銀行業基金代銷費率大戰“白熱化”。

日前，華夏銀行宣布，調整該行代銷的指定公募基金申購及定投手續費率，其中上千只基金相關費率均降為一折。中國證券報記者注意到，今年以來，多家銀行接連宣布基金申購“一折起”，甚至有的銀行對部分基金產品申購“零費率”。

業內人士認為，當下財富管理成為國內銀行業轉型發展的必爭之地，基金代銷屬于銀行財富管理體系的重要組成部分，市場競爭加劇推動銀行主動降低基金申贖手續費，費率演變的背后是客戶價值重視度的持續提升。未來，銀行代銷基金申購費走低或成常態。

“一折”促銷或成常態

上周，華夏銀行就公募基金申購及定投費率進行調整，時間持續至2023年11月17日。具體來看，在調整后，華夏銀行在網銀、手機銀行、銀行網點等全渠道上有千余只基金的定投和申購費率均降為一折。

在華夏銀行之前，包括交通銀行、招商銀行、興業銀行、平安銀行等均加入了代銷基金申購降費行列，投資者通過銀行平臺申購部分基金將享有一定優惠，“一折起”正在成為常見現象。此外，中國證券報記者發現，甚至有銀行已經出爐申購“零費率”的措施，首家民營互聯網銀行微眾銀行，其APP平臺在售的絕大部分基金已免收申購費。

銀行渠道是基金代銷的重要渠道之一，銀行降低相關費率向互聯網平臺看齊，有助于提升銀行在基金代銷市場上的吸引力和競爭力。中國證券投資基金業協會日前公布的三季度基金代銷機構數據顯示，銀行仍然穩居公募基金代銷“C位”。不過，以螞蟻基金、天天基金等互聯網平臺為代表的第三方機構正處于強勢追趕地位。

面對挑戰，多家銀行通過下調基金申購費、加大C類產品布局等方式主動推進代銷業務轉型。中國銀河證券分析師張一緯認為，多家銀行主動推進代銷業務轉型，通過向客戶讓利與提供資產配置服務，實現業務經營和客戶利益綁定，有利于優化客戶體驗，增強財富管理業務整體競爭力。

積極打造開放生態平臺

除了強化渠道端建設，銀行業還在積極建立相關的財富管理生態系統。11月18日，寧波銀行上線城商行首個財富開放平臺。目前，包括易方達、匯添富、中歐在內的8家基金公司已率先入駐寧波銀行財富開放平臺，其他合作機構后續也將陸續加入。據悉，寧波銀行的合作機構可以入駐并搭建自己的“財富號”專區，不僅發布內容，也可通過直播、持倉陪伴與投資者互動。

在財富管理業務快速發展背景下，為了給客戶提供更豐富的產品和更優質的服務，金融機構的財富開放平臺應運而生。寧波銀行表示，在此平臺下，客戶獲得了更多的優質產品選擇、資訊信息等服務，而銀行和機構則可以更好為客戶服務，從而實現三方共贏。

中信證券研究部認為，對于目前在客戶端、渠道端具備比較優勢，而在產品端、資產端力量相對薄弱的銀行業而言，通過建立融入外部機構的財富管理生態，有助于進一步強化客戶端黏性，同時有助于銀行將經營自身資產負債表模式升級為幫助客戶經營資產負債表模式。在此過程中，銀行理財類機構亦可以進一步發展自身在固定收益、債權資產方面的比較優勢。

多維度發力財富管理

渠道也好，生態也罷，都是銀行發力財富管理的途徑。今年以來，多家財富管理特色銀行加速推進財富管理策略升級，重點聚焦平臺開放化、用戶中心化和客戶多樣化等方面。

銀行業聚焦財富管理業務，也是大勢所趨。目前，國內財富管理方興未艾。有數據顯示，截至2020年年底，中國個人財富資產已超200萬億元，預計2025年的總體規模有望突破330萬億元。興業銀行副行長陳錦光認為，財富管理作為中間業務，具有資本占用小、風險水平低、客戶黏性強、經營收益穩定等明顯優勢，必將成為國內銀行轉型發展的必爭之地。

對于銀行財富管理業務的競爭力，中信證券研究部認為核心是揚長補短，其中優勢在于賬戶、渠道與客群，不足在于產品與效率。下階段，圍繞C端客戶建立黏性生態、鞏固客群差異化服務體系、打造完善的開放生態平臺，或成為商業銀行財富管理業務的制勝之道。

此外，IT能力也是競爭的核心能力之一。交通銀行業務總監、交銀理財董事長涂宏表示：“財富的代際傳遞為財富管理市場注入了全新力量，也對財富管理信息化、數字化服務提出了更高要求。全球財富管理機構的信息化、數字化轉型正經歷從提升運營效率驅動的流程線上化，到以科技驅動的商業模式創新?！?/p>

責任編輯：韓希宇