建行積極踐行大零售理念，個人類貸款余額達到7.9萬億元，新增6581億元，增速9.1%；光大銀行零售營收占比達到41.47%，同比提升0.32個百分點，創近三年新高；平安銀行零售業務收入占全行營收比重從2016年的30.6%上升到2021年的58.0%；興業銀行集團零售資產規模（AUM）2.85萬億元，實現財富銀行收入233.94億元，同比增長13.17%；渤海銀行零售業務實現營業收入103.52億元，同比增長20.13%……

作為近年來銀行業的“兵家必爭之地”，零售業務是銀行轉型與發展的一大看點。在近日披露的多份業績報告中，各種口徑的零售業務數據，不僅反映出銀行業所取得的成效，也體現出對這一業務板塊的重視。未來，在這一賽道的角逐中，各家銀行將繼續挖掘市場需求，結合服務新市民等政策機遇，探索品牌特色，形成自身差異化競爭優勢。

零售業務多點開花

場景開發和建設的不斷升級，有效賦能銀行業零售業務發展。中行發布手機銀行APP7.0版，形成“金融＋場景”“科技＋關愛”“智能＋專業”“全球＋全景”四大服務特色。2021年，該行個人手機銀行月活躍客戶同比增長18%，企業網銀、企業手機銀行交易客戶分別增長24%和114%。

交行聚焦政務、出行、教育、醫療等民生場景及餐飲消費，升級產品和服務方案，做大場景獲客開放銀行，已累計開放接口1369個，累計調用次數超2.6億次。2021年，該行借記卡線上獲客占比較上年末提升7.3個百分點；信用卡線上獲客占比超過50%。

2021年，興業銀行推出醫療綜合支付服務平臺、教育云平臺、住房租賃資金監管平臺等，與多家工業互聯網平臺合作初見成效，在B端場景生態平臺新增落地1015個；與此同時，持續迭代手機銀行開發，融入鴻蒙生態，APP月活躍用戶（MAU）較年初增長16.85%，“好興動”實現千萬級服務能力提升，累計綁卡同比增長34%。

在信用卡經營方面，作為業內最早進行線上化、數字化轉型的信用卡品牌之一，招行信用卡以掌上生活APP為平臺，持續深耕金融、生活消費場景。截至2021年底，掌上生活APP累計用戶數1.27億戶，日活躍用戶數峰值為747.73萬戶，期末月活躍用戶數達4593.44萬戶。

在疫情之下，信用卡經營也面臨挑戰。對此，招行表示將繼續堅持短期嚴格控制風險、中期調整資產形態、長期調整客群的穩健策略?！罢麄€策略在去年、前年都取得非常好的成效。我們對信用卡的客群質量進行大幅度的調整。從資產上來看，我們對一部分客群實行6％到9%利率的低價政策，成效很好。從產品上講，加大了訂單類的產品投放，如汽車分期等，這塊業務的轉型也保持了非常好的質量?！闭行懈毙虚L汪建中表示。

科技提升展業能力

借助金融科技手段，各家銀行有效實現流量與價值轉化，塑造零售業務發展新優勢。具體而言，渤海銀行堅持以金融科技驅動的數字化為引領，拓展“大客群”、搭建“大平臺”、構建“大生態”，持續推進“輕舟計劃”，實現數字化與零售業務的深度融合，一體式風險管理與產品創新的協調發展。

經營管理數字化是中信銀行推進“新零售”轉型的重要手段。據介紹，該行以“M+平臺”為一體，“AI營銷平臺、企業微信”為兩翼，基于數字化和智能化引擎，深刻洞察客戶需求。

“數字化在建行零售端體現得格外突出。這不僅包括客戶識別數字化，還包括在零售業務中對生態圈打造的高度重視?！苯ㄐ懈毙虚L李運表示。

談及2022年零售業務的規劃，光大銀行副行長齊曄表示，將繼續加快零售數字化轉型?！敖衲?，我們將建設零售業務中臺架構，也規劃了今年零售金融科技的十大重點工程。核心就是圍繞‘一橫一縱’構建兩個能力，其中，橫向是構建客戶經營能力，縱向是垂直化賦能一線客戶經理的能力?！?/p>

同時，多家銀行也從戰略層面推動零售業務發展。

比如，以開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機融合的“五位一體”新模式為平安銀行零售業務增速注入了新動能?！霸谶@一模式推動下，平安銀行客群基礎持續壯大，大眾富?？蛻魯岛腿f元客戶數分別較上年末增長22.2%、19%；增速分別為2020年同期的1.6倍和1.3倍?！痹撔杏嘘P負責人告訴《金融時報》記者。

下一步，光大銀行將繼續規劃構建雙曲線發展模式?！耙环矫?，我們持續深耕線下的‘第一曲線’，推進理財經理隊伍建設，重塑網點運營模式，在推進‘廳堂融合工程’的同時，啟動零售信貸的線下集約化經營；另一方面，我們將全面拓展線上的‘第二曲線’，發揮手機銀行私域流量經營以及云繳費公域導流雙APP的各自優勢，同時搭建起財富管理開放生態平臺，強化客戶經營與內容運營?！饼R曄表示。

拓展新市民業務藍海

零售是一個業務范圍廣闊又競爭激烈的領域。為此，銀行業不斷尋找和挖掘新的業務領域，培育自身業務優勢。近期，銀保監會、人民銀行聯合印發了《關于加強新市民金融服務工作的通知》。這一3億規模的廣大群體具有成長性強、金融服務需求大等特征，市場前景廣闊。

為在這一藍海中占得先機，銀行業迅速行動。3月28日，郵儲銀行公布了該行新市民綜合金融服務方案，并發布新市民專屬借記卡——“U+卡”，疊加多項權益，為新市民群體提供高質量的綜合金融服務。

“我們的客戶基礎與新市民的重合度很高，與之有著天然的緊密聯系；遍布城鄉的網絡資源，讓我們為新市民客戶提供復雜業務交易、開展面對面服務等方面提供了專業場所?！编]儲銀行副行長邵智寶表示，該行在零售信貸、財富管理、普惠金融等方面已經搭建了成熟的產品服務體系，有能力也有信心成為新市民金融服務方面的開拓者、先行者、奮進者。

“平安銀行是一家零售銀行，我們的優勢是零售業務和科技賦能，與服務新市民的要求高度契合。平安銀行的整體戰略、策略也是圍繞包括新市民在內的核心客群展開?！逼桨层y行有關負責人表示。

責任編輯：方杰