目前，智能投顧在全球范圍內越來越火，各個國家都非常重視。特別是歐美日本可以說是智能投顧的領頭羊。美國在智能投顧的“心理”上是想捷足先登，當領頭羊。試圖汲取在互聯網金融包括支付、金融科技等方面落后于中國的狀況。

　　中國由于監管特別是對互聯網金融時期的混亂如臨大敵，一朝被蛇咬 十年怕草繩，結果影響到了智能金融、智能投顧的發展。盡管如此，中國有互聯網金融、金融科技的強大科技基礎，對于智能投顧這個金融業最具前景的行業，企業有動力去探索研發。只要你在金融領域，錯過AI金融，錯過智能投顧，必將錯過金融業未來。敏銳的中國企業是不會袖手旁觀的，最可喜的是中國商業銀行包括大型商業銀行都開始涉足智能投顧，盡管是初步的，也非常值得肯定。

　　如果說互聯網金融是普惠金融的話，那么智能投顧就是標準的普惠金融投資顧問。我們知道在現有人工分析師投資顧問中，門檻都至少在100萬以上才有資格享受到投資顧問的“輔導”。傳統的投資顧問是富人的專屬投資產品，根本沒有一般投資者的份。

　　智能投顧涌現后，其普惠性迅速顯現出來，一般投資者幾乎都可以享受到這個高層次顧問待遇。特別是工農中建交五大國有銀行推出智能投顧后，其普惠性受眾群體迅速擴大。服務人群更廣、投資門檻更低、管理費率更低，還能實現相對高的投資回報。不過，需要清醒的是，目前銀行業的智能投顧不能算作真正的智能投顧。充其量僅僅是一種數量化工具而已。智能投顧與數量化工具是有本質區別的。

　　所謂“智能投顧”是指提供自動化，并主要以算法驅動的財務規劃服務的數字化平臺。典型的“智能投顧”通過在線調查收集客戶的財務狀況和未來理財目標等信息，然后使用數據提供建議與支持客戶投資。

　　在投資理財的過程中，能體現智能的環節有三個：一、投前：運用智能技術提供自動化投資風險傾向分析、導入場景化需求、投資人理財目標分析等。二、投中：實現自動化分倉交易、交易路徑的最大效率或最小成本算法、以及比對市場動態所衍生的交易策略等等。三、投后：自動化帳戶凈值跟進、自動調倉提示、智能客服、與其他可預先設定場景的服務規劃等等。

　　智能投顧自身的學習能力等是數量工具所不具備的。中國銀行業智能投顧具有很大的提升空間。

責任編輯：方杰