銀行的活期存款利率一般0.3%左右，許多人都不愿把錢放在活期里。不過現在有一種活期存款方式，能獲得十倍的利息。

比方說存兩萬塊，一年下來產生的利息收入，居然接近1000塊。這背后，是一些銀行為了競爭而推出的創新之舉。

首先要從我國的銀行分布講起。

一、中小銀行給出高利率

根據銀監會官方公布的數據，我國銀行類金融機構數目大約4000多家。

這其中包括政策性銀行3家，國有商業銀行5家（中農工建交），郵政儲蓄銀行1家，股份制商業銀行12家（中信、廣發、招商、平安、興業、民生等），以及上百家城市商業銀行，上千家農村商業銀行、農村合作銀行，還有上千家農村信用社，上千家村鎮銀行。

銀行數千家，但很多銀行相信大家連名字都沒有聽說過，更別說去存錢。普通人日常接觸的，除了網點密布的幾大國有行之外，就屬本地的城商行、農商行多了。后者因為網點少，規模小，往往只能屈居一隅。

不過最近有一批銀行，借助互聯網成功吸引了廣大儲戶的注意力，那就是民營銀行和一些農商行。隨著存款利率逐漸放開，加上互聯網營銷手段日漸成熟，這些銀行充分運用自己在利率方面一定的自主“定價權”，報出高利率來吸引存款。

二、不同銀行利率相差多大？

大型銀行1年期定期存款利率才2%，有的農商行卻能達到3%。20-30萬元起步的大額存單，大型銀行和中小銀行之間差異也較為明顯。國有銀行3年期大額存單利率在3.85%-4.125%，而部分農商行3年期大額存單利率在5%左右。

最具吸引力的還不是定期存款，而是“創新型存款”，一種隨存隨?。愃苹钇诖婵睿┑漠a品。有些民營銀行通過和大型互聯網公司合作，對存款產品進行“包裝”之后，年化利率居然接近4%。

介紹里是這么說的，只要存7天以上，提前支取就至少有3.9%的年化利率。如果你一口氣存滿一年，那么年化利率將達到4.8%。兩萬元存滿一年可以拿到960元的利息，即便提前支取也能拿到780元利息。相比于傳統活期存款，這種“創新型存款”相當誘人。

民營銀行和部分農商行為什么這么拼？這就有必要了解一下銀行存款的來源。

存款來源主要有兩大類，一類是同業業務，比如銀行之間的同業存單；還有一類就是面向廣大的個人吸收公眾存款。為了避免銀行無序擴張，監管要求“同業融入資金余額占比負債總額不得超過1/3”，于是擴展存款用戶和存款總量，就成了銀行面臨的一個重要問題。

農商行、民營銀行的共同特征是知名度低、老百姓信賴感低，因而線下存款來源稀缺?；ヂ摼W營銷方式被開發出來后，這些銀行非常有動力從網絡上吸收存款，并樂于提供遠高于一般水平的存款利率。用銀行自己的話解釋“創新型存款”，是銀行將開設網點、產品宣傳等成本費用省下來補貼客戶的一種創新。

三、高息存款有風險嗎？

農商行與民營銀行的高息存款在網民中廣受關注，能不能買、有沒有風險，也是人們在意的問題。

不能說完全沒有風險，要看銀行們如何平衡。因為銀行掙錢，主要靠存款人和借款人之間的利息差，從資產端來看，中小銀行面向的借款人客群相較傳統銀行要劣質一點。如果銀行左手高息攬儲，右手放出去的貸款又沒有管理好風險，那就會給資金鏈帶來很大壓力。另外，如果其他銀行也一窩蜂地跟進，勢必會加劇相互競爭，進一步推高銀行的資金成本。

不過作為普通人，不用過于擔心存款的安全性問題。畢竟很多人的銀行存款不足50萬元。如果有數百上千萬的資金，通常都不會以存款的形式簡單放在銀行。

首先，農商行和民營銀行，都是通過銀監會審核的正規銀行。其次，只要是存款，不管存在大銀行還是中小銀行，都受到《存款保險條例》的保護。50萬元以內，即便銀行倒閉了也能獲得賠付。

有一點要提醒，這里的存款指的是“一般性存款”（表內業務），用大白話講是“真存款”。市面上某些銀行理財產品打著“存款”的名義，實際上并不屬于存款。要知道，對于銀行理財產品，監管部門是禁止保本保息的！當然，這種“假存款”也無法享受《存款保險條例》的賠付待遇。要注意鑒別。

責任編輯：方杰