近日，國新辦就銀行業保險業2020年改革發展情況舉行發布會，再次提到要解決好民營企業融資難題。

近年來，隨著銀保監會先后出臺一系列支持民營經濟發展的政策措施，銀行的民營企業貸款規模持續上升，但仍有部分民營企業存在融資難的問題。

對此，銀保監會副主席梁濤表示，針對目前仍然存在的部分民營企業特別是民營小微企業融資難問題，下一步，銀保監會將進一步完善制度舉措，重點是推進政策的落實，現在已經有很多政策，關鍵還是分類施策，支持民營企業健康發展。

信息不對稱是癥結之一

梁濤表示，目前民營企業存在的融資難問題，信息不對稱是其中的關鍵原因之一。

那么，如何解決銀行在為企業審批授信時存在的信息不對稱問題？

對此，中國民生銀行首席研究員溫彬對《金融時報》記者表示，目前，銀稅互動產品是幫助銀行和民營小微企業破除信息不對稱的有效措施?！巴ㄟ^稅務部門、銀保監會和銀行機構的合作，幫助企業將納稅信用轉換成融資信用，為推動廣大守信納稅企業獲得銀行融資發揮了積極作用。因此，推進銀稅互動范圍擴大，有助于解決民營小微企業融資難、融資貴的問題，也是解決信息不對稱問題的方式之一?！睖乇蛘f。

此外，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬提出，銀行可以多為客戶提供綜合金融服務，在全面服務客戶的過程中更多地了解信息，并通過信息交叉驗證減少信息不對稱。

2020年全年，為幫助青海省內小微企業復工復產，中國銀保監會青海監管局和國家稅務總局青海省稅務局聯手，通過銀稅互動平臺，持續為省內需要貸款融資的民營小微企業排憂解難。據悉，截至2020年12月末，青海省銀稅互動產品項下小微企業貸款余額達101.82億元，同比增長54.72%。

貴州省同樣依托省內搭建好的銀稅互動平臺為省內小微企業提供貸款便利。記者了解到，在貴州省內，目前已有工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵政儲蓄銀行和貴陽銀行等多家銀行加入銀稅互動行列。

著力提升數據和信息獲取能力

值得關注的是，多位專家在受訪時均表示，銀行在通過產品和服務解決信息不對稱問題的同時，仍然需要著力提升數據和信息獲取能力，從根本上解決信息不對稱問題。

“銀行要積極呼吁并參與金融基礎設施建設，尤其是對各類數據信息的整合?！眾滹w鵬說。

“解決信息不對稱問題，目前最主要的手段是創新，通過大數據的應用來開展相應的創新。在大數據風控的基礎上，提升風險識別和風險定價的準確性?！眹医鹑谂c發展實驗室副主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時說。

曾剛表示，這其中比較好解決的一塊是銀行既有客戶的內部數據。在這一方面，銀行需要進一步完善數據的來源積累，與客戶建立長期良好的業務往來關系。

對于獲取外部數據，曾剛建議銀行從多個角度入手，互聯網平臺或者相應的數據公司便是其中之一。曾剛表示，目前銀行對互聯網數據應用較多，客戶的行為數據確實在銀行的小微企業業務方面起到了非常重要的支撐作用。然而，目前互聯網平臺存在一定的壟斷現象，推高了銀行獲取互聯網平臺數據的成本。

因此，由銀稅互動平臺延伸，包括稅收數據在內的多種政務數據都可以成為銀行外部數據的重要來源?！斑@些數據包括企業的工商稅務信息以及企業主的社保信息、醫療信息，甚至還包括企業和個人的水電煤氣交款情況等?！痹鴦傉f。

此外，曾剛提出，未來如果可以拋開目前各家銀行單打獨斗的局面，建立一個統一的政務大數據平臺，將政務數據和銀行實現對接。這不僅能夠提高銀行對數據的利用效率，也有助于幫助影響力較小的銀行平等地獲取這些政務數據，從而解決好大數據平臺基礎的問題。

曾剛表示，從銀行的角度講，在提升獲取數據能力的同時，還需要在小微企業服務方面更多地運用金融科技手段，進一步提升普惠能力和大數據應用能力。

內外兼修破解信息不對稱

要破解信息不對稱問題，提升信息和數據獲取能力是關鍵。在這方面，銀行需要做到內外兼修。

支持產業鏈發展就是重點之一?！按髷祿冀K是單獨的平臺，從產業角度講，小微企業實際上都是附著在產業鏈上的?！痹鴦傉f。

對于銀行來講，要想從產業鏈角度發力，就需要做好產業鏈金融?！拔磥碓诜掌髽I這一端，可能需要依托于供應鏈數字化場景。因此，銀行可能會更多地涉及生態的打造，在場景的基礎上，數據獲取的及時性和數據的量可能會進一步擴充，從而為大數據應用創造更好的條件?！痹鴦傉f。

“下一步，應該在大數據應用的基礎之上，創造產業鏈和生態鏈，構建產業鏈金融服務平臺或者生態體系?！痹鴦偙硎?，在生態產業鏈中，以生態為基礎，數字化手段可以幫助銀行更好地服務產業鏈上下游中小微企業。

責任編輯：韓希宇