案例名稱

交通銀行企業手機銀行普惠場景服務方案

案例簡介

交通銀行企業手機銀行以一攬子全方位嵌入民營小微企業經營管理為目標，以加強金融支持民營小微企業發展為著力點與發力點，以大數據、云計算等新型技術手段為支撐，打造易用、高效、安全的“一站式”金融服務生態體系，突出普惠金融、融資服務與便捷隨心等特點，為解決民營小微企業線上金融服務存在的問題提供可行的技術路徑與業務路徑，創新數字服務模式，有效提升民營小微企業日常資金管理，助力民營小微企業經營數字化轉型。

創新技術/模式應用

1.客戶標簽及數據埋點應用：通過客戶標簽和數據埋點相結合，將企業標簽和個人行為相結合，完善企業客戶標簽庫，將C端和B端的客戶及用戶行為相融合，實現小微企業客戶多元的標簽應用?？筛鶕栈菘蛻魳撕灒ㄈ缱缘?、所在地等）進行當地特色融資產品推送；根據操作習慣對常用功能進行推送。

2.線上實時核額及融資業務的全流程：一鍵測額功能，實時查詢擬授信額度，整合貸前融資申請、貸中授信及用信、貸后還款、貸后資料上傳乃至延期還款等全流程，做到民營小微企業全線上化、移動化融資流程閉環，實現了企業融資全線上化的新模式。

3.遠程視頻客服：將原有的智能客服與人工遠程客服相結合，遠程在線免登錄場景下，視頻為企業客戶辦理業務和指導填單，以企業網銀企業手機銀行為節點連接客戶服務，有效緩解由于民營小微企業主財務工作人員數量和專業化程度不足所造成的往往問題較多且繁雜等矛盾及堵點。

4.多維鑒權方式相結合：即通過短信驗證、藍牙key、場景證書等多種鑒權方式，滿足小微企業不同場景下的業務訴求和交易安全，提升業務辦理效率和操作體驗。

5.SAAS服務嵌入：挖掘民營小微客戶非金融領域主要訴求與重點需要，聯合中國銀聯以SAAS服務嵌入企業手機銀行的方式，為普惠客戶提供財務軟件、法律咨詢、出行服務、企業服務、酒店甄選等增值服務，方便民營小微企業客戶僅通過交通銀行企業手機銀行單個移動應用完成財務記賬、預訂機酒等各類日常所需。

6.安全通道加密及動態安全監控：采用高強度、國際標準的SSL安全通信加密系統，采用了多重防火墻和安全代理服務器等措施，將銀行內部網絡與外部公共網絡相隔離，保證所有數據都經過加密傳輸。同時建立24小時動態安全監控機制，實時監控企業客戶通過企業網銀企業手機銀行發起的重復交易、大額交易等各類異常行為，有效保證企業客戶的賬務信息、資金交易的安全。

項目效果評估

1.民營小微企業融資跑出“加速度”。交通銀行不斷地對傳統融資產品優化升級，如以企業納稅數據為依托的“線上稅融通”產品和線上實時自助申請免評估費的“線上抵押貸”產品，企業客戶通過企業手機銀行實現線上便捷申請，申請流程不足3分鐘。

2.民營小微企業服務實現“快響應”。交通銀行以企業手機銀行為連接點，構筑在線客服、客戶經理、網點服務與云上交行等“四位一體”的線上線下一體化服務渠道，自2023年7月推出企業手機銀行2.0僅1個月，企業客戶累計呼喚在線客服近8萬次，在線一次性問題解決率達97.09%；累計通過云上交行辦理業務11500筆，實現企業客戶與交通銀行服務人員跨時空連接，有效提升業務辦理效率；通過“客戶經理”喚起管戶客戶經理近1000次。

3.民營小微企業經營走向“全覆蓋”。交通銀行通過聯合中國銀聯實現在企業手機銀行中嘗試向客戶提供一攬子經營服務，涵蓋行政、財務、法務等各方面，自2023年7月14日推出企業手機銀行普惠專版僅1個月企業客戶通過企業手機銀行辦理增值業務超3萬筆。雖然目前來看仍無法與主營業務相提并論，卻給商業銀行客戶服務提供新思路與新落腳點，為增強與民營小微企業客戶黏性注入“黏合劑”，為拓展商業銀行民營小微企業服務邊際、增加商業銀行與民營小微企業接觸構面進行有效的嘗試與探索。

項目牽頭人

李肇寧 交通銀行總行網絡金融部總經理

項目團隊成員

李肇寧、陳利強、張奇、李鵬飛、劉莎、張熙明、侯暉、殷文玉、張幸佳、雷光普、楊耀斌、倪海赟、劉家彥、劉焱、徐龍、胡東亮、賈鑫、賈彬、劉占杰、黃秋瑩、梅小鳳

責任編輯：陳愛