原載微信公眾號金融瑯琊榜（finrank） 作者：董云峰 編輯：葉冬

資本市場會說話。年初至今，中信銀行A股累計漲幅達到17.58%，在40余家上市銀行中名列前茅。

我們將時間周期拉得更長一些：2022年以來，在銀行板塊整體走勢較弱的背景下，中信銀行始終是全市場表現最好的上市銀行之一。

這背后，在以董事長方合英為代表的領導班子的努力下，近年來中信銀行通過實施“強核行動”，構建財富管理、資產管理、綜合融資三大核心能力推動變革轉型，令全行經營面貌煥然一新，進入全新的發展階段。

剛剛披露的中信銀行2023年報顯示，去年該行牢牢把握高質量發展主線，各項經營指標“穩中有進、進中提質”，為過去三年規劃畫上圓滿句號。

這三年里，中信銀行盈利能力顯著增強，凈利潤復合增速達兩位數，ROA、ROE穩步提升；資產質量實質好轉，不良貸款量率持續“雙降”；總資產突破9萬億元，存、貸款規模雙雙跨過5萬億元大關，實現效益、質量、規模的協調發展。

從外部評價來看，中信銀行在英國《銀行家》“全球銀行1000強”一級資本排名第19位，“全球銀行品牌500強”中排名第20位，主要國際評級排名股份行前列。

今天的中信銀行，戰略目標已經不僅僅著眼于重返股份行競爭前列，而是朝著金融強國的目標，開啟價值銀行新征程。

站在新起點上，中信銀行制定了2024-2026年發展規劃，明確了“全面建設‘四有’銀行，跨入世界一流銀行競爭前列”的戰略愿景，提出實施“五個領先”銀行戰略，并在此基礎上進一步明確了業務定位、客戶定位、區域定位，為下一步高質量發展謀篇布局。

在年初發布的《全球銀行業年度報告（2023）》中，麥肯錫指出，隨著商業銀行服務實體行業的定位逐步清晰，業務模式回歸本源，區域特色更加明顯，中國銀行業將加速積聚轉型發展新動能，為建設金融強國助力添彩，更會憑借數字化能力、市場規模和科技發展等方面的優勢，在全球經濟體中扮演更重要的角色。

01

穩中有進、進中提質

面對錯綜復雜的市場環境，中信銀行的這份成績單依然搶眼。

2023年，盡管銀行業息差收窄壓力不減、營收普遍承壓，中信銀行管理層堅持以價值銀行為導向，引領全行經營發展，實現質的有效提升與量的合理增長，在穿越周期過程中展現出了更強韌性。

在銀行業營收普遍負增長的大環境下，中信銀行盈利能力保持穩健。報告期內，實現歸屬于股東的凈利潤670.16億元，比上年增長7.91%；平均總資產回報率（ROAA）為0.77%，比上年上升0.01個百分點，加權平均凈資產收益率（ROAE）為10.80%，經營效率穩步提升。

有進亦有質。去年，中信銀行將負債成本特別是存款成本管控作為“穩息差”的重要發力點，量價平衡管理成效顯著，凈息差變動連續兩年跑贏大市；同時，全年實現非利息凈收入623.57億元，在逆境下同比增長2.65%，顯示輕資本轉型卓有成效。

在越過資產質量拐點之后，中信銀行不良貸款率、問題貸款率、全年新發生不良率創近十年新低，撥備覆蓋率持續提升、再攀新高，風險抵御能力鞏固夯實。

截至去年末，中信銀行不良貸款余額648.00億元，比上年末減少4.13億元，下降0.63%；不良貸款率1.18%，比上年末下降0.09個百分點；撥備覆蓋率207.59%，比上年末上升6.40個百分點。

這些成績的取得，得益于中信銀行風險管控能力的不斷提升。過去幾年，中信銀行圍繞“控風險有效、促發展有力”，優化風險管理組織架構、推進“五策合一”、深化風險體系建設，從“控新”“清舊”兩端發力，加快風險化解處置，全行風險管理能力提升，實現了從風險“糾治期”“調理期”到“健體期”的跨越，進一步夯實了高質量發展根基。

在業務結構層面，中信銀行持續推動“零售第一戰略”，板塊收入結構更均衡、發展模式更“輕”，零售、對公、金融市場三大業務板塊互促共進的格局愈發穩固，協調發展的勢能正加速聚集。

