在前幾年頻繁降息的背景下，銀行存款利率降至谷底，即便如此，中國居民存款余額卻一直在增長。

　　究其原因，主要有三點：鈔票的印刷量和流通量在增加，二是居民財富在不斷增長，三是金融風險加大、儲戶偏于保守，存款成資金的避風港。

　　雖然余額寶、P2P理財、保險理財等互聯網理財產品層出不窮，但是對于很多中老年人群及保守型投資者來說，我不管理財產品的花樣有多少，也不管你收益有多高，對我來說，我更在乎本金，我覺得錢存在銀行最放心。

　　不過別以為存款就是把錢拿到銀行存起來這么簡單，存錢有技巧，比如一萬元存到銀行，有人能拿到2.5%的利率，有人卻只能拿到1.9%的利率。

　　融360監測了2017年初42家銀行的最新存款利率，如下表（單位：%）：

　　注：①銀行存款類型有多種，包括活期、零存整取、整存整取、整存零取、存本取息、通知存款、定活兩便等，其中利率最高的并且也是我們最常見的存取方式為整存整取，上述表格中除了活期之外，其它期限均為整存整??；

　?、谝陨洗婵罾蕿殂y行官網公布的利率，但不同地區銀行有自主調整的權利，實際利率有可能比表中利率要偏高一些。

　　通過上述銀行利率表我們可以發現以下兩個有趣的現象：

　　約1/3銀行的活期存款利率下浮

　　從活期到三年期，央行都公布了基準利率，商業銀行可以在這個基礎上自主決定上浮還是下浮以及幅度。其中，三年期以內定期存款利率均有上浮，最高上浮50%。不過值得注意的是，約1/3銀行的活期存款利率為0.3%，較基準利率不僅沒有上浮，還下浮了14%。

　　五年期利率未必比三年期利率高

　　一般來說，存款期限越長、利率也越高，但這只適應于三年期以內存款，通過數據我們可以發現，很多銀行的五年期存款利率與三年期存款利率都是一樣的，比如五大行、郵儲銀行、招商銀行，甚至有個別銀行的五年期利率要低于三年期利率，比如渤海銀行三年期利率為3.25%，但五年期利率卻只有3%。

　　儲戶怎樣存錢利息最高？融360理財分析師提出五點存款建議：

　　1選擇銀行的時候其實不用考慮活期利率

　　雖然每個銀行的活期存款利率不同，并且部分銀行活期利率較基準利率下浮，但儲戶在選擇銀行的時候其實不用考慮活期利率，因為活期利率差別再大也大不到哪里去，而且我們不鼓勵大家把錢放在活期賬戶。

　　有人說，定期存款靈活性太差了，實際上定期存款和活期存款靈活性差不多，你存定期存款也可以隨時取出來，頂多就是浪費定期利率而已，再差也能拿個活期利息。

　　2優先選擇利率較高的城商行

　　一般來說，銀行的規模越大、網點越多，就越不差錢，因此沒必要拿高利率去攬儲，所以國有銀行的利率通常都是最低的，股份制銀行其次，城商行的利率最高。比如南昌銀行、九江銀行、泉州銀行、湖北銀行、華融湘江銀行、長沙銀行、西安銀行等銀行的利率都比較高。

　　大家不用擔心錢存在小銀行不安全，只要你不是在什么自稱合作社的假銀行存款，在大銀行還是小銀行存款都很靠譜。

　　3存款期限不宜太長也不宜太短

　　存款期限太短了利率太低，比如國有銀行三個月期存款利率只有1.35%，一萬元存一年利息只有135元，實在少得可憐。

　　不過期限太長了也不合適，五年期存款最好不要考慮，三年期和五年期利率本身差距就不大，再說了你保不齊三五年內會用到這筆資金，如果到四年的時候需要動用，提前支取只能按照活期0.3%去計息，這樣也太虧了，等于前面四年的定期都白存了。

　　所以，1-2年之間的定期存款比較合適。

　　4可以采取分散及滾動存錢方式

　　如果你有5萬元要存到銀行，但是不知道自己未來一段時間能不能用得到，那么采取分散存錢的模式，這里的分散并不是存到不同的銀行，而是存不同的期限，比如1萬元存3個月的，1萬元存6個月的，2萬元存1年的，1萬元存2年的，并且在存款的時候選擇到期自動續存的模式。如果中間需要使用資金，起碼有一部分錢可以享受定期利息。

　　此外，如果你定期有一筆收入，那么可以先選擇存一年期的，然后每隔三個月再存入一筆一年期定期，這樣一年之后，你每三個月都有一筆定期存款到期。

　　以上兩種存錢方法都是為了提高定存的靈活性，這樣比起通知存款、零存整取等存款方式利率要高很多。

　　5降息周期優先存長期，加息周期優先選短期

　　央行的利率政策是變動的，銀行的存款利率也不是一成不變的。在降息周期中，建議儲戶盡量存長期，因為可以提前鎖定高收益，以后利率再降也和你之前的存款沒有關系。在加息周期中，建議存短期，因為短期到期了之后你再去存款，就會發現利率上調了。

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責任編輯：曉麗