部委發布《關于開展全國供應鏈創新與應用示范創建工作的通知》，部署開展供應鏈協同化、標準化、數字化的示范創建工作；

2022年5月，人民銀行發布《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，要求按照市場化、數字化原則，加快建立小微金融服務長效機制。

供應鏈是一個復雜的經營和管理過程，幾乎每一個供應鏈運營的環節都會伴隨著大量的金融活動，所以采用互聯網模式的供應鏈金融平臺面臨的最大挑戰還是風險管理，具體體現在以下幾個方面：

① 上下游企業身份信息易泄露，簽署人的身份真實性如何保證？

② 平臺線上簽署的合同協議很容易在傳輸過程中被篡改，造成資金損失，如何保證電子合同的內容不被篡改？

③ 線上的融資申請需要強證據鏈佐證來規避風險，一旦出現糾紛后，如何進行取證？

④ 業務開展必須滿足金融監管機構各項要求，如何保證業務開展合法合規？

為解決以上問題，供應鏈服務相關主體可在整個業務中引入中國金融認證中心（CFCA）數字證書體系，一方面成熟的電子簽名、加密技術可有效解決平臺的交易風險和技術風險，另一方面符合《電子簽名法》相關規定的電子簽名可有效規避部分法律風險。具體方案如下：

身份核驗：身份認證平臺整合公安、工商、銀行卡、運營商等數據，提供個人及企業的身份實名核驗。

數據加密：通過密碼控件對登錄密碼、支付密碼、短信驗證碼、動態口令以及其他關鍵信息進行安全加密。

認證登錄：系統登錄時，使用數字證書對企業進行強身份認證，避免因賬號被非法竊取、盜用而產生非法交易。

合同簽署：電子簽約系統提供供應鏈平臺合同及協議模板管理功能，通過Ukey或移動端數字證書對相關電子單據進行在線、安全、便捷、快速的數字簽名/簽章。

存證保全：對業務全流程進行關鍵節點數據采集與保全，如用戶身份認證完成結果、是否閱讀免責條款、電子簽名確認等，出現司法糾紛時，可以出具涵蓋完整數據鏈的證據保全報告，提高司法效率。

通過應用整套安全解決方案，有效保證各方在供應鏈金融平臺中開展業務的安全性，更好地保障各方利益，從而支撐供應鏈金融的良好發展。

CFCA已與多家知名大型供應鏈金融平臺達成合作，為其提供成熟的解決方案，實現了核心企業資金回籠加快、上下游企業粘性提升、融資平臺現有發展模式突破。未來CFCA將持續深入供應鏈金融行業，不斷提升信息安全綜合服務能力，以數字安全技術賦能金融服務提質增效，為供應鏈金融數字化轉型保駕護航。

責任編輯：韓希宇