案例名稱

“江銀i農”數字農業金融服務平臺

案例簡介

“江銀i農”平臺旨在利用金融科技力量，聚焦糧食和重要農產品的穩定供給，為農業經營主體提供更廣泛、更精準的金融服務，解決其“融資難、融資慢”的難題。對內修煉金融服務內功，采用“總行統籌規劃、分行特色經營”的服務架構，依托平臺不斷積累的各類鄉村數據資產，建立起全行統一的涉農數據指標、模型和應用體系，創新數據金融產品，打造涉農領域數字產品、服務營銷、場景輸出、經營管理、風險監控等應用；對外提供數字場景、財務管理、惠農便民、信貸產品等綜合性服務。通過“產業鏈、資金鏈、數智鏈”的深度融合，將普惠金融、數字金融更廣泛、更精準地下沉到更多縣域鄉村，為鄉村發展注入新動力，全面促進農業現代化和鄉村經濟的新發展。

創新技術/模式應用

（一）金融品牌創新

平臺是江西銀行為落實中央金融工作會議提出的“金融機構要做好‘普惠金融、數字金融大文章’”要求的重要舉措，也是數字化轉型戰略落地實施重點規劃項目之一，通過構建農村普惠金融數字生態圈，將政府、企業和農戶連接起來，把行內行外的系統、標準、數據和金融服務串聯起來，打造成金融品牌、服務品牌、產品品牌、數字品牌、生態品牌，利用數字化技術打造金融服務鄉村振興新模式、新業態，不斷提升品牌價值和利潤價值，深化“新江銀 心服務”良好品牌形象。

（二）服務模式創新

一是農資集采直供模式，建立農資撮合平臺，全面深化與供銷社系統合作，有效鏈接供銷社、企業、農戶等各方主體，解決“種什么、賣給誰”、“優質優價”問題。

二是政企銀合作模式，積極與各級政府、農業企業、農業科技公司等開展廣泛合作，打造普惠金融數字化產品、定制智慧鄉村場景化方案。

三是總分支聯動模式，由總行與省級平臺公司建立戰略合作，整合資源、探索金融支持新路徑；分支行根據屬地需求及特色，先行先試創新金融產品。同時建立雙向溝通機制，及時反饋、強化管控，打造樣板復制推廣。

四是一縣一鄉一業一企一戶模式，聚焦全國首批普惠金改區，圍繞縣域特色產業和特色企業、細分金融需求，以縣域成勢、產業成片、企業成鏈為核心，實施定制化的金融服務方案。

五是線上線下渠道融合模式，通過搭建“縣域支行+小貸分中心+普惠金融站+‘江銀i農’平臺”的四級渠道，全面構建“線上+線下”靜態+動態”的四位一體鄉村振興服務渠道體系。

（三）數據應用創新

通過建設湖倉一體的底層數據架構，運用“內部挖掘+自主采集+外部對接”的方式，實現農業產業鏈上下游數據整合。運用大數據、物聯網、RPA、OCR（光學字符識別）等創新技術建立“三農”專項分析模型，將農業生產經營鏈中核心企業“主體信用”、交易標的“物的信用”、交易信息“數據信用”協同化，并有機銜接普通農戶與現代農業，促進農業生產數字化、智能化轉型。

項目效果評估

平臺自對外發布以來，圍繞產品統一入口、分行特色專區、政企銀合作、涉農數字場景、惠農便農財富等五大板塊，實現農資、農服、農貸、農技等17個功能投產上線。目前，平臺上架農資產品百余種，撮合各類農資交易訂單成交，業務覆蓋全省各級縣域/鄉鎮，惠及國家、省、市區等各級農業龍頭企業及廣大種養殖農戶，帶動稻米、油料、果蔬、畜牧、水產5個產業鏈和茶葉、中藥材2個特色產業鏈發展，大力支持富硒功能農業、林下經濟、竹產業、油茶產業發展，取得經營、品牌、社會效益三豐收。截至2024年4月末，累計向農業企業農資經銷商及農戶授信超20億元。

（一）經營效益

通過數字化、信息化等技術采集和分析農業相關數據，一是拓寬融資渠道，通過以農業鏈主為核心批量拓客的方式，同時提供多樣化的金融產品，滿足不同層次客戶的融資需求；二是通過提供全方位的金融服務，不僅助力區域農業的發展，同時為業務部門帶來了更多的業務機會和收益；三是通過信息共享和協同工作整合各類資源，降低銀行金融服務運營成本。

（二）品牌效益

平臺對外發布以來，得到社會各界媒體和金融協會組織的認可。一是先后獲得第九屆金松獎最佳鄉村振興數字化建設獎、金融電子化雜志社頒發的金融業科技賦能業務創新突出貢獻獎（鄉村振興）和2024華鷹獎BDI數字化指數場景金融創新獎等諸多獎項；二是先后多次得到人民日報、新華社、新華網、中國支付清算協會和江西省廣播電視臺等正面宣傳報道。

（三）社會效益

一是促進農村經濟發展，提供農資購買銷售、技術指導、金融支持和質量評價等農事服務；二是支持特色產業發展，結合我省各地區經濟特點和農戶需求，陸續推出了“農保貸”“橙意貸”“民宿貸”“養殖貸”“種植貸”等一系列產品；三是農業資源基層賦能，實現農業技術專家與農戶、合作社的點對點對接，通過小程序線上實時響應農戶訴求，指導農戶農業生產；四是提升服務效率和覆蓋范圍，金融服務可以更加便捷地覆蓋到農村地區和偏遠地區。

項目牽頭人

戴葵 江西銀行交易銀行部總經理

項目團隊成員

戴葵、裴志成、胡飛、魏小龍、袁朔蘭、熊志龍、劉青

責任編輯：韓希宇