數字化時代的到來，影響著整個財富管理行業的發展。依托金融科技與移動互聯，財富管理服務逐漸轉向線下與線上實時并行的“雙軸心”模式。招商銀行作為國內最早進入財富管理領域的機構之一，率先憑借“金融科技銀行”的戰略轉型，打造了線上線下全流程陪伴的客戶服務模式，成為數字化時代財富管理領域的佼佼者。

12月22日招商銀行發布了《2020年線上財富管理人群白皮書》（以下簡稱《白皮書》），率先將研究對象聚焦在了可投資資產在20萬到500萬之間、每月線上理財達7天以上的線上財富管理人群。這群數字化財富管理時代的先行者，具備了什么樣的人群特征？他們又是如何抓住機遇，借力線上理財實現資產增值？《白皮書》揭示了他們的財富秘鑰。

打破地域限制，線上財富管理為二三線城市創造更多財富可能

線上財富管理相對傳統財富管理方式具有時間與空間上的雙重靈活性?！栋灼凤@示，60%的線上財富管理人群集中在非一線城市，與之相比，大眾財富管理人群（可投資資產在20萬到500萬之間、每月線上理財7天以下的財富管理人群，下同）分布在非一線城市的比例則僅有54%。其中，武漢、成都、南京、重慶等互聯網滲透程度較高的城市線上財富管理人群分布也較為密集，武漢更是作為中部中心城市，成為僅次于北上廣深之后線上財富管理人群最集中的城市。

可以預見到，在線上化財富管理日益普及、居民更注重財富保值增值的當下，非一線城市將涌現越來越多的線上財富管理人群，通過各類線上化的信息渠道汲取金融知識并進行財富管理實踐。

知行合一，線上財富管理人群具備更成熟的理財能力

為更直觀地衡量人群理財能力，招商銀行在《白皮書》中創新構建了“理財成熟度”指數模型，綜合考慮理財知識水平和實踐經驗，以“知行合一”為理念構建了理財成熟度指數，用于評估人群的理財能力。

《白皮書》顯示，線上財富管理人群具備更高的理財成熟度，具體表現為五大核心特征：較高的知識水平、豐富的實踐經驗、積極的理財投入、謹慎的產品選擇、嫻熟的科技運用。同時，線上財富管理人群具有更強的學習探索精神，也不斷通過“知行合一”的理財實踐深化對產品知識的理解。據《白皮書》顯示，線上財富管理人群熟練地通過線上渠道進行理財信息收集、利用專業媒體自主學習，有理財往來的線上財富管理機構平均數量高達5家，通過線上渠道管理了67%的資產，線上渠道成為他們財富管理學習和實踐的主陣地。

正是對于財富知識的不斷積累，使得他們不僅能夠了解產品特征，更具備較為完善的理財配置理念，對資產配置、流動性配置、定投這三大基本概念都有較為深入的了解。此外，線上財富管理人群也具備更豐富的實踐經驗，除基本的現金類、保障類產品外，更多線上財富管理人群持有其他類型產品，包括固收類、權益類和另類產品。數據顯示，他們對高風險的產品接受度更高，36%的人群持有股票，27%的人群持有權益類產品。

不難看出，知行合一的理財方式，是線上財富管理人群得以成熟理財的原因，是他們在數字化財富管理時代積極學習勇于探索的寶貴成果。

積極擁抱生活，開啟線上財富管理的美好未來

積極的生活態度是自我提升的推動力，是各項能力成長的關鍵因素，線上財富管理人群正是積極生活的代表?！栋灼凤@示，線上財富管理人群更樂于分享，是人群中的意見領袖；對未知的探索欲更強，勇于嘗試新鮮事物；更關注體驗，對品質從不將就。這種積極向上的人生態度正是該人群的典型特征，驅動他們走在數字化財富管理時代的前沿。

同時，這種積極的態度也造就了他們放眼未來的前瞻性：61%的線上財富管理人群充滿對理財知識的渴望，希望不斷提升自我以順應時代發展；40%的人群愿意延遲消費以獲取未來的財富增長。他們懂得如何更有效地利用各類線上線下理財信息為自己服務，因此，用金融科技解決財富痛點，將財富管理打造成人群的生活延展，是當下財富管理機構需要探索的命題。據悉，招商銀行基于線上財富管理人群特點開發的同屏實時解說、基金保單健診、動態財富陪伴等功能，是財富管理機構圍繞人群特點進行全流程線上線下陪伴服務的積極嘗試，滿足了線上管理人群對于各類產品及理財方式的學習渴望。

金融的普及以及數字化的浪潮，讓人們對財富管理的認知普遍提升，“實時互動，隨心理財”成為習慣，也反映了未來財富管理發展的方向。招商銀行相關負責人表示，作為業內領先的財富管理銀行，招商銀行將以客戶體驗為初心，以客戶財富保值、增值為使命，以創新為驅動，以科技為引擎，持續做好客戶陪伴，為客戶提供專業的線上財富管理服務。

責任編輯：王超