原載微信公眾號金融瑯琊榜（finrank） 作者：董云峰 編輯：葉冬

繼去年ChatGPT引發全球人工智能新浪潮之后，今年2月，文生視頻模型Sora來襲，再次引來舉世矚目，甚至有人驚呼，“現實，不存在了?！?/p>

新技術的發展正在加速重塑人類社會的方方面面，這指向了一個迫在眉睫的問題：數字經濟時代需要與之適配的數字金融，傳統的金融服務模式亟需變革升級。

中央金融工作會議首次提出做好數字金融等五篇大文章，吹響了數字金融大發展的“沖鋒號”。

作為“金融頭雁”，工行再度敢為人先，向“新”而行。2024年3月19日，工行重磅推出“數字金融伙伴”行動，以及手機銀行APP 9.0版本。

這兩大動作，標志著工行全面發力數字金融大文章，全力打造服務實體經濟新范式，開啟數字金融服務新質生產力發展的新篇章。

過往40年，工行始終堅守“人民金融”底色，與國家發展同頻、與時代脈搏共振，不斷拓展“您身邊的銀行、可信賴的銀行”的內涵和外延，通過線上線下一體化的全景服務網絡，實現銀行服務無處不在，通過開放生態，讓數字金融賦能千行百業、溫暖千家萬戶。

在您身邊、值得信賴，這八個字，既代表了數字金融的發展愿景，也是對金融向善的最好詮釋。

01 在您身邊 值得信賴

數字經濟無所不在，數字金融也隨時隨地，深入到生活生產，猶如涓涓細流、潤物無聲。開放生態是數字金融的本質特征，使得優質服務在每一個普通人身邊，觸手可及。

“多虧了工行，幫我解了燃眉之急?！眮碜陨轿鬟\城的小程，是一名北漂多年的京東小哥，想起了去年一次急用錢的經歷。

那時，他打算裝修老家縣城的房子用于年底結婚，裝修款還差三四萬。京東員工內部的京ME APP關聯了工行手機銀行專屬存款和貸款、專屬權益等多項服務，抱著試一試的心態，小程很快就把自己的一年收入支出梳理清楚，并借到了錢。

在全國，像小程這樣的京東小哥有40萬，他們中越來越多人享受到工行無處不在的服務。這背后，去年9月20日，工行與京東集團在北京簽署“快遞小哥”數字金融合作協議，工行創新開放銀行服務模式，通過京東員工場景服務平臺，精準匹配“快遞小哥”的融資、支付、保障等個性化需求，為其打造數字化專屬金融產品和服務。

這是工行數字金融開放生態的一個縮影，始于金融、不止金融。主動融入和服務數字經濟建設大局，圍繞數字民生、數字產業、數字鄉村、數字教育、數字政務等多領域，讓數字金融賦能深入到尋常百姓家。

作為我國金融業信息化與數字化的領頭羊，工行一直是開放銀行模式的引領者，并率先將開放銀行提升到數字化轉型的核心位置。

最新數據顯示，截至2023年底工行開放銀行數字金融合作伙伴已超5萬戶，交易金額超300萬億元，均達到行業領先水平。

02 從銀行客戶到數字伙伴

今年兩會，“新質生產力”成為最大焦點之一。加快發展新質生產力被列為2024年的首項政府工作任務。

新質生產力是創新起主導作用，擺脫傳統經濟增長方式、生產力發展路徑，具有高科技、高效能、高質量特征，符合新發展理念的先進生產力質態。

基于此，打造與新質生產力相適應的金融服務，加大數字金融創新力度，是以金融高質量發展服務中國式現代化的題中之義。

相比傳統金融，數字金融覆蓋更廣，能夠觸達到傳統金融無法觸達之處，具有顯著的普惠性特征；更輕資本，主要基于場景派生，而非傳統的信貸派生；開放融合、精準滲透，與實體之間形成可持續、長期的共生共榮關系。

在此大背景下，工行快速行動起來。在近日召開的發布會上，工行基于前期合作成果與長期經驗積累，正式推出“數字金融伙伴”行動方案，聯合更多伙伴將數千個金融產品和服務，無縫嵌入合作伙伴生產經營全鏈路場景，共謀數字金融大文章，助力新質生產力加快發展。

本次行動重在發揮數字金融服務實體、改革和戰略的放大、疊加、倍增作用，深度踐行金融工作的政治性和人民性，以新范式服務國家改革、產業升級與社會民生。

以數惠民，融智共享，促進共同富裕。足不出戶享受“一站式”金融服務，滿足人民群眾“賺管花借”的需求，助力擴內需、促消費；深度融入數字消費、數字社區、數字職場、數字養老等開放場景，為人民群眾提供低成本、高效率的數字金融服務，助力穩就業、惠民生。

以數興企，融鏈共促，賦能產業發展。聚焦新興產業和未來產業，助推短板產業補鏈、優勢產業延鏈、傳統產業升鏈以及新興產業建鏈，創新針對性的專屬金融方案、專享數字運營、專建生態賦能和專項優惠政策，賦能產業實現質的有效提升、量的合理增長和險的精準防控。

