2020年，信用卡行業愈挫愈勇。

在疫情大考中，信用卡行業展現出了強勁的韌性，各項業務迅速企穩回升，為消費回暖與經濟復蘇作出了重要貢獻。

近日公布的廣發信用卡2020成績單，為全行業的逆勢奮進增添了生動的注腳。

年報顯示，截至去年末，廣發信用卡新增卡量、收益率、卡均透支等核心指標在業內繼續保持領先優勢，不良貸款率低于同業平均，資產質量保持較優水平，實現效益、質量和規模的協調發展，進一步夯實了股份行一流信用卡品牌的市場地位。

作為廣發銀行的核心業務之一，信用卡業務的強勢表現，助推其零售銀行及信用卡業務在全行營收占比過半，零售有效客戶增量同比增長72.96%，私行客戶破萬。

廣發銀行整體業績同樣靚麗：截止到2020年底，該行總資產突破3萬億元，較年初增長15.01%；本外幣貸款余額1.80萬億元，本外幣存款余額1.83萬億元，分別較年初增長14.76%和15.68%，增速均居股份制銀行前列，總存款、公司貸款、個人存款規模同業排名進位。

受疫情影響，去年信用卡行業依然逆勢向上，不過增速較前些年進一步放緩。

據央行統計，截至2020年末，我國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.78億張，同比增長4.26%；人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張，同比增長3.91%。

廣發銀行是為數不多實現發卡量顯著增長的商業銀行之一。據年報披露，去年末，廣發信用卡累計發卡量8,934萬張，較年初增長10.22%。

據了解，今年1月，廣發信用卡累計發卡量已經突破9000萬張，直逼1億大關——到目前為止，僅有國有大行和招行完成了這一壯舉。

從年報來看，面對疫情，去年廣發信用卡全力投入疫情防控阻擊戰。為扶持餐飲商戶，“發現精彩”APP本地生活平臺制定了補貼計劃、營銷專案、食品安全險贈送、“獲客寶”計劃等7項幫扶措施，攜手平臺商戶共戰疫情。

在疫情有所緩解之時，為助力航空商旅市場盡早復蘇，廣發信用卡發行“一卡可兌60多家航空公司機票”的廣發尊旅信用卡；隨后又推出廣發東航洲際聯名信用卡，一張信用卡串起“金融—航空—商旅”圈中的三方優質客群。

與此同時，在信用卡高端市場，廣發信用卡針對高凈值人群推出廣發鼎極無限卡；向優質消費金融客群推出大吉大利卡；作為運通國內首批合作銀行，面向年輕網購及信貸客群推出廣發運通卡，創新實現“跨平臺消費優惠、信貸消費聯動”經營模式。

聚焦大灣區客群的消費需求，廣發信用卡在“發現精彩”APP與航空公司同步首發推出“灣區隨心飛”產品，服務大灣區建設和經濟發展；支持成渝雙城經濟圈建設，通過專項活動和專屬產品等形式與成都當地特色經濟深入融合，促進區域經濟融合發展。

圍繞大眾衣、食、住、行、娛等各個領域的消費需求，廣發信用卡持續打造精準消費場景，推出個性化的產品，滿足客戶全生命周期的金融消費需求。諸如在出行領域，聚合攜程、途虎養車、廣汽蔚來、紅旗等多家出行及汽車品牌或者服務平臺的產品服務，讓用戶在“發現精彩”APP就能輕松完成購車、保養、買保險等汽車類服務。

可以看到，廣發信用卡總是能夠快速切入不同消費場景，這不僅依靠對市場趨勢和公眾普惠金融需求的洞察，還得益于對發卡流程的再造：行業內率先推出線下場景的“即發、即享、即惠”快速發卡模式，將獲客、申卡、審批、激活、消費等環節一站式打通。

依靠對市場趨勢和公眾消費金融需求的洞察，廣發信用卡以“發現精彩”App為核心，持續推動生態圈建設。

據年報介紹，廣發信用卡持續加強線上經營，拓展消費場景，推動客戶綁定發現精彩APP和第三方支付，利用支付終端的品牌曝光和無感體驗，全面搶占線上消費金融服務市場。

去年11月，廣發信用卡舉辦“發現精彩”App 5.0生態戰略發布會，正式對外宣布重點布局消費生態，為用戶打造一站式、閉環式的生活解決方案，將服務覆蓋從金融到非金融的方方面面。

從1.0到5.0，廣發信用卡的理念是，“希望年輕人不僅僅是在還款的時候才想到‘發現精彩’，而是讓它成為年輕一代的生活伙伴”。

數據顯示，去年底，“發現精彩”App累計注冊用戶5,357萬戶，同比增長30%；綁卡用戶3,609萬，同比增長35%。到今年2月，“發現精彩”App用戶數已經突破5400萬，月活用戶超2000萬。

在場景端，截至2020年末，廣發信用卡在優質客戶密集的超1,000座線下商圈拓展覆蓋餐飲娛樂、百貨超市等超5萬家商戶，“發現精彩”App聚合數萬家合作伙伴，打造了包括購物、餐飲、出行在內的豐富消費生態。

無論是發卡流程再造，還是平臺化戰略的實施，均離不開科技驅動。據年報介紹，2020年廣發銀行金融科技投入達到22.84億元，較上年大幅提升15.7%，占全行營業收入2.84%。

廣發信用卡正在將金融科技全面融入到各個業務環節。其中，通過構建互聯網業務線上化數據化平臺，“發現精彩”App 5.0新增場景化的智能全局搜索，并搭建從搜索到智能推薦全鏈路體驗閉環，打造流量高地的同時，穩定性相關數據全面提升，活動高峰期每秒并發處理能力超過50,000筆，安卓系統首次啟動時間由2.1秒縮短到1.1秒，APP閃退率由0.04%降低至0.01%。

基于大數據技術，廣發信用卡優化批量營銷和實時營銷決策引擎，通過營銷數據和策略的快速聯動、精準的客戶營銷畫像，超過44個活動指標監測有效提高營銷活動的運營效率和成功率，例如“周周刷”活動經分析優化后報名客戶量增長1.6倍，客戶達標量提升1.7倍。

“我們明確‘數字廣發’建設目標，加大金融科技投入，全行科技投入占營收比重持續提升。數字化、場景化建設不斷突破?！睆V發銀行在年報中表示，聚焦“突出零售”定位，加快零售業務轉型，發揮綜合金融優勢和信用卡業務優勢，著力推進“客戶經營、數字驅動、生態建設”三大轉型。