今年是《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》實施的收官之年?；赝^去兩年，商業銀行逐漸從被金融科技重塑的對象，演變為金融科技創新和應用的“主力軍”?！笆奈濉币巹澖ㄗh提出，“構建金融有效支持實體經濟的體制機制，提升金融科技水平，增強金融普惠性?！苯?，記者采訪廣發銀行了解到，該行從“三化”著手加快數字化轉型，使金融科技對金融服務實體經濟的賦能效應更加凸顯。

綜合化：“金融+科技”的靈活組合

2020年，受疫情影響，連續舉辦60余年的中國進出口商品交易會（以下簡稱“廣交會”）首次搬上“云端”。廣發銀行快速響應線上廣交會項目，上線廣發銀行金融“云”服務專區，為廣交會海內外客商提供涵蓋融資、保險、結算、消費等一攬子立體化綜合金融服務，實現國際結算、融資、投保理賠、信用卡等業務的全線上化和數字化，全程助推企業拓展國際市場，疏通產業鏈和供應鏈。官方統計顯示，第128屆線上廣交會參展企業超過2.6萬家，云展廳累計訪問量超過789萬次。

“綜合化是指根據客戶的實際，靈活組合提供銀行、泛金融、金融+非金融綜合性產品及服務，全面滿足客戶的需要。服務廣交會只是廣發銀行金融科技綜合化建設的一個縮影?！睋V發銀行相關負責人介紹，該行針對政府、企業需要，整合內部金融產品和客戶場景，打造了一系列特色產品綜合解決方案。例如，針對各個政府部門、行業發布智慧城市系列綜合金融服務方案，以“金融+產品+場景”為抓手，形成十二大產品類別；針對企業現金管理需要，形成“慧招標”“慧收款”等明星產品；針對跨境業務形成“瞬時通”系列，提供便捷的一條龍服務。

智能化：“金融+創新”的多元變革

智能化主要指的是綜合利用創新技術，優化營銷、風控、服務等過程，提升客戶體驗和銀行經營管理效率。

廣發銀行手機銀行、發現精彩兩大APP的持續創新，是智能化被用于提升體驗的“先進代表”。近兩年來，廣發銀行在上述兩大APP中疊加大量的人工智能、大數據技術，支持通過指紋、人臉、聲紋等生物識別技術，安全便捷實現登錄、支付、轉賬等操作；運用設備指紋、地理位置等技術，及時發現更換手機、異地交易等可疑行為并提升安全防護等級；通過語音對話找到相應的功能服務。

此外，智能化被用于產品和營銷上。廣發銀行視數據為生產要素，搭建數據中臺、沉淀數據資產，形成八大類信息、4000多標簽的360度畫像，能全面了解和洞察客戶。利用數據實現產品創新，例如，以涉稅數據為核心，構建風險模型，成功上線普惠金融產品“稅銀通2.0”，實現貸前調查、風險評級、貸中審批、貸后預警等全流程線上化和人工智能管理。數據也廣泛應用到流失預警、理財推薦等業務場景中，大大提升了經營效率。

值得一提的是，智能化在風控和服務上的應用，則為廣發銀行帶來了實實在在的效益。該行大數據零售智能風控平臺為個人客戶提供信貸審批、賬戶開立、交易風險管控等智能、高效、實時的風險決策，有效地維護了客戶信息安全并節約了行內服務資源，2020年累計攔截登錄交易21.7萬筆，可疑轉賬交易2.2萬筆。

生態化：“金融+行業”的全新模式

生態化是指發揮金融和科技的雙優勢，以開放銀行平臺為基礎，對外賦能行業數字化轉型、構建數字化平臺生態，打造金融新模式。

首先是打造能力開放平臺建設開放銀行，主動對外輸出金融服務能力。廣發銀行累積輸出的API接口200多個，日均發生交易約3萬筆，合作方有30多個。目前，現有產品接入新的合作方僅需要兩周時間。

其次是助力行業數字轉型。廣發銀行按照綜合金融和行業金融的思路打包輸出整體解決方案，給客戶帶來金融以外的附加價值?！皬V發小紅花”是廣發銀行針對幼教垂直領域，推出的首款自研的標準化金融科技創新產品?！皬V發小紅花”實現了高效園務管理、便捷繳費管理等六大板塊超四十項功能，并重點打造涵蓋幼兒健康評測、自動膳食管理等健康管理特色功能。面對疫情帶來的幼教行業健康管理新需求，推出智能測溫和刷臉考勤等無接觸抗疫服務，協助幼兒園做好特殊時期的幼兒健康管理。

第三是打造平臺生態。廣發銀行利用金融科技，組織行內外多方資源，以產品、服務、客戶、行業方案等為核心要素，建立與發展開放的數字化多邊市場，促成生態合作方、參與方的多邊互動和價值交換，擴展企業經營邊界，構建開放共贏的數字化商業生態。例如，針對政府、企業工會管理的痛點，廣發銀行打造工會管理平臺、福利管理平臺，為工會及會員提供辦事功能齊全、職工服務完善、信息資源豐富的一站式、全方位綜合解決方案。搭建SaaS平臺提供給工會組織以及職工會員使用，減輕工會管理壓力、拓寬普惠服務渠道。實現政府各級工會的政策傳達、會員引流、數據報送功能，為企業提供工會管理的新工具和交流的新渠道。

責任編輯：Rachel