方合英在2023年度業績發布會上表示，去年業績全面跑贏大勢，主要原因可以歸結為四點：一是較好地統籌支持實體經濟及自身發展的需要；二是增效益的邏輯更加清晰，即“穩息差、拓中收、穩質量三大領域齊抓共治”；三是我們能力和體系建設的扎實推進與同步提升；四是全行干部員工的自我認同感，組織歸屬感和責任使命感更加強烈。

02

全力服務實體經濟

自成立以來，中信銀行始終傳承紅色基因，心懷“國之大者”，堅持報國惠民，全力服務實體經濟，緊扣“五篇大文章”，潛心做好經濟發展的“助推器”。

從信貸投向來看，去年中信銀行持續落實國家宏觀政策導向，加大對重點領域和薄弱環節的支持力度。其中，綠色信貸、戰略性新興產業、制造業中長期、鄉村振興、普惠金融等重點領域貸款分別增長37%、25%、28%、15%、22%，均遠超全行貸款平均增速。

為支持區域發展，中信銀行全力以赴，統籌推動區域一體化協調發展，京津冀、長三角、粵港澳、成渝等國家戰略重點區域貸款合計占對公貸款近70%。

為深入貫徹科技強國、金融強國的戰略部署，中信銀行持續優化科技金融體制機制，下發《科創金融業務發展規劃》，明確科創金融整體發展目標和定位；在總行及12家重點分行設立科創金融中心，精選近200家科創金融先鋒軍支行，建立超過500人的專業化團隊。截至報告期末，科創金融貸款余額4,156.77億元，較上年末增長20.50%；服務“專精特新”企業27,144戶，較上年末增加6,548戶。

此外，中信銀行還通過地方債全流程服務協助解決政府關注的問題，覆蓋產業園區、社會事業、基礎設施、老舊小區改造、保障性安居工程、交通等重點領域，提供地方債發行顧問服務項目超2,000個，并積極推進項目配套融資。

據了解，中信銀行已經成立工作專班，明確了相關責任人，下決心把“五篇大文章”寫好、答好，把相關工作融入發展規劃中，布局“五篇大文章”，提升金融機構服務實體經濟的質效。

需要指出的是，全力服務實體經濟，要求商業銀行努力向實體經濟讓利，而這將增加息差收益下行的壓力。對此，方合英強調，“銀行讓在息差上，利在資產質量上。整個經濟的環境好了，銀行才有安放之處，資產質量才有安放之處?！?/p>

中信銀行行長劉成也在年報致辭中提到，實踐證明，只有將自身發展融入時代的潮流，時刻響應國家與人民需求，才能迸發出源源不斷的生命力。

03

價值銀行新征程

過往輝煌，皆成序章。如今全面向好的發展局面，是中信銀行再次出發的新起點。

根據最新制定的《中信銀行2024－2026年發展規劃》（簡稱“新三年規劃”），中信銀行的發展愿景是：全面建設有擔當、有價值、有特色、有溫度的“四有”銀行、跨入世界一流銀行競爭前列。

這一次，中信銀行的雄心已經超越了股份行群體，而是放眼全球，志在跨入世界一流銀行競爭前列。

要想實現這一目標，打造價值銀行是重中之重。早在2022年3月，中信銀行管理層旗幟鮮明地提出，力求從根本上轉變發展方式，不斷積累內生發展動力，努力成為一家“令人尊重、有口皆碑”的價值創造銀行。

此次新三年規劃，中信銀行進一步明確，將以為客戶創造更多價值為目標，全面升級金融服務體系，提升綜合金融服務能力，打造有特色、差異化的中信金融服務模式，為國家、社會、股東、員工創造更多價值，將價值銀行建設堅持到底。

為打造有特色、差異化的中信金融服務模式，中信銀行提出實施“五個領先”銀行戰略，即領先的財富管理銀行、領先的綜合融資銀行、領先的交易結算銀行、領先的外匯服務銀行、領先的數字化銀行。

方合英指出，永久的“護城河”是不存在的，只有緊扣時代脈搏，不斷迭代升級構筑起屬于自己的獨特優勢，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。他強調，中信銀行將以價值銀行為核心理念，與國家戰略同頻共振，朝著金融強國的目標，開啟價值銀行新征程。

這條邁向星辰大海的征程，更是一條中國特色金融發展之路。由此，中信銀行不僅將繼續書寫自身高質量發展新篇章，也將為建設金融強國、推進中國式現代化貢獻力量。

責任編輯：王超