2017年房貸市場在進一步緊縮的調控政策中拉開大幕。北京商報記者調查發現，目前京城銀行首套房貸利率已經再難尋到8.5折的優惠，各家銀行都將最低折扣上調至9折。照此計算，購房者如果貸款200萬元、按揭30年，還款總額將增加10萬元。

　　多家銀行房貸利率收緊

　　去年以來，監管層對樓市的去杠桿力度持續加碼，調控政策“來勢洶洶”。臨近年末時，市場曾有消息稱，15家銀行的北京分行簽署了一份公約，自2017年1月1日起執行的貸款利率將不低于銀行基準利率的0.9倍。

　　北京商報記者調查發現，目前四大國有行和多家股份制銀行都已經如約調整了貸款利率。一家國有銀行信貸部人士表示，目前，該行根據借款人的工作、收入及資信狀況等綜合考量，對借款人實施差異化定價政策。針對首套住房貸款，執行不低于央行同檔次基準利率下浮10%的定價優惠標準。

　　值得一提的是，在去年9月30日樓市政策收緊后，市場一直有恢復9折利率的傳言，但始終沒有執行。由于市場喊了多次“狼來了”，甚至在去年底15家銀行簽署公約時，銀行和中介人士仍表示，該公約還只是“初步擬定”，尚不具有強制性。

　　但僅僅兩周后，“狼”真的來了。為何各家銀行整齊劃一地調整了房貸最低折扣？一位國有大行信貸部人士介紹，是收到住建委的通知，所有銀行統一上調。

　　另一則公開訊息與這一說法較為吻合。就在15家銀行簽署公約的消息傳出后兩天，北京市委副書記、代市長蔡奇在市住建委主持召開的座談會上表示，將堅決抑制投資投機行為，加大普通商品住房供給力度，確保2017年房價環比不增長。

　　貸款200萬30年利息增加10萬

　　從往年來看，銀行一般到了年底出于貸款額度不足等原因才會自行上調房貸折扣，第二年初會重新加大優惠力度。對于今年初銀行從8.5折上調到9折的“逆向”調整，不少業內人士都認為，這顯示出監管層給樓市降溫的決心。一位分析人士指出，此前的“9·30”政策只是提高了購房首付款比例，例如首套房首付款由30%增加到35%，并不影響購房總額，但利率優惠收緊將增加房款總額，實際影響更大一些。

　　按照新的房貸利率政策，以商業貸款200萬元為例，若按揭為30年，以等額本息還款方式來計算，房貸利率8.5折優惠時，執行利率為4.17%，月還款額為9745元，總還款額為351萬元；房貸利率為9折優惠時，利率為4.41%，月均還款額為10027元，總還款額為361萬元。也就是說，當房貸利率從8.5折提升為9折之后，貸款200萬元的月還款額增加了282元，還款總額增加10萬元。

　　購房者是否會多付10萬元利息，取決于網簽的時點。多位銀行人士都表示，由于購房是以網簽價為界限，因此，無論一手房還是二手房，只要是在今年元旦前完成網簽的購房者，并不會受到影響。一位股份制銀行信貸部人士進一步稱，如果是在元旦后完成網簽的，雖然還貸壓力增加，但30年增加10萬元，這對于北京購房者的購買實力壓力尚可承受。

　　調控是否“松綁”需看房價漲跌

　　業內人士普遍認為，房貸利率的調整，目的并不在于限制普通購房者的正常需求，更多是旨在抑制投機行為。據1月12日央行發布的《2016年金融統計數據報告》顯示，2016年全年，人民幣貸款增加12.65萬億元，同比多增9257億元。其中，多為個人住房按揭貸款的“住戶部門中長期貸款”項目增加了5.68萬億元，占全部新增貸款額的比重接近45%，這一比例明顯高于往年。

　　個人住房按揭貸款占據小半壁江山的另一面，就是不斷流入樓市的資金催生出的高杠桿風險。偉嘉安捷企劃主管吳昊表示，未來樓市調控是否會繼續加碼，一方面要看今年兩會的基點，如果還是從嚴從緊，政策會進行下一步的調整；另一方面要看房價的走勢，如果春節后房價穩中有降的話，未來就會執行溫和的政策，但房價仍居高不下的話，監管方面可能就會出組合拳，比如加息或者調整營業稅等。

　　上海易居房地產研究院總監嚴躍進也把房價的走勢作為未來政策調整的一個風向標，他表示，對于北京房地產市場來說，后續如果房價上漲的壓力很大，那么這個時候會采取更嚴苛的信貸政策，即信貸利率的折扣幅度會減少。

責任編輯：松崎