端午節回家，母上大人問了我件事兒。
"最近銀行的存款利率是不是漲了??？我看很多人都在說。"
嗯？漲了？我怎么不知道呢？難道錯過了重大新聞……米米馬上去搜索了相關報道。
一、
這一查，我才知道是怎么一回事兒。
然而，事實并不是這樣的，米米給大家解釋解釋。
央行有統一的存款基準利率，它屬于一個指導性利率。
各大商業銀行存款利率的制定都需要以"存款基準利率"為基礎，然后再進行適當的調整，這時就會出現"上浮"的現象。
比如，央行一年期定存的利率是1.5%，工商銀行是1.75%，這樣的話，工商銀行的存款利率相較于央行的基準利率上浮了16.7%。
"上浮"是把央行的存款基準利率作為比較對象，并不是針對前一年各大銀行的存款利率進行比較。
上浮≠上調，存款利率上浮是每年都存在的現象。所以不要看到標題，就以為銀行存款利率有所上漲。
二、
為了讓大家更清楚最近的銀行存款利率，米米以北京地區為例，選擇了30家銀行來做統計（針對整存整取的存款方式）。
（數據截止4月初）
通過這個圖，我們能發現幾個關鍵的點：
銀行的活期存款利率很低，甚至多數都低于央行的基準利率；
五大行的存款利率也不盡相同，其中中國銀行和建設銀行的存款利率比較高；
五年期的定期存款利率和三年期的基本持平；
城商行的存款利率一般高于國有大行。
三、
存錢其實門道也很多，就算是五大行，利率差異也很大。
所以存款時，怎么才能獲得更高的收益呢？
選擇一家利率高的銀行
存款也不能太隨意，一定要想好到底要在哪家銀行存。
一般來說，銀行的規模越大、網點越多，就越不差錢，所以國有銀行的利率通常都是最低的，股份制銀行其次，城商行的利率最高。
米米表格里提到的浙商銀行、包商銀行、盛京銀行，天津銀行等，利率都比較高。
大家也不用擔心錢存在小銀行不安全，只要不是在假銀行存款，無論大銀行還是小銀行，存款都很靠譜。
2~3年的定期存款比較合適
存款期限過短的話，利率一般都很低。
比如國有銀行三個月期存款利率只有1.35%，一萬元存一年利息只有135元，實在少得可憐。
不過期限太長也不合適，五年期存款最好不要考慮。
三年期和五年期利率本身差距就不大，萬一到第四年的時候需要用錢，提前支取只能按照活期0.3%去計息，這樣會比較吃太虧。
所以米米覺得2~3年之間的定期存款比較合適。
可以采取分散存錢的方法
把自己手里的錢分成幾筆，按照不同的期限來存款。
給大家舉個例子：王大米有5萬元要存到銀行，但之后可能會用到這筆錢，于是她采取分散存錢的模式。
這里的分散并不是存到不同的銀行，而是存不同的期限。
比如1萬元存3個月的，1萬元存6個月的，2萬元存1年的，1萬元存2年的，并且在存款的時候選擇到期自動續存的模式。
如果中間需要使用資金，起碼有一部分錢可以享受定期利息。
12單定存法
每月從工資中取出一定的比例做一個定存款單，期限設為一年。
每個月都這么做，一年下來我們就會有12張一年期的定期存款單。
這樣從第二年起，每個月我們都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息。
如果沒有急用的話，這些存單可以自動續存。
而且從第二年起，可以把每月要存的錢添加到當月到期的這張存單中，重新做一張存款單，繼續滾動存款。
這個辦法對于剛剛上班的月光族、剁手黨尤為合適，而且比起通知存款、零存整取等存款方式，利率也要高很多。
有一大筆錢時，最信任的存儲地還是銀行。存款利率表和存款方法可以不用，但一定要知道。
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