2021年即將進入尾聲，回望過去的一年，金融科技行業持續回歸普惠初心，以技術為支撐，在服務小微企業方向上競相發力。

在政策的引導和市場的推動下，金融科技公司紛紛“錨”定小微群體，錘煉自身科技能力，持續優化成本，提升業務效率，以實現普惠金融擴面、增量、提質?！督鹑跁r報》記者近日從陸金所控股了解到，陸金所控股持續提升服務小微實體的質量與力度。今年三季度，其零售信貸業務的新增貸款中，高達80.5%流向了小微企業。在廣覆蓋的同時，陸金所控股還通過科技的力量降低成本，進一步讓利于小微企業，實現借款綜合費率持續下降。

拓寬小微金融覆蓋面

作為實體經濟不可或缺的組成部分，小微企業是各條產業鏈上的“毛細血管”，其融資難、融資貴問題長期以來備受各方重視。日前召開的中央經濟工作會議也明確指出，引導金融機構加大對實體經濟特別是小微企業、科技創新、綠色發展的支持。同時，在國內經濟穩定恢復長期向好的基礎上，小微企業的經營性融資需求旺盛，以小微企業為核心的融資類服務仍是一片藍海。在這一背景下，金融科技公司頻頻發力，與金融機構開展合作，致力于拓寬小微金融服務覆蓋面和可得性，幫助其紓困解難。

“聚焦于服務小微企業的融資需求，以創新科技協助廣大小微企業獲得專業金融服務，解決小微企業融資難和融資貴問題，是金融科技公司踐行普惠金融的初心和使命?！蹦辰鹑诳萍脊鞠嚓P負責人表示。

例如，陸金所控股2020年全年累計幫扶小微企業超124萬家，普惠金融信貸服務276萬人，年內普惠信貸授信總額達5649.61億元，年內普惠信貸貸款余額5451.49億元。還有金融科技公司近日啟動“小微加油站”，宣布為小微企業主提供總額為20億元的低息信用貸款，年化綜合利率3.65%起，幫助小微企業主解決經營資金周轉難題。

技術輸出也是金融科技公司支持小微企業發展的重要途徑。當前，傳統金融機構也在快速提升針對小微企業的金融服務能力和產品創新能力，金融科技公司依托技術創新，對傳統金融機構尤其是科技實力不強的中小銀行金融機構進行賦能，實現二者優勢互補，加速改善小微企業融資的市場環境。

據《金融時報》記者了解，陸金所控股深耕數字創新服務，目前已實現自身數據庫100%開源化改造，并助力金融機構實現數據庫自主可控，推出融合金融科技與運營經驗的“財富云”服務，為中小銀行推出了多項科技解決方案。

提升科技“硬實力”

中國信息通信研究院近日發布的2021年《中國金融科技生態白皮書》指出，金融科技在賦能金融服務實體經濟中的作用開始凸顯，助力經濟高質量發展。

對于傳統金融機構而言，科技能力已成為其提升業務效率的重要手段，而脫胎于技術的金融科技公司，更是堅持探索數字技術革新，不斷提高自身科技“硬實力”，為普惠金融業務發展提供有力支撐。

今年以來，有越來越多的金融科技公司發力科技研發投入。公開信息顯示，信也科技、樂信、嘉銀金科等金融科技公司持續加大研發費用投入，其中，信也科技今年三季度研發費用達1.045億元，同比增長12.4%；樂信今年三季度單季研發投入達1.3億元，同比增長10.7%；嘉銀金科研發費用達3710萬元，已擁有發明專利及軟件著作權近百件，涵蓋大數據分析、人工智能應用、風控策略模型等眾多領域?；谘邪l上的持續投入，金融科技公司自身“金融+科技”的實力持續提升，能夠更快觸達小微客戶，實現更完備的風險防控，為小微客戶匹配精準化的金融服務。

有業內人士表示，在獲客層面，金融科技公司可通過專業的線下獲客、高效的線上引流相結合，將大數據、人工智能技術應用于建立客戶畫像，幫助降低獲客成本，實現可持續地讓利于客戶。此外，還能為客戶打上個性化標簽，深刻洞察客戶需求變化，提供場景化、全方位的金融服務。

在風控領域，金融科技公司可運用前沿數據分析和AI技術，形成風險定價模型，同時還可以通過風控、客戶識別及智能服務等技術，幫助其他金融機構做好風險防范，降低貸款逾期率。有金融科技公司以數字風控為核心，依托近年來發展積累的海量高質量數據和匹配小微信貸業務的前沿數據應用技術，以風險政策、策略與模型的高級應用和精細化管理，實現了從“數據運用”到“數據驅動”的跨越。

發力踐行ESG理念

目前，金融科技公司在科技賦能業務的同時，還將金融業務與低碳發展理念相結合，積極踐行ESG發展理念，讓面向小微、“三農”等弱勢群體的普惠金融服務更有溫度、更綠色。一個方向是，金融科技公司積極將公益事業與主營業務優勢相結合，探索金融科技助農模式，在為“三農”提供金融支持的同時，踐行綠色發展。

陸金所控股打造了“產業扶貧+生態扶貧”模式，通過與中國扶貧基金會聯合發起“大國小鎮”產業扶貧計劃，以“政府+社區+社會組織（社會企業）”的合作機制，走出了一條農村產業扶貧與生態環保相結合的特色公益之路。據了解，該項目幫助四川平武蜂蜜合作社21戶蜂農戶均增收1600元；幫助云南德欽蜂蜜合作社377戶蜂農戶均增收800元；幫助貴州習水蜂蜜合作社29戶蜂農戶均增收6000元，受益社員超1500人。

此外，金融科技公司在助力金融機構服務小微企業的過程中，通過技術手段可以直接降低人力、物力支出，降低能耗，將ESG發展理念融入實踐。金融科技平臺通過各項科技創新工具的靈活運用，幫助投資者通過金融科技平臺跳轉至金融機構頁面投資各類產品，減少了線下網點業務辦理流程，使得投資流程無紙化，降低了碳排放。如陸金所控股開展的貸款申請流程無紙化業務，較傳統業務節約了64.884噸紙張使用。

未來，以科技創新為驅動力，以有溫度的金融服務為發力點，金融科技公司在為金融機構賦能、為小微企業服務的同時，通過節能減排和綠色運營，將為社會發展創造更大的價值。

責任編輯：方杰