[截至9月末，普惠型小微企業貸款余額超過8.9萬億元，同比增長19.8%，較各項貸款同比增速高7個百分點。]

　　天氣轉冷，民營企業的融資環境卻在一天天變暖。隨著近期中央紓困民企政策漸次落地，金融監管部門持續發聲，無論是大型國有銀行還是中小銀行，都行動起來了。

　　近期，金融監管頻頻喊話紓困民企，從央行行長易綱的“三支箭”到銀保監會主席郭樹清“125導向目標”，銀行業金融機構“敢貸、能貸、愿貸”意識空前明顯提高。

　　“光說不練假把式”，在監管層密集發聲之后，各銀行陸續出臺了針對民企的金融支持舉措。第一財經記者梳理后發現，從11月9日~15日，國有大行中，中行、農行、建行三家大行分別出臺二十余項措施支持民企發展。股份行中，恒豐銀行近日與山東如意科技集團有限公司、中國民生投資股份有限公司等15家民營企業簽署戰略合作協議。中小銀行中，金華銀行（城商行）、江陰農商行也從盡職免責、轉貸創新多維發力，出臺硬舉措助力民企發展。

　　大行跟進措施

　　總結看，大行主要是發布行內專門支持民企發展措施。

　　中行是率先拿出“20條具體措施”支持民企發展的國有大行，措施包括八大方面：優化授信政策、提高服務質效、加強資源配置、健全盡職免責、拓寬融資渠道、降低融資費用、完善服務模式、創新產品服務。

　　隨后，農行也祭出22條舉措響應“一二五”民企信貸目標。值得注意的是，農行在其舉措中強調了“商業可持續”的理念。15日，第一財經記者從建設銀行(601939,股吧)獲悉，該行連續出臺《進一步加大支持民營和小微企業發展的通知》和《中國建設銀行支持民營經濟指導意見》，26條舉措的目標就是紓困民企。

　　從大行出臺的政策傾斜措施看，“強化信貸政策支持”“優化績效考核”“加強科技驅動”是三家大行都強調的紓困民企發力點。

　　首先是真金白銀的信貸支持。數據顯示，當前對小微企業、民營企業的金融服務取得了階段性進展，截至9月末，普惠型小微企業貸款余額超過8.9萬億元，同比增長19.8%，較各項貸款同比增速高7個百分點，有貸款余額的戶數超過1600萬戶，同比增加406萬戶，階段性地實現了“兩增”的目標。

　　其中，對民營企業的貸款余額目前已經達到了30.4萬億元，增長幅度還在不斷上升。18家主要商業銀行三季度新發放的普惠型小微企業貸款平均利率已經控制在6.23%，較一季度下降了0.7個百分點。

　　建設銀行董事長田國立10月30日在國新辦例行發布會上表示，要為小微企業融資設立正面清單，只要符合標準，那就過，就可以放貸。

　　工行簽署戰略合作

　　與此同時，股份行也不甘示弱。上周四（15日），恒豐銀行與山東如意科技集團有限公司、中國民生投資股份有限公司等15家民營企業簽署戰略合作協議。華夏銀行對政府機構大力扶持的民營企業和小微企業實行“白名單”服務制，劃撥專項信貸資源全力支持。

　　簽署戰略合作是它們的主要做法，而在這一波紓困民企潮中，最為風生水起的是工商銀行。

　　第一財經從接近工行人士獲悉，上個月，中國工商銀行與100家民營骨干企業簽署《總對總合作協議》，根據協議，工行將通過專屬服務團隊，簽約民營企業提供“融資+融智”全方位金融服務。同時，工行還將與其中的部分企業開展市場化法治化“債轉股”業務合作，助力民營企業優化財務結構、提升市場價值、增強發展后勁。

　　京東金融副總裁、首席經濟學家沈建光對第一財經記者表示，目前很多銀行與民企都簽訂了戰略合作協議，但未必一定有貸款發放落地，兩者有區別。他認為，銀行內部對員工的激勵考核機制需要改變，接下來還要有配套措施，這樣才可能扭轉目前銀行傾向于只貸款給國企不貸給民企的現象。

　　從“盡職免責”到“續貸”

　　從簽戰略協議到出臺二十條政策紓困民企，近期市場上動作頻頻的雖然以大行與股份制商業銀行為主，但作為地方民營經濟主要融資渠道的城商行和農商行，其實一直在做這些事。

　　“盡職免責”問題，一直是困擾銀行不敢給民企貸款的絆腳石，但是目前一些內部改制方面，城商行走在前列。

　　例如浙江某城商行，去年專門針對“盡職免責”修改了行內章程，出現不良后，通過盡職評議、損失評議“兩步走”考察信貸經理。如果過程中盡責，就可以免責；而“結果評議”是指，如果過兩年將不良貸款收回來，就可以不賠、免受處罰。

　　“行規修改后，已經明顯感覺到行里更加重視盡職和信貸員的道德風險了?！痹撔行刨J經理對第一財經記者說。

　　另一方面，對于一直困擾民企的轉貸問題（上一筆貸款到期），一些民企由于借高利貸，又遇到銀行不續貸，壓死了不少企業。針對上述民企痛點，該行創新推出了年審制，對符合條件的企業予年審制貸款入庫，貸款到期前通過年審，原本期限為1年的貸款，可以自動續期1年。

　　此外，還進一步推出“轉貸寶”業務，針對小微企業流動資金貸款到期時，幫助企業緩解因經營收入未及時回款而造成還款續貸困難，降低企業轉貸資金成本，目前產品余額已經達到13億元。

　　不只是資產規模較小的城商行，股份制銀行中，第一財經從華夏銀行深圳分行獲悉，該行推出“及時貸”產品，專項服務“兩增”小微企業；積極推廣“年審制”、“循環貸”等產品，減輕企業長期融資負擔。

責任編輯：方杰