參賽單位：中國銀行股份有限公司

案例名稱：智能投顧一體化平臺

案例簡介：

中國銀行智能投顧一體化平臺以客戶為中心，建立了個人客戶的線上線下融合的資產配置服務流程。線上手機銀行服務客戶，為客戶提供智能組合、智能資產診斷服務，線下理財經理端輔助理財經理，為客戶提供個性化資產配置報告。智能投顧融合人工智能技術、中行獨創的BOC-SMART模型及專家智慧作為大腦輸出，通過數字化方式實現線上線下服務閉環，為理財經理賦能，為客戶提供全方位、一體化的資產配置服務。

創新技術/模式應用：

中國銀行智能投顧一體化平臺以客戶為中心，提供線上線下一體化的資產配置服務解決方案，具備鮮明的中國銀行特色。

一是線上線下的緊密融合。線上手機銀行端，智能投顧一體化平臺為客戶提供智能組合服務，包括一鍵購買，一鍵優化、一鍵贖回的全流程，同時提供智能資產診斷服務，覆蓋存款、理財、基金、私募、貴金屬等多個產品線，為客戶提供一站式資產配置建議；線下客戶經理端，為理財經理提供智能組合追蹤、個性化客戶資產配置報告服務等工具。通過數字化方式，為理財經理賦能，為客戶提供一體化、全方位的資產配置服務。

二是人工智能和專家智慧的緊密結合。智能投顧一體化平臺獨創BOC-SMART模型算法，運用一系列智能算法、投資組合優化等理論模型，進行市場預測和產品遴選，為用戶提供智能化和自動化的資產配置建議，并通過機器學習不斷自我完善。同時，智能投顧一體化平臺集結了中行最優秀的投資顧問專家團隊，針對人工智能模型開展市場和產品的檢驗，以動態修正系統可能的偏差，實現了從選市場、到選產品、再到形成個性化組合全流程的“雙保險”。

三是業務發展和風險控制的緊密結合。以智能投顧一體化平臺為核心，形成投資類產品全生命周期管理，建立覆蓋各產品線的風險管理模型，給予資產配置策略指導，盡可能降低客戶投資風險，提升收益體驗。

四是全球化視野。依托中行國際化、多元化優勢，智能投顧一體化平臺覆蓋全市場、多幣種的投資標的，真正為客戶把握全市場的投資機會。

項目效果評估：

組合業績表現

上線以來（2018.04.15-2021.03.31），中銀慧投在劇烈的市場波動下，15個組合平均收益率35.90%，超過業績基準[ 業績基準是根據每個組合的實際配置權重，將中債總指數（全價）、中證全指進行加權計算，確保業績基準與組合特征保持一致。]24.94個百分點，保持一貫的收益增長, 并體現了較強的抗風險能力。

過去一年（2020.04.01-2021.03.31），中銀慧投15個組合平均收益率為20.19%；其中，最進取的15號組合收益率是40.83%，而同期上證綜指上漲了25.15%；最保守的1號組合區間最大回撤為-1.33%，而同期中債總指數最大回撤為-5.05%；不同風險收益特征的組合全方位覆蓋了客戶需求。

圖：智能投顧線上線下融合的資產配置服務體系

項目牽頭人：

王文婧

產品經理

項目團隊成員：

孫笛、潘弘林、郭輝、董杰

責任編輯：方杰