為招銀理財引入摩根大通、打造大財富管理體系，在剛剛發布的2020年年報中，招商銀行描繪了最新的沖鋒方向。

在2020年年報致辭中，招商銀行行長田惠宇提出，要通過面向大客群、搭建大平臺、促進大生態，打造客戶資金、資產在該行平臺上對接、流動、留存的大財富管理體系。

此前，招商銀行已經開始動作，對原零售業務組織架構進行調整，組建新的財富管理平臺，以加大財富管理列的投入力度，提升運營效率，從而促進數字化獲客的流量，向財富管理客戶轉化。

“大財富管理需要資產管理、產品組織能力，這是銀行的難點和痛點，也是要重點打造的?！碧锘萦钤?月22日的年報發布會上說，財富管理是該行最大的優勢，也是未來競爭的制高點，決定了該行未來能走多遠。

招商銀行3月19日披露，計劃以增資的形式，作價26.67億元，引入摩根大通全資子公司作為招銀理財戰略投資者。增資完成后，招商銀行在招銀理財持股90%，戰略投資者持股10%。

除了引入摩根大通，通過零售業務組織架構調整，招商銀行開始搭建新的財富管理平臺。調整后，原一級部門零售金融總部的大部分團隊，與原財富管理部合并組建財富平臺部。同時，該行的零售策略以月活用戶（MAU）為核心指標。財富管理平臺的組建，是為了通過財富管理業務，驅動AUM（零售客戶總資產）規模。

招商銀行剛剛調整的零售金融總部是在2018年調整組建的。當時，該行在零售網絡銀行部的基礎上吸收基礎客戶部、原零售金融總部，組成包括零售金融總部、財富管理部、私人銀行部、零售信貸部及信用卡中心五個一級部門的零售金融總部，作為全行的平臺部門。

“當時調整的目的，就是以MAU這個指標構建線上經營能力。經過幾年發展，這個目標已經實現，現在構建大財富管理，對原來的零售金融總部和財富管理部進行整合，是為了在不同階段實現不同目標?！闭猩谈毙虚L汪建中說，下一階段的任務，是要實現從MAU向AUM的轉化，也就是把數字化獲客的流量，轉化為財富管理客戶，今后在構建大財富管理的過程中，需要實現效率更優，部門的合并無疑可以提高效能。

數據顯示，截至去年底，招行月活用戶數達1.07億，招行APP的理財投資客戶數1033.04萬戶，占比94.84%，用戶數同比增長35.55%，理財銷售金額10.09萬億元，同比增長28.21%，占比 79.24%。

截至2020年底，招行管理零售客戶總資產達8.94萬億元，增量約1.45萬億元，管理私人銀行客戶總資產2.77萬億元，同比增長24.36%；全年實現財富管理手續費及傭金收入285.2億元，同比增長33%。

根據招行的定義，大財富管理價值鏈，要通過大客群、大平臺、大生態實現，而大平臺是指發展顧問式財富管理、全權委托，從賣方服務向買方服務轉型，做產品采購專家和資產配置專家；大客群則是除了零售客戶，還要發展政府、企業財富管理業務，大生態則是打通“財富管理-資產管理-投資銀行”價值鏈。

在這樣的背景下，提出大財富管理概念，招行背后有何深意？田惠宇在年報致辭中解釋，大財富管理是“輕型銀行”縱深推進的高級型態，也是在低利率時代打造差異化競爭優勢的戰略支點。

早在2013年，該行就提出了資本消耗輕、管理模式輕、經營效率輕的輕型銀行轉型目標。

“招商銀行輕型銀行轉型做了七年，目前水到渠成?！碧锘萦钫f，低利率的市場環境一定會到來，銀行要早做準備。

“銀行凈息差有收窄的趨勢，金融脫媒也在加快，但財富管理還在爆發式增長階段，有巨大的市場機會，同時財富管理消耗的資本少，符合輕型銀行的戰略方向?！闭猩蹄y行董事長繆建民說。

責任編輯：Rachel