供應鏈金融是商業銀行支持實體經濟的重要手段之一，尤其對于中小企業而言，它能夠緩解融資難題，促進其發展。隨著數字化技術的不斷發展，供應鏈金融逐漸從傳統模式向數字供應鏈金融轉型。作為連接商業銀行與企業的重要橋梁，供應鏈金融數字化不僅提升了金融服務的效率，隨著業務模式的復雜化，還能夠在銀行風險管理中發揮重要作用。因此，如何更好發揮數字供應鏈金融在銀行風險管理中的作用成為銀行數字化轉型過程面臨的重要課題。

一、數字供應鏈金融的概念與特點

數字供應鏈金融是供應鏈金融與現代數字技術結合的產物，它依托物聯網、大數據、云計算、人工智能以及區塊鏈等技術，實現供應鏈信息的全生命周期管理。其核心在于通過整合物流、信息流和資金流，實現供應鏈各環節的實時監控和數據共享。這種模式不僅提升了交易的透明度，還通過技術手段降低了信息不對稱帶來的風險。

二、數字供應鏈金融在銀行風險管理中的應用

1. 提升風險管理效率

數字供應鏈金融通過大數據和人工智能技術收集和分析海量數據，實現對供應鏈信息的實時監控和分析。銀行可以通過對供應鏈數據的分析，構建智能風控模型，及時發現潛在的風險點，并采取相應的措施進行防控，提升了風險管理的效率。例如，中信銀行利用因子分析法和3σ法則對融資企業的信貸風險進行量化識別和精確度量，提高了風險管理的科學性和可靠性。數字供應鏈金融還可以通過對融資企業的綜合評估，包括基本素質、償債能力、營運能力、盈利能力、創新能力、成長潛力、信用記錄以及所處行業狀況等，實現對風險的精準控制。

2.降低信息不對稱風險

信息不對稱是金融借貸風險的主要來源之一。在傳統的信貸業務中，銀行為了降低風險，往往要求融資企業提供相應的抵押或擔保。然而，這種方式不僅增加了企業的融資成本，還限制了融資企業的范圍，對中小企業的局限尤為明顯。數字供應鏈金融通過信息替代抵押或擔保，借助大數據和區塊鏈等技術，實現了信息的透明化和可追溯性，降低了信息不對稱帶來的風險。它依托供應鏈上的真實交易，由核心企業變相承擔了相應的擔保功能，降低了融資企業的門檻。

3.拓展風險管理手段

數字供應鏈金融不僅提供了傳統的風險管理手段，還拓展了新的風險管理手段。如通過運用區塊鏈技術，銀行可以實現對供應鏈交易的實時監控和追溯，防止交易數據的篡改和偽造，提升了交易的透明度和可信度。此外，通過提供智能合約等技術手段，區塊鏈技術還能幫助銀行實現風險控制的自動化和智能化。智能合約可以根據預設的條件自動執行交易和風險控制策略，降低了人為操作帶來的風險。

盡管數字供應鏈金融在風險管理中具有顯著優勢，但其發展仍面臨一些挑戰。例如，數據打通不充分、上鏈數據造假、數據安全性和技術成熟度不足、法律法規尚不健全等問題需要通過技術升級、信息交叉核驗、引入更多數據源、加強數據安全管理等方式加以解決。

數字供應鏈金融為銀行風險管理提供了新的思路和方法，銀行需在以大數據風控為基礎、區塊鏈等技術為輔助的獨立風控體系下，實現數據理念以及數字化手段創新，形成覆蓋全鏈條的風險預警網絡。這不僅有助于提高銀行的服務質量和客戶滿意度，還能推動整個行業向更加智能化、綠色化和包容性的方向發展。

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責任編輯：王煊