在大型投資銀行的領導者們所面臨的所有挑戰中，金融科技產業或金融科技的成長是獨一無二的。自從2008年金融危機，在銀行業努力應對新的金融制度和傳統的技術系統時，金融科技開始蓬勃發展。跟英國脫歐、全球增長低迷、銀行利率低迷不同，金融科技對于銀行業的影響是難以預測和量化的。金融科技具備打破原有的商業模式的能力或是促進生產和盈利的能力，也可能二者兼得。沒有領導者想要因為沒能正確理解創新事物而被擊垮，從而成為下一個諾基亞或柯達。也沒人清楚擁有10萬員工的機構如何應對由金融科技帶來的威脅和機遇。不久前，Business Insider就UBS如何應對金融科技的迅速變化，對UBS首席運營官Axel Lehmann進行了專訪。

　　Ben Moshinsky：金融科技為UBS帶來的主要威脅和機遇在何處？

　　Axel Lehmann：真正的挑戰來自行業外部。那才是我們真正面臨的挑戰。關于金融科技的整個討論都變了，從開始討論變革是否會發生、銀行變成多余的累贅，到討論大多數銀行都在尋求與其它公司通力合作的機會。這也是大多數情況下我們在技術發展方面以金融科技合作伙伴的身份出現的原因。我不希望變得偏聽偏信。這樣會減少能在銀行業中提供變革性元素的技術。它的確具備動搖整個行業、吞噬我們利益的潛能。傳統基礎同樣充滿機遇。從顧客的角度來看，在顧客交互的數量、我們所能提供的專業技能和服務而言，銀行的經營狀況非常強勁。這種觀點不是短時間能夠形成的。其次，我們遺留下來的被視為負擔的傳統基礎也是我們的一項優勢。舉個例子，當特朗普當選的那段時期，市場波動很劇烈。我們的傳統基礎能與市場的波動性保持一致，這是人們所必需的。所以，我本人在這方面持樂觀態度。情況很簡單，當你觀察消費者行業的時候，舉個例子，比如Uber和WhatsApp，就擾亂了一個監管寬松的部門。但當你觀察我們銀行所處的境地時，你馬上就會進入一個被高度監管的領域。當談論資產負債表和流動資產的時候，行業不是輕而易舉就會被攪亂的。毋庸置疑，我們會持續留意，尤其是與顧客互動的時候，以免失去對監管松懈區域的控制。

　　Ben Moshinsky：最讓你興奮的技術是什么？

　　Axel Lehmann：我相信，在未來的四到八年里，機器人和人工智能將徹底的顛覆銀行業務。作為銀行，我們清楚自己的工作就是跟數據打交道。這些技術有能力從根本上改變我們在更智能的與客戶溝通、了解自身應該提供何種服務等方面的運作方式。那的確讓人興奮不已。

　　Ben Moshinsky：新技術將如何影響大銀行中的員工人數？銀行員工需要新的技能嗎？

　　Axel Lehmann：我認為，人們一直想問這個問題，就是可能會減少員工人數。50年前，當時UBS在歐洲第一個推出自動取款機(ATM)時，我們就在這家銀行工作。媒體之后就推測ATM會如何消除所有的出納員和銀行分支機構。如今歷史證明，這些并沒有真正的發生。在實際中，分行員工開始具備不同形式的客戶服務機會。我認為相同的情況在銀行業會更廣泛的發生。就業和工作資料將會完全改變。我堅信，科技會支持和完善人類的能力。當然，我如果是一位有一萬美元拿來投資的零售客戶，我可能把錢全部投在一臺機器上。但如果我有一筆七位數的巨款，我將需要專業人士為我提供專家意見。這種關系顧問的重要角色絕對不會消失。銀行將保持住個人業務。我不想推測我們將來的員工變多還是變少。我們將擁有不同的工作，員工的技能水平也將會有高低。當然，有一些工作職能會消失。實現的機器人和自動化程度越高，將來在一定程度上取代當下用人力完成的工作越多。

　　Ben Moshinsky：盈利驅動有多大？

　　Axel Lehmann：在進一步的技術和監管發展方面，生產力將助力驅動盈利或吸收任何額外的成本。生產力將通過其他方式被再投資，要么是為了提升特許經營權，要么是為了應對進一步的監管。

