若要“票選”近期銀行業的“熱詞”，存量房貸利率必定榜上有名。

距離銀行接受客戶調整存量房貸利率申請的時間越來越近，近日，包括工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵政儲蓄銀行、中信銀行、招商銀行等在內的多家銀行在發布關于調整存量首套住房貸款利率的公告后，又相繼發布存量首套住房貸款利率變更常見問答，就什么樣的個人住房貸款可以調整利率？如何確認？需要提供哪些材料等購房者關切進行了回應。

問題1：什么是首套房貸？

首套住房貸款包括兩種情況，一種是指貸款發放時利率按所在城市首套住房貸款利率執行的貸款，另一種是客戶貸款發放時是非首套住房貸款，但實際住房情況已經符合所在城市首套住房標準。

問題2：什么樣的個人住房貸款可以調整利率？

同時滿足以下條件的個人住房貸款可以進行調整：一是該貸款為商業性個人住房貸款，公積金貸款、組合貸中的公積金貸款部分及個人商業用房（含商住兩用房）貸款均不在此次調整范圍之內；二是在2023年8月31日前已發放或已簽署合同尚未發放的貸款；三是該筆貸款為首套住房貸款，或借款人實際住房情況已經符合房屋所在城市首套住房標準的其他存量住房貸款；四是該筆貸款發放利率高于貸款發放時房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限。

問題3：調整后，房貸利率能降到多少？

根據規定，符合條件且調整后的房貸利率水平，在LPR上的加點幅度，不得低于原貸款發放時房屋所在城市同期限（按原貸款合同期限）的首套房貸利率政策下限。具體而言，本次調整不涉及LPR，僅是調整對應的加點幅度。目前，各城市首套房貸利率政策下限，以人民銀行各省級分行官方網站公布的為準。

建設銀行舉例稱：假設您現在的貸款利率為5.1%、LPR為4.2%，那您的貸款利率就是按LPR+90個點確定的，也就是4.2%+0.9%。若按有關規則，假設您的存量首套住房貸款利率下調后執行的水平為LPR+10個點，那本次您的利率就會下調80個點（即90個點-10個點），也就是您的貸款利率會從現在的5.1%，調整到4.3%。

問題4：如果首套房貸現在有拖欠，還能調嗎？

符合調整范圍但有拖欠的貸款，原則上還清拖欠前暫不調整，還清拖欠后可以調整。實際執行需根據具體情況判斷，可咨詢貸款經辦機構。

問題5：通過新發放貸款置換和協商變更合同利率具體是指什么？有什么區別？

新發放貸款置換是指由原貸款承貸銀行新發放一筆貸款，借款人使用這筆貸款置換存量首套房貸。

協商變更合同利率是指由借貸雙方通過簽訂補充條款等方式，協商降低貸款合同約定的利率水平。

對于借款人而言，由于已經明確調整后的利率水平需符合原貸款發放時的當地房貸利率政策下限，這兩種方式調整的結果無明顯區別。

問題6：業務為固定利率的，可以調整嗎？

有銀行表示，固定利率客戶可以像經辦機構申請降低首套房貸款利率。調整后，利率類型仍為固定利率。

問題7：已辦理提前還款的，是否可以下調？

有銀行表示，需區分兩種情況：一是已完成提前還款扣款操作的，不再進行利率調整。如有剩余本金尚未歸還的，凡是符合監管發布的通知條件的，可進行利率下調。

二是已提出提前還款申請、但尚未完成扣款的，客戶可根據自身需要撤銷提前還款申請，凡是符合監管發布的通知條件的，納入此次調整范圍。具體需聯系貸款經辦機構。

問題8：調整存量房貸利率需要提供哪些材料？

有銀行表示，首套房貸款客戶無需提供相關材料，二套房貸款客戶需提供當前實際住房情況符合當地首套住房標準的證明材料，比如當地房屋管理部門出具的房屋套數查詢證明等。具體流程及所需材料可聯系貸款經辦機構。

問題9：什么時候可以去申請辦理利率調整事宜？

多家銀行表示正積極進行各項準備工作，確保按人民銀行要求9月25日起可提供服務。

責任編輯：方杰