近日，中國銀行業協會發布了《中國銀行家調查報告（2023）》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗酚芍袊y行業協會和普華永道共同發起，由中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松教授主持并負責實施，至今已連續開展十五年。

2023年全球經濟溫和復蘇，全球地緣政治沖突仍在，自然災害頻繁導致氣候風險不斷增加。同時，新一代人工智能快速發展，正向我們展示著新一輪技術革命就在眼前。我國首次明確提出建設金融強國目標任務，確定了金融高質量發展總基調?！秷蟾妗分荚诹私庵袊y行家面對當前經營形勢和戰略發展的判斷與思考，以及對經濟發展、相關市場主體以及監管效果等的理解和建議，也將進一步促進國內外金融界與監管當局、金融機構與公眾之間的相互溝通了解，共同推動中國銀行業高質量發展。

調查主要呈現五個特點：一是點面結合。由中國銀行業協會負責組織面向銀行家的問卷調查，從面上形成中國銀行業發展狀況的基本判斷；由中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松教授和課題組成員選擇具有代表性的金融機構進行重點調查，直接聽取中國銀行家的思考和探索。二是平行展開。在全國31個省級行政區域（不包括港澳臺）平行展開調查，參與調查和訪談的中國銀行業金融機構有282家，基本覆蓋了各類銀行業機構。三是形式多樣。調查不僅設置了面向銀行家的電子問卷調查，還配合多種形式的調研訪談。四是針對性強。調查緊跟國內外經濟發展形勢，著重對行業熱點、重點、難點問題進行有針對性的專題調研。五是內容詳實。通過長達十個月有序調查跟蹤，共回收有效問卷1643份，實地調研訪談各類銀行共計15家，獲取了大量真實、準確、有價值的信息。

《報告》共涵蓋十一個部分，包括宏觀環境、發展戰略、業務發展、風險內控與營運管理、金融科技、公司治理與社會責任、監管評價、發展前瞻、銀行家群體、同行評議和專題篇。其中，專題篇針對銀行業支持民營經濟高質量發展、銀行ESG戰略發展、銀行業服務國民經濟運行重點領域、資本新規對銀行業的主要影響、銀行數據資產管理、銀行業支持全面推進鄉村振興以及新一輪國家金融監管機構改革的意義和影響等七個銀行業關注的熱點問題進行調研和訪談。

《報告》主要內容如下：

一、銀行家預期宏觀經濟平穩增長

2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，是新冠疫情防控轉段后經濟恢復發展的第一年。隨著宏觀調控政策效應持續釋放，我國經濟增長持續回升向好，高質量發展穩步推進。銀行家對未來經濟運行平穩性預期增強。針對過去一年貨幣政策的實施效果，銀行家給予了高度評價，認為未來三年中國宏觀經濟需高度關注俄烏沖突等地緣沖突外溢影響、國外主要央行貨幣政策調整以及中國經濟改革過程中面臨的結構性、周期性問題等。在日常經營管理中，金融監管政策依舊是銀行家最為關注的外部環境因素。

二、數字科技賦能銀行服務實體經濟

2023年10月，中央金融工作會議強調“堅持以人民為中心的價值取向，堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨”。中國銀行業戰略規劃堅持金融服務實體經濟的根本宗旨，堅持供給側結構性改革主線，積極穩妥做好風險防范，努力做好五篇大文章，持續加強對重點領域、重大戰略和薄弱環節金融支持，延續數字科技賦能銀行發展的思路，在區域選擇、客戶群體、重點業務發展上呈現差異化的特色經營思路。

三、銀行業加大對重大戰略、重點領域和薄弱環節的支持力度

信貸業務方面，銀行業對農林牧漁業等薄弱環節的信貸支持力度明顯上升，并嚴格控制冶金業、造紙業等高耗能行業信貸投放，節能環保產業成為銀行家最關注的綠色貸款投向領域。除此之外，銀行家重點支持新能源、新材料、節能環保等高新技術發展，積極拓展養老金融業務，將創新養老金產品與服務作為重要發展方向。

四、銀行家認為需重點防范房地產及相關行業的信用風險，銀行業員工或將呈現結構性調整趨勢

風險管理與內部控制方面，銀行家最為關注房地產及相關行業的信用風險，傾向通過合規文化建設來杜絕員工的違規行為。人力資源管理方面，銀行家認為銀行業員工將呈現結構性調整趨勢，個人金融與信息科技類員工成為增長重點，運營柜面業務員工數量將下降。資產負債管理方面，凈息差承壓背景下，近七成銀行家建議提升風險定價能力、優化生息資產結構。

五、銀行家普遍看好金融科技領域的投資，認為應推動數據有序共享

銀行業的數字化和金融科技應用不斷深化，呈現出新的發展趨勢。銀行家普遍看好金融科技領域的投資，并認為應重視政策協調和基礎設施建設等。數據資產管理方面，銀行家認為應加強戰略和組織建設，推動數據有序共享，持續完善安全管理體系。

六、中國銀行業公司治理水平明顯上升，積極履行社會責任

2023年，中國銀行業公司治理水平較2022年明顯上升，但在健全中小銀行公司治理機制等方面依然任重而道遠。同時，中國銀行業積極履行社會責任，大力支持小微企業發展，大力建設綠色金融體系，助力推進鄉村振興，切實保護金融消費者的合法權益，積極參與防汛與災后重建工作，著力提升服務質效和金融功能性。

七、銀行家對監管指標體系評價較高

中央金融工作會議要求全面加強金融監管，有效防范化解金融風險。銀行家對于監管指標、手段及各項舉措整體評價較高，普遍認為要研判和遏制風險源頭，化解重點領域風險隱患，打好防控金融風險主動仗。隨著金融科技的快速發展和銀行業數字化轉型的持續推進，銀行家認為金融監管部門應提升監管科技智能化水平，從體制機制建設層面自上而下引領銀行業金融機構制定科學的數字化轉型戰略，持續加大科技資源投入，有效提升數字化運營能力。

八、銀行家對銀行業未來五年的整體營業收入與利潤維持樂觀態度

銀行家對銀行業未來五年的整體營業收入與利潤維持樂觀態度。接近九成的銀行家認為未來五年銀行業應該持續夯實資產質量，增強風險前瞻應對能力。近九成的銀行家銀行業撥備覆蓋率保持在150%以上。超過五成的銀行家認為資本充足率高于12%。

責任編輯：韓希宇