　　Ben Moshinsky：像UBS這樣擁有成千上萬員工的銀行如何跟只有幾個人的新型的金融科技公司相互影響呢？公司文化會有怎樣的變動？

　　Axel Lehmann：和金融科技公司打交道的確會發生文化遷移的現象。我們希望讓員工去創新。在UBS，關于如何跟金融科技公司透露自身情況，我們有一套系統的程序。舉個例子，我們在驅動一系列的計劃，比如，我們的金融挑戰的未來計劃。這項比賽此時此刻就在進行著，比賽為初創公司和成長型公司提供了一個參與、展現自身想法的平臺。眾多公司通過競爭獲取來自UBS的支持，以此加速實現自身的創意。我們目前干的就是這種事情。一些突飛猛進的小公司擁有我們能夠擴展并在企業中使用的優秀創意和軟件，我們真誠的希望能與這些公司合作。

　　Ben Moshinsky：這些公司的競爭激烈嗎？你怎樣保證自身投入了足夠的時間和財力？

　　Axel Lehmann：UBS的凈儲蓄目標是21億瑞士法郎，但我們的IT支出卻創下歷史新高，超過收入的10%。我們不會為了一個季度的數據而犧牲中期和長期的發展。其次，如果你看到我們的獨特的整體布局，看完讓人感到信心滿滿。我們在財富管理方面是全球的領導者，而財富管理又是數字領域需要投資的關鍵領域之一。希望我們睿智投資的每一美元都在幫助強化特許經營權。投資銀行的關鍵優勢是咨詢，外匯和現金股票。在這些業務中，電子交易平臺是市場領先的，我們在確保自身專注于自己具備真正的競爭優勢的部分。我們在瑞典是排名第一的綜合銀行，在這里我們還想鞏固自己作為數字銀行第一的地位。

　　Ben Moshinsky：你怎樣看待金融科技中區塊鏈的使用？

　　Axel Lehmann：個人認為其他行業可能比金融行業更適合快速的部署區塊鏈，區塊鏈的部署是相當復雜的問題。細節決定成敗。在銀行業，你可能看到一些區塊鏈技術的私有應用，但我認為該技術的優勢是有待證明的。你所需要的監管合約和法律合同將需要5到10年的時間來完善。所以，從這方面考慮，區塊鏈技術還有很長的路要走。

　　Ben Moshinsky：你如何看待這種加密貨幣的繁榮，尤其是在ICOs方面?這是一個泡沫嗎?

　　Axel Lehmann：我認為加密貨幣是一種現象，但評審委員會還沒有定論。它是現金還是資產類別？ICOs同樣沒有定論。大家總是密切關注P2P借貸這種事情。但是只有經歷過一個信用周期，你才能全面的了解事情的本質是怎樣的？即使在銀行業，當銀行努力度過危機的時候，成千上萬的聰明人努力管控風險，但他們還是搞砸了。我不確定其他的形式能否更好的讓銀行度過危機。我們看到了市場交互的一些新形勢。當下的市場環境風和日麗，但是當暴風雨來臨的時候，將會有一場凈化和清洗，對此，我倒是感覺很淡然。當然，我們會一直監視市場的動態，但在目前的情況下，我不會給予那些投機者們太夸張的經濟機遇。

　　Ben Moshinsky：金融科技發展迅猛，監管機構能否跟上？何處會有風險？

　　Axel Lehmann：我們必須小心前行。監管部門不應扼殺創新。當監管部門像英國的審慎監管局(PRA)或新加坡的新加坡金融管理局(MAS)一樣對金融科技開放并允許公司更好的探索在商業模式中的可能變革時，銀行業會十分歡迎。持續增長的監管將不得不轉變為更加行之有效的監管措施。目前，如果我是一家銀行，我就像銀行一樣受到監管。如果我是保險公司，我就像保險公司一樣受到監管。然而，這些貸款平臺中有一部分是不受監管的，盡管對客戶來說，它看起來與受監管的產品是一樣的。為了避免監管套利，監管機構將不得不轉向更為實用的視角。

責任編輯：王超