金融科技 圖片來源：中國電子銀行網 制圖/王超
俗語稱“燕子不進愁家門?！币馑即笾率钦f燕子對農家的選擇很挑剔。家中不詳和，不干凈的，燕子多半是不會進去筑巢的。民營企業和燕子一樣，都會對經營環境進行考量，環境是他們安身立命的根本之一。
在農村，燕子與農家能互助互益，而社會經濟發展中，銀行如何借力金融科技，與民企形成有效互助生態，成為化解民企融資難的一個關鍵。
天“屎”降臨
小時候，家里的房梁上一直是有個燕子窩的。一到夏天，兩只大燕子會頻繁地飛進飛出，喂養小燕子。
農村人喜歡這種景象。
燕子招農村人喜歡，除了它們精湛的搭窩技巧讓人折服外，更因為它們還是十分友好的益鳥。
燕子小巧而聰明靈動，又能捕食飛蟲，有益莊稼，所以備受歡迎。
在經濟體系中，民營企業也多因小而靈活，數量眾多解決大量就業，讓社會經濟生態更有生機，也備受各地政府歡迎。為了讓他們更好的生存和發展，各地政府總是希望當地金融機構能在服務民營企業方面多下功夫，多給他們融資的機會。
但服務民企這個事兒并不好做，原因是民企的缺點有點難克服。
燕子的缺點是他們經常將糞便排在墻邊或者屋中，如果不采取措施，家里的墻壁上會掛滿鳥糞。若是運氣好點兒，頭上就會有天“屎”降臨。
而民企在資本市場上最大的缺點之一就是他們的風控點不太好拿捏，一不留神就給你爆個雷，銀行就又多出來一本，甚至是多本壞賬。
但銀行并不是真的討厭民營企業，只是他們有時候真的沒有太多辦法去平衡風控成本和收益。在銀行房梁上筑巢的大約是愛恨交織，無能為力，無從下手，“我拿什么拯救”這些無奈，而少見民企的巢穴。
天使 or 天“屎”？
農民對待燕子的態度和銀行看待民企的心態很不一樣。
絕大多數農民不會因為燕子隨地便便而心生厭惡，他們會在燕子窩的下邊放置一些東西做遮擋，或是薄木板，或是硬紙盒，只要控制住天“屎”的降臨即可，燕子不再是麻煩，而是天使。
在民企面前，銀行缺的就是這個遮擋天“屎”的能力和工具。
燕子和民企一樣，抗風險能力也很低。燕子只會捕食空中飛蟲，而不善于在樹縫和地隙中搜尋昆蟲、種子等食物（所以第一個寒潮來臨之前，它們要南遷。天冷了，蟲子不飛了，燕子沒吃的了）。
因為抗風險能力弱，燕子需要一個安穩的窩，靠著自己在鳥界頂尖的筑巢工藝，和精湛的捕蟲技術（一只燕子一個夏季可捕食各種害蟲50萬只以上。百度百科），享受著農民的庇護。
大多數民營企業抗風險的能力也很低，所以他們也需要一個穩定的資本環境。理想狀態下，他們靠著自己靈敏的市場嗅覺快速輸出產品，服務經濟，方便民生，以討好資本市場和地方政府。
但現實和理想總歸是有些差距。這種差距成了那些互聯網公司的機會。這些互聯網公司認為，自己可以通過技術手段來“幫助”銀行去完成一些銀行無法完成的事情——向民企進行低風險資本輸出。
他們試圖通過科技手段來縮小這個差距，做銀行之前一直解決不了的問題——平衡風控成本和收益。這些手段至少包括大數據、區塊鏈、人工智能等等。
他們利用金融科技手段的首要目的是要將企業的數據進行線上化，將企業的風控數據進行歸集、挖掘、解析和優化，盡量做到KYC（Know Your Customer）。讓風險可控，讓收益看得見。
銀行傳統的線下調查不僅成本高，還因為數據缺失，或數據難以客觀呈現而達成KYC標準。
銀行要想在民營企業身上達成雙贏，就需要通過技術手段實現低成本的數據獲取，實現數據線上化處理，合理地排除風險，銀行若盲目地對民企進行大資本輸出，將來，銀行的頭上必是污濁不堪。
民企不止少錢
民企抗風險的能力弱，并不僅僅體現在資本獲取能力弱方面，他們更需要一個公平合理的社會環境。
同理，生態的失衡也會導致燕子的生存受到威脅。
記得有一年夏天，我家周邊老鼠較多，大家就到處撒老鼠藥，這導致周邊蛇類的口糧銳減，餓急了的蛇就會繞梁侵擾燕子窩，吞食窩中的小燕子。受了刺激的大燕子再也沒有飛回來。
民營企業的發展同樣也受不得經濟生態的破壞，社會資本如果過度地向某個領域傾斜，就很容易導致民營經濟的生態被破壞，繼而導致整個社會經濟生態失衡。這樣，即使民營企業不缺錢，也會失去競爭力，面臨危機。
民企不進愁家門
所以，銀行若想真的支持民營經濟，并不簡單地體現在資金輸出的體量上，而在于如何利用金融科技，讓自己在敏其中做到KYC，也在于資本輸出的社會生態的考量上。
如此，銀行的資本輸出才有可能是高質量，高標準的，也才可能保證企業和銀行的利益，否則到頭來，銀企兩傷和氣。銀行不再信任民企，而民企也不再愿意飛到銀行的屋檐下筑巢。
在未來，銀行與互聯網企業的爭奪中，誰能在科技的助力下更好地達成民企的KYC目標，誰就有機會迎來天使降臨，而輸的那一方迎來天“屎”降臨。
人妻精品一区二区三区_好紧好湿好硬国产在线视频_亚洲精品无码mv在线观看_国内激情精品久久久責任編輯：王超
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