案例名稱

江西銀行個人手機銀行六大特色專區

案例簡介

江西銀行踐行“金融為民”初心使命，立足省情、服務本土，堅持走好特色化經營道路，將手機銀行打造為線上化、數智化金融服務平臺的核心陣地，秉持“全、精、智、簡、暖”的設計理念，運用大數據、RPA、物聯網、OCR等數字技術，匠心打造個人手機銀行鄉村振興、江銀愛老、普惠金融、人才服務、家庭金融、薪財富等六大特色專區，為江西省近四百萬居民提供專屬金融產品與服務，傾心滿足百姓安居樂業、人才創業就業需求。

創新技術/模式應用

江西銀行堅守“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”定位，圍繞區域特色化，聚焦金融場景創新，強化金融科技賦能，為農村地區人群、老年人、小微企業主、新市民等城鄉居民提供線上化、數字化、智能化的金融服務。

（一）鄉村振興專區——以“金融活水”潤澤“贛鄱沃土”

我行立足江西農業大省及綠色生態優勢的省情，制定綠色可持續發展戰略規劃和“1+3+N”鄉村振興金融服務方案，打造手機銀行鄉村振興專區，創新“一縣一品、一地一策”金融服務模式，結合地域產業特征，推出“橙農貸”“稻香貸”“公益林補償收益權質押貸”等特色金融產品近二十款，持續加大對江西特色品牌農產業金融支持力度；打造“線上渠道+營業網點+普惠金融服務站”立體協同的鄉村金融服務模式，將“金融產品+農資集采直供+專家智慧”凝聚到農業生產經營各環節，實現金融服務下沉至江西省縣域特色農業產業，讓金融“活水”精準滴灌到“田間地頭”。

（二）江銀愛老專區——用“智慧關懷”跨越“數字鴻溝”

為做好養老金融，打造江銀愛老專區，推出“愛老關懷版”個性化服務，以“精選常用功能、簡化頁面布局”精準匹配老年客戶行為習慣和金融需求；搭建線上養老俱樂部，推出線上“南昌方言”客戶服務，讓線上服務洋溢“鄉音鄉情”；強化老年用戶資金安全保障，實行老年人線上渠道轉賬異常交易監測，增設夜間預警、轉賬方式擇優匹配等專屬防控策略。

（三）普惠金融專區——強“科技賦能”惠及“千企萬戶”

深度開展銀政合作，對接江西省“就業創業中心、稅務平臺、社保平臺”三個百萬級服務場景，在手機銀行APP即可輕松辦理創業貸款、申領創業補貼、查詢政策信息、繳納稅款及社保等各類金融與非金融服務。推出“創業擔保貸+收單商戶+福利地圖”綜合服務，充分發揮渠道流量優勢，解決個體工商戶及小微企業的資金籌集難、流量引入難和品牌傳播難等問題，扶助中小微企業成長。

（四）人才服務專區——為“成就人才”注入“澎湃動能”

人才服務專區，創新推出“全省高層次人才電子服務卡”，打造“真金誠意惠贛才”服務品牌，升級金融服務產品政策，針對國家級、省級、地市級、縣區級、高校畢業生等五類人才，推出“安居”“樂業”兩大系列39個專屬金融服務產品及專享權益，構建人才服務生態圈，努力打造近悅遠來的一流人才環境。

（五）家庭金融專區——做“溫暖陪伴”共建“幸福家庭”

堅持培育年輕客戶和服務“銀發客戶”并重，通過家庭金融專區，打造“敬父母”“愛寶貝”“守護家”主題專欄，緊密貼合家庭生活規劃需求，涵蓋贍養計劃、教育儲備規劃以及家庭資產負債管理等三類核心服務，幫助客戶更好“養老、撫幼、持家”，滿足家庭不同階段的多元化金融需求。

（六）薪財富專區——“一站式服務”成為“貼薪管家”

薪財富專區，專為代發工資客戶設計，提供專屬定制化服務，打造從專屬存款、理財、貸款產品到薪酬服務、稅務服務、生活繳費、權益兌換等一站式服務的綜合服務平臺，以高效、安全、便捷的金融服務和非金融服務，滿足上班族群的財富管理及生活需求，以金融科技助力企業數字化升級，讓老板省錢、讓財務和人事省心、讓員工省事，暢享數智“薪”生活。

項目效果評估

（一）深耕本土，在踐行五篇大文章中彰顯“江銀擔當”

江西銀行做深做精“五篇大文章”，以手機銀行六大特色專區為抓手，持續提升金融服務質效。六大專區累計為百余萬位客戶、10余萬戶家庭、超半數江西省高層次人才提供專屬服務，累計發放線上貸款600余億元，線上養老支付舉措被新華網及人民銀行報道。

（二）化繁為簡，在提高人民生活品質中展現“江銀智慧”

歷經300余個日夜的精心打磨，對100余項交易流程600余個頁面進行全面優化與重塑，借助AI與大數據驅動，縮短40%的交易時間，有效解決客戶“想要的看不到”和“看到的不想要”問題，服務體驗持續提升。目前，手機銀行交易替代率達99%以上，2023年活躍客戶數提升17.32%。

（三）強基固本，在保障群眾財產安全中貢獻“江銀力量”

我們堅持系統觀念，構建線上線下協同的安全防控體系，建立總分聯動的排查機制。通過完善六大類交易風險監測規則，采用多重身份驗證機制以及差異化安全認證手段，保障客戶資金安全，全方位守好用戶“錢袋子”，讓金融生活更安全、無憂。今年以來，預計為客戶減少損失5000余萬元。

項目牽頭人

胡嫦娥 江西銀行電子渠道部負責人

項目團隊成員

李輝明 江西銀行電子渠道部資深專家

萬　磊 江西銀行信息科技部副總經理

程金金 江西銀行電子渠道部業務經理

龔　予 江西銀行電子渠道部業務經理

舒明強 江西銀行信息科技部業務經理

唐曉瑞 江西銀行電子渠道部員工

李　維 江西銀行電子渠道部員工

李春霞 江西銀行電子渠道部員工

賴雅娟 江西銀行電子渠道部員工

施　剛 江西銀行電子渠道部員工

責任編輯：方杰