近日，中國銀行業協會發布《中國銀行家調查報告（2023）》（以下簡稱“《報告》”）。調查數據主要通過問卷面向全國各級銀行業金融機構的高管進行采集，《報告》旨在從銀行家的視角聚焦銀行業的發展動向，其中涉及到金融科技和數字化轉型、數據資產管理等。

關于2023年銀行戰略重點，61.2%的受訪銀行家選擇“推進數字化轉型”，41.5%的銀行家選擇“推進風險管控能力提升”。

《報告》顯示，隨著銀行業的數字化和金融科技應用不斷深化，銀行家普遍看好金融科技領域的投資。

銀行家認為發力建設自身科技能力的重點主要落在加大數據中心基礎設施彈性供給、推動科技管理敏捷轉型、提高科技架構支撐能力3個方面。

在數據中心基礎設施彈性供給方面，銀行家最重視“布局具有持續和彈性的供給能力的數據中心”（39.1%）、“‘前端敏態、后端穩態’運行的虛擬化、云化基礎設施管理（36.2%）、“優化數據湖治理與注重數據資產保護”（35.4%）。

在科技管理敏捷轉型方面，銀行家關注“快速響應需求的敏捷研發運維體系”（31.5%）、“共性業務功能標準化、模塊化的企業級業務平臺”（29.2%）。

銀行家認為提高科技架構支撐能力工作同樣具有較重要的地位，如注重“傳統架構向分布式架構轉型”（23.1%）等。

AIGC在2023年受到高度關注，其為銀行數字化轉型開辟了新的技術路徑。

銀行家認為，AIGC在銀行業務中的應用主要體現在：通過提供智能化的客戶服務來優化用戶體驗（58.2%）、實現大數據的自動分析、挖掘和洞察（56.2%），以及加強全面風險管理和風險控制模型的開發（44.9%）。

此外，也有銀行家看好AIGC在“業務經營流程優化”（25.6%）和“自動化軟件開發與代碼編寫”（19.9%）方面的潛在應用。

不過，AIGC應用于銀行業，既存在機遇，也有挑戰。銀行家認為，當前面臨的主要挑戰包括“數據隱私與科技倫理問題”（43.0%），以及“生成內容的精確性”（39.3%）。銀行在使用AIGC技術時，必須保證能夠有效地保護客戶個人信息，預防數據泄漏或被濫用，同時確保生成內容和數據的準確無誤。

此外，“生成內容的可信度”（32.5%）、“模型訓練所需數據不足”（32.3%）、以及“AIGC人才稀缺”（30.9%）也是銀行在實施AIGC技術時必須克服的瓶頸。

《報告》在專題篇的銀行數據資產管理部分還提到，銀行家普遍關注發展戰略、組織架構優化以及數據的積累和應用，并認為應加強數據資產管理，推動數據的有序共享和安全管理體系的持續改進。此外，銀行家認為當前面臨的挑戰在于提高數據的準確性、完整性與及時性，而在數據資產的綜合應用中，最為突出的問題是數據格式、標準和接口的不一致性。

銀行家認為，為了提高銀行的數據資產管理效率，應優先“加強數據發展戰略及其配套的組織建設”（54.7%），并且推動“數據資產積累及標準化體系建設”（42.6%），以及“推進業務由經驗決策轉向數據決策”（40.0%）。此外，為充分挖掘數據價值，提高數據利用效率，銀行還需積極構建覆蓋數據全生命周期的治理與評價體系（29.5%），充分釋放數據要素潛能。

責任編輯：陳愛