近年來，我國普惠金融發展取得長足進步，金融服務覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高。然而，在新形勢下，普惠金融發展仍面臨諸多問題和挑戰，與全面建設社會主義現代化國家的目標要求還存在較大差距。

為構建高水平普惠金融體系，進一步推進普惠金融高質量發展，國務院發布了《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》（以下簡稱《意見》）。金融監管總局有關負責人認為，當前，我國已經邁上全面建設社會主義現代化國家新征程，對普惠金融工作提出了更高的要求。有必要繼續做好頂層設計，明確推動普惠金融高質量發展的具體路徑?！兑庖姟返某雠_，將進一步推進普惠金融高質量發展，更好滿足人民群眾和實體經濟的金融需求。

未來五年基本建成高質量的普惠金融體系

2013年，黨的十八屆三中全會正式提出“發展普惠金融”。2015年，國務院印發《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》（以下簡稱《規劃》）。十年來，普惠金融發展取得了長足進步，普惠金融的理念逐漸深入人心，多層次普惠金融供給格局逐步確立，普惠金融產品服務持續優化，服務普惠金融的信用信息體系不斷完善，支撐普惠金融發展的政策制度更加健全，在服務國家戰略、地方發展和人民群眾生產生活等方面發揮了重要作用。

據介紹，十年來，為大力推進普惠金融發展，重點采取了以下措施：一是構建多層次供給格局；二是持續優化產品服務；三是豐富融資增信手段；四是完善政策制度。

與此同時，普惠金融取得了積極成效。一方面，金融服務覆蓋面逐步擴大?？h域和農村地區基礎金融服務發展迅速。目前，全國銀行機構網點覆蓋97.9%的鄉鎮，基本實現“鄉鄉有機構、村村有服務、家家有賬戶”。全國鄉鎮基本實現保險服務全覆蓋，大病保險已覆蓋12.2億城鄉居民。農業保險已覆蓋農林牧漁各領域，2023年1—8月，覆蓋農戶1.4億戶次，提供風險保障3.7萬億元。

另一方面，重點領域金融服務可得性持續提升。近年來小微企業、鄉村振興、鞏固拓展脫貧攻堅成果等重點領域金融服務呈現“增量、擴面”的態勢，為實體經濟發展提供強有力保障。截至2023年8月末，全國小微企業貸款余額67.7萬億元，涉農貸款余額55.0萬億元。其中，普惠型小微企業貸款余額27.4萬億元，近五年年均增速約25%。推出利率優惠、財政貼息的脫貧人口小額信貸（原扶貧小額信貸），累計發放9600多億元，支持2300多萬戶次。

此外，人民群眾對金融服務滿意度逐步提高。小微企業等經營主體獲取金融服務的成本更低。2023年前8個月，全國新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.8%，較2017年累計下降3.1個百分點。金融科技的發展加速各類業務數字化轉型，人民群眾存款、取款、支付更方便、更快捷。保險機構聚焦重點群體，提供具有普惠性質的保險產品和服務，更好滿足了廣大人民群眾和企業的風險保障需求。金融消費爭議解決渠道進一步暢通，消費者權益保護和風險防范意識逐步增強。

值得關注的是，此次發布的《意見》提出了普惠金融未來發展的主要目標，即未來五年，高質量的普惠金融體系基本建成。重點領域金融服務可得性實現新提升，普惠金融供給側結構性改革邁出新步伐，金融基礎設施和發展環境得到新改善，防范化解金融風險取得新成效，普惠金融促進共同富裕邁上新臺階。

金融監管總局有關負責人表示，一方面，《意見》是《規劃》的必要延伸?！兑巹潯穼嵤┑狡诤?，普惠金融發展仍面臨諸多問題和挑戰，有必要持續發力、補齊短板，構建高水平普惠金融體系。另一方面，《意見》是貫徹落實黨中央、國務院對普惠金融領域各項工作部署的必然要求?！兑庖姟粉`行金融工作的政治性和人民性，圍繞支持中小微企業發展、健全農村金融服務體系、鞏固拓展脫貧攻堅成果、加強和完善現代金融監管等黨中央工作部署，細化政策舉措。

把更多金融資源配置到“三農”領域

在具體操作上，《意見》重點提到了六個方面的內容，即突出加強黨的全面領導、強調聚焦重點領域、強調保險和資本市場的作用、有序推進數字普惠金融發展、重視基礎設施和發展環境建設、統籌發展與安全。

《意見》表示，要推動重點領域信貸服務提質增效，著力加強對小微經營主體可持續發展、鄉村振興戰略的金融支持，加大首貸、續貸、信用貸、中長期貸款投放。強化對民生領域的支持，豐富創業、助學等金融產品，加強對老年人、殘疾人群體的服務。在普惠金融重點領域服務中融入綠色低碳發展目標。

同時，統籌發展與安全。加快中小銀行改革化險，完善中小銀行治理機制。完善普惠金融相關法律法規，加快補齊規則和監管短板，提升普惠金融法治水平。依法將各類金融活動全部納入監管，嚴厲打擊以普惠金融名義開展的違法犯罪活動。倡導負責任金融理念，切實保護金融消費者合法權益。

就金融如何助力鄉村振興戰略有效實施，金融監管總局有關負責人表示，全面推進鄉村振興是新時代建設農業強國的重要任務，要把更多金融資源配置到“三農”領域，更好滿足其多樣化多層次的金融需求。

比如，強化農村金融服務能力建設。健全農村金融服務體系，構建層次分明、優勢互補、競爭合作的銀行機構服務格局。深化銀行機構內部專營機制建設，在涉農信貸審批、人員力量、信貸資源等方面進一步加大傾斜。加強涉農領域信用風險管理。

東方金誠首席宏觀分析師王青分析，“本次《意見》首次在普惠金融重點領域服務中融入綠色低碳發展目標，包括引導金融機構為小微企業、農業企業、農戶技術升級改造和污染治理等生產經營方式的綠色轉型提供支持等?？紤]到支小支農和支持綠色發展是結構性貨幣政策的主要目標，我們判斷，后期可能出臺新的定向支持工具?！?/p>

同時，保障重點領域金融投入。全力保障糧食領域信貸投入，錨定糧食生產、收儲、流通、加工等重要環節，加強金融精準供給。做好脫貧人口小額信貸工作，加大對國家鄉村振興重點幫扶縣的金融支持。強化對鄉村產業發展、城鄉融合等領域的金融服務，有效滿足農戶、新型農業經營主體等的金融需求。強化對農業農村基礎設施建設的長期信貸支持。發展農業供應鏈金融，重點支持縣域優勢特色產業。

此外，推動優化農村金融發展環境。持續鞏固提升農村地區金融服務覆蓋面。強化差異化監管，定期開展金融機構服務鄉村振興考核評估，加強結果運用。指導銀行機構拓寬涉農主體融資抵質押物范圍。推動完善農村產權流轉、抵押、登記體制機制建設。結合鄉村治理開展農村信用體系建設，擴大農戶信用檔案覆蓋面和應用場景。加快建設新型農業經營主體信用體系。加強農村地區金融知識宣傳普及。

責任編輯：王超