以數優政，融合共建，助力政務增效。積極參與數字政府建設，將數字金融融入政務服務“一張網”，嵌入“全國統一大市場”，共同建設互聯互通、集約高效的數字政府平臺體系，助力數字化、智能化的政務運行新形態建設，賦能國家治理體系和治理能力現代化。

以數助農，融信共通，服務鄉村振興。深化與供銷社系統以及農業龍頭企業合作，構建覆蓋“三農”生產生活場景的數字金融生態，打造鄉村發展數字基建，彌合城鄉發展數字鴻溝，助力廣大農民及涉農企業共享數字紅利，加快推進鄉村全面振興。

以數字金融伙伴行動為抓手，工行作為各方數字金融服務首選伙伴的市場地位，將持續凸顯，值得期待。

03 引領手機銀行創新潮

移動端的競爭早已白熱化。根據工信部最新一次公布的全國APP技術檢測數據，截至去年9月底，國內市場上監測到活躍的APP數量為261萬款。一款手機銀行APP不僅要讓客戶看見、使用和認可，還要做到在身邊、可信賴，具有挑戰性。

與此同時，金融業被公認為大模型應用的主戰場。如何運用大模型更好的服務客戶需求，并將功能與體驗帶上新臺階，手機銀行重任在肩。

去年末以來，業界手機銀行APP迭代步伐不斷提速，新版本密集上線，強化財富管理服務與智能化能力成為兩大升級亮點。例如，建行手機銀行2024版提供更貼心的財富顧問服務，新推出親子賬戶功能，讓監護人有效管理寶貝賬戶等等。

作為銀行業App的“頂流”，全新啟航的工行手機銀行9.0再次脫穎而出，成為這場行業升級潮的“壓軸大戲”。

這不是一次普通的版本更新，而是工行數字金融服務的全面升級。

故事則要從百姓的煙火尋常說起。在廈門經營特產連鎖店的老林，迎來了旅游旺季，亟需流動資金補充存貨。在客戶經理幫助下，老林通過工行手機銀行提交數字普惠貸款申請，不到3天就完成了各項手續，順利獲得貸款，不僅利率優惠、申請方便，放款也快，快速緩解了資金短缺。

北京的張大爺同樣親身感受到了數字化帶來的生活便利。使用工行手機銀行適老版，張大爺每個月都能及時查詢養老金到賬，還能使用親情賬戶，讓子女代為存款、購買國債。

數字化帶動氣象萬千。敏銳洞察者如工行，看到的不止是個體，還有群體乃至社會的變遷。

源于對客戶、客群乃至社會需求的洞察與把握，工行手機銀行提供了兼顧規?；c個性化、兼具專業性與貼近性的金融服務。在此基礎上，手機銀行9.0進一步從新價值、新能力、新模式三方面創新入手，以立體式的全景數字生態，打造新時期“您身邊的銀行，可信賴的銀行”。

新價值，從服務一個人到服務一家人，財富服務走進千家萬戶。業界首推家庭財富服務，實現家庭資產管理、家庭財富規劃、家庭權益共享；全新打造體系化的養老金融專區，面向適老和備老人群，集合養老“三大支柱”，提供規劃、產品、社區、課堂“四類服務”；全新升級普惠專版，實現“多維場景、開放測額、人企合一”三大突破，客戶無須開戶即可快速測額申請貸款，在個人手機銀行也能以企業身份進行提款；推出全新個人貸款欄目，上線隨房e借、家裝分期、助商信用貸等融資服務，更好地促消費、惠民生。

新能力，從輕簡易用到靈動至簡，極致體驗從設想成為現實。全新環抱式首頁，靈動球、次頁簽等設計帶給客戶耳目一新的感受；全新數字空間全景展廳，以貴金屬為試點探索元宇宙服務；將體驗提升貫穿至產品服務的全鏈條、各環節，不僅實現賬戶、轉賬等數百項高頻功能的精裝修提升，而且完成15大欄目專區的一致性規范改造。每一處滿足客戶需求的小提升，都蘊藏著科技創新的大能力。

新模式，從業務在線到組織在線，客戶“一次都不用跑”。創新打造“遠程辦”、“無介辦”、“綠色辦”等無界服務，業界首推的工小征、工小程、工小智數字員工家族，改變傳統點擊屏幕的接觸式交互，通過純語音交互、自然語言多輪對話，將銀行App交互體驗推向新高度，為客戶帶來更具現代科技感、沉浸式的新體驗。

最新數據顯示，截至2023年底工行手機銀行客戶超5.5億戶，月活客戶超2億戶，位居行業第一。

04 結語

金融是國民經濟的血脈。以工行為代表的國有大行，快速響應落實國家號召，以扎實推進的數字金融創新，當好金融服務新質生產力的先行者、示范行，是實現金融高質量發展的必然之舉，更展示出大行的大擔當與行動力。

40年工行再出發，乘“數”而上，向“新”而行，行將致遠。

責任編輯：王超