又一非銀機構監管評級辦法發布。

2月19日，金融監管總局公開了《關于印發汽車金融公司監管評級辦法的通知》（下稱《通知》），從公司治理、資本管理、風險管理、專業服務能力、消費者權益保護和信息科技管理等6項評級要素對汽車金融公司進行評級，監管評級結果從優到劣分為1-5級和S級，監管評級結果數值越大表明機構風險越大，需給予更高程度的監管關注。

“《通知》制定的目的是通過開展監管評級工作，全面評估汽車金融公司經營管理與風險狀況，合理配置監管資源，實現分類監管，推動行業高質量發展?！苯鹑诒O管總局有關司局負責人解釋稱。

值得注意的是，去年7月，金融監管總局還發布了《汽車金融公司管理辦法》。金融監管總局有關司局負責人表示，該辦法擴大了汽車金融公司業務范圍，增加售后回租、汽車附加品融資、汽車售后服務商貸款等業務?！锻ㄖ肪C合評價不同業務的復雜程度和潛在風險情況，將不同的監管評級結果作為汽車金融公司業務分級分類監管的審慎性依據，對于風險較大的汽車金融公司，限制開展高風險業務，利于有效控制對外業務風險。

《通知》的發布和實施，是貫徹落實中央金融工作會議有關“切實提高金融監管有效性”的重要措施，通過健全和完善汽車金融公司風險監管體系，提升汽車金融公司分類監管的針對性和有效性，有利于引導汽車金融公司堅守專營專業消費信貸功能，圍繞服務汽車產業和汽車消費，提升專業金融服務能力，豐富汽車消費信貸產品供給，滿足居民購車消費多元化金融服務需要，進一步釋放汽車消費潛力、擴大內需。

2023年6月發布的《中國汽車金融公司行業發展報告（2022）》顯示，截至2022年年末，全國25家汽車金融公司資產規模達到9891.95億元，總體保持穩定；零售貸款余額為7852.58億元，同比略降3.51%；庫存批發貸款余額為1126.9億元，同比上升8.73%；融資租賃余額61.5億元，增幅29.45%。

評級要素權重如何設置？

《通知》共五章二十二條，包括總則、評級要素、組織實施、評級結果與運用和附則，從總體上對汽車金融公司監管評級工作進行規范。

在第二章評級要素方面，《通知》顯示，汽車金融公司監管評級指標由定量和定性兩類評級指標組成。

汽車金融公司監管評級結果的滿分為100分，各部分的分值權重分別為公司治理（10%）、資本管理（10%）、風險管理（35%）、專業服務能力（20%）、消費者權益保護（15%）、信息科技管理（10%）。評級指標得分由監管人員按照評分標準評估后結合專業判斷確定；評級要素得分為各評級指標按照指標權重匯總形成；評級綜合得分按照各評級要素權重匯總形成。在評級綜合得分的基礎上，根據評級調整事項對評級級別和檔次進行調整，形成監管評級結果。

《通知》明確，金融監管總局各級派出機構按照該辦法規定的評分標準和評分方法，根據日常監管掌握情況，對汽車金融公司進行監管評級初評和復評。金融監管總局對監管評級復評結果進行審核，確定被評級汽車金融公司的監管評級最終結果，并將監管評級最終結果反饋各省級派出機構。

“《通知》的主要特點是通過評級要素的設置引導汽車金融公司轉變經營理念，嚴守合規要求，強化風險防控，發揮專營專業特色功能?！苯鹑诒O管總局有關司局負責人表示，一方面，評級內容體現了最新監管要求，結合近年金融監管總局發布實施的公司治理、股權管理、資本管理、消費者權益保護等方面的監管制度，將有關監管要求納入評價內容；另一方面，評級內容反映行業特點，專設“專業服務能力”評級要素，突出強化汽車金融公司專業能力建設的監管導向，引導汽車金融公司堅守專營專業消費信貸功能，圍繞服務汽車產業和汽車消費，提升專業金融服務能力，豐富汽車消費信貸產品供給，滿足居民購車消費多元化金融服務需要，進一步釋放汽車消費潛力、擴大內需。

汽車金融公司的監管評級結果從優到劣分為1—5級和S級，其中1—3級進一步細分為A、B兩個檔次。汽車金融公司出現重大風險的，直接劃分為5級。處于重組、被接管、實施市場退出等情況的汽車金融公司經監管機構認定后直接列為S級，不參加當年監管評級。

評級結果如何運用？

《通知》第十八條明確，汽車金融公司的監管評級結果應當作為監管機構制定及調整監管規劃、配置監管資源、采取監管措施和行動的主要依據。第二十條明確，監管評級結果應當作為汽車金融公司業務分級分類監管的審慎性條件。

具體來看，監管評級為1級、2級的汽車金融公司，除開展《通知》規定的基礎業務外，經批準可以開展專項業務（專項業務包括：發行資本工具；資產證券化業務；套期保值類業務；國家金融監督管理總局批準的其他業務）。

監管評級為3級的汽車金融公司，可以開展除汽車附加品貸款和融資租賃、汽車售后回租之外的基礎業務。

監管評級為4級的汽車金融公司，可以開展接受股東及其所在集團母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；接受汽車經銷商和售后服務商貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；汽車貸款和融資租賃（售后回租除外）業務；汽車經銷商和汽車售后服務商庫存采購貸款業務；汽車殘值評估、變賣及處理業務；與汽車金融相關的咨詢、代理和服務等基礎業務。

監管評級為5級的汽車金融公司，在風險敞口不擴大的前提下，可以開展接受股東及其所在集團母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；接受汽車經銷商和售后服務商貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；汽車殘值評估、變賣及處理業務等基礎業務。

“制定汽車金融公司監管評級規則，充分反映當前汽車金融公司經營特點、風險特征和監管重點，強化監管評級結果運用，引導汽車金融公司專注主業，圍繞服務汽車產業和汽車消費，提升專業金融服務能力，是十分必要的?！苯鹑诒O管總局有關司局負責人表示。

同時，綜合評價不同業務的復雜程度和潛在風險情況，將不同的監管評級結果作為汽車金融公司業務分級分類監管的審慎性依據，對于風險較大的汽車金融公司，限制開展高風險業務，利于有效控制對外業務風險。

1月4日，金融監管總局統計監測司曾表示，要形成框架一致、流程規范、責任明確、線上運行的各類金融機構監管評級體系，加強評級流程跟蹤管理，強化監管評級在風險評價判斷、高風險機構認定、監管資源配置中的基礎性作用。

責任編輯：王超