今年，支持民企小微幾乎成了銀行的第一關鍵詞。早在4月17日，國務院常務會議更是確定進一步降低小微企業融資成本的措施，工農中建交5家國有大型商業銀行要帶頭，確保今年小微企業貸款余額增長30%以上、小微企業信貸綜合融資成本在去年基礎上再降低1個百分點。

交行副行長侯維棟表示，2019年普惠金融要求高、任務重，要從五方面入手——增強源頭意識，做實客戶基礎，做優客戶體驗；增強聯動意識，提升營銷拓展合力；增強創新意識，加快創新產品和創新項目落地；增強規范意識，降低融資成本；增強底線意識，打好風險防控攻堅戰。

交行普惠業務發展超預期

2018年全年，交行全行普惠口徑貸款增長29.63%，較全部貸款高出20.58個百分點，普惠金融各項監管指標全面達成。在去年外部形勢比較復雜的環境下，取得這樣的成績頗為難得。

侯維棟表示，這一成績也得益于交行總行黨委的高度重視。2019年，監管加大了普惠金融考核力度，初步要求普惠小微貸款增幅達到30%，進一步鞏固小微貸款減費讓利成效，同時要求普惠小微不良貸款率控制在不高于各項貸款不良率3個百分點。

今年上半年，交行打造“智慧普惠金融”平臺，借力金融科技手段，有效降低銀行風險識別成本和企業客戶獲貸成本。普惠貸款余額較年初增長27.22%，普惠貸款客戶增加16,623戶；民營貸款增速5.95%，快于全行貸款平均增速。

此前，交行普惠金融事業部高級經理刁紅進對第一財經記者表示，經過這些年的探索，大行、中型銀行和小型銀行支持中小微的做法存在差異，這與不同銀行的客戶結構有著必然聯系。

他稱，以五大行為主的大型銀行起步于公司業務，長期以來積累了豐富的公司大客戶資源，因而在發展普惠金融過程中，逐步形成了圍繞核心企業做上下游的產業鏈金融模式。比如對上游，核心企業往往對供應商有幾個月的賬期，銀行與核心企業合作，推出針對供應商的應收賬款融資（質押、保理或商票貼現）；對下游，核心企業往往要求經銷商預付貨款，銀行與核心企業合作，推出針對經銷商的預付款融資（保兌倉：經銷商交納一定比例保證金，銀行開承兌匯票，核心企業控制貨權）。大行的另一個優勢是規模大、管理規范以及國有品牌，這是政府愿意合作的重要因素。

五方面發力，深耕普惠金融

未來，銀行的普惠金融要求更高、任務更重。侯維棟也表示交行正從五方面入手，深耕普惠金融。

一是增強源頭意識，做實客戶基礎，做優客戶體驗。交行將深入推進線上開戶流程優化，提升客戶體驗；推進“廳堂一體化”落地，著力深耕小微客戶，延伸普惠業務觸角。網點負責人要做普惠專家、熟悉普惠業務，提升普惠服務的專業性。

二是增強聯動意識，提升營銷拓展合力。交行強化板塊聯動，加強和公司、國際、個金、卡中心等在客戶挖掘、客戶推薦、客戶服務方面的合作；強化總分轄聯動，整合資源，加強重點普惠客群營銷推進。

三是增強創新意識，加快創新產品和創新項目落地。普惠金融線上服務平臺的建設是交行科技重點項目的首要工作；同時，要加強供應鏈業務對鏈屬小微客戶的帶動作用，加快推進線上供應鏈融資模式的普及和推廣。

四是增強規范意識，降低融資成本。對已授信的小微客戶，按照實際借款合同約定，按時足額發放貸款；對暫時遇到經營困難，但產品有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力的小微企業，積極運用重組等手段，緩解其短期融資壓力，幫助企業脫困轉型，不得盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。

五是增強底線意識，打好風險防控攻堅戰。交行持續開展重點領域風險管控，加強與各級政府、國家融資擔?；?、社會資本等合作，增強風險緩釋能力。同時也要完善責任追究機制，做好盡職免責機制落地細化實施。 

責任編輯：王超