廣發銀行副行長 王兵

　　在過去幾年，廣發銀行高度重視金融科技發展，圍繞著“數字廣發”的IT愿景，加快了大數據、人工智能、云計算等建設，取得了顯著成效，為全面的數字化轉型打下了堅實的基礎。

　　一、銀行經營模式的主要變化

　　廣發銀行一直堅持“金融科技的出發點和落腳點都是金融”的觀點，金融才是本源，科技是催化劑和倍增器，是促成和加速金融模式創新的工具。為此金融科技的發展一定要適應當前的業務趨勢和經營模式。

　　我們分析當前社會經濟形勢和技術趨勢，總結出銀行經營模式主要有以下的變化：一是業務結構發生變化，銀行業積極響應國家戰略，回歸金融本質服務實體經濟，發展普惠金融支持小微企業，同時在利率市場化的大背景下，從傳統依靠授信規模擴張的發展模式轉向零售金融、交易銀行等模式。二是客戶對金融服務的形式和需求發生變化，個人客戶更加看重用戶體驗，對移動智能化、個性化、場景化提出了更高的要求;對公客戶則更加強調銀行在綜合服務、定制服務、產業互聯方面為其帶來的附加價值;小微企業期望銀行能夠有技術手段高效實現普惠金融，解決融資難、融資貴問題。

　　二、廣發銀行金融科技總體思路

　　針對上述變化，廣發銀行以“十三五規劃”中期評估與戰略深化為契機，深化了“數字廣發”的內涵，提出金融科技戰略，推動和引領全行高質量發展。未來將推動全面的數字化轉型，利用金融科技升級經營模式，從服務高端客群到覆蓋長尾客戶，從維護客戶到構建平臺生態連接客戶，從金融產品銷售到數字化產品運營，從經營金融自場景到經營“金融+非金融”綜合場景，從封閉的經營體系到無界開放。

　　廣發銀行將金融科技戰略定位為全行戰略重要組成部分，全行從科技推動邁向金融科技引領。廣發銀行將以“數字廣發”為目標，依托金融科技，建設具有綜合化、智能化、生態化三大特色的數字銀行,走出一條具有廣發銀行特色的高質量發展之路?？傮w思路如圖1所示。

圖1廣發銀行金融科技戰略總體思路

　　聚焦金融科技發展，以金融科技創新的組織機制為基礎保障，以IT綜合能力和深度融合協同模式創新為發展動力，從傳統資產規模擴張的發展模式，轉型升級為綜合化、智慧化、生態化的平臺金融發展模式。

　　聚焦“平臺金融，生態共贏”。一是平臺互聯、數據互通：圍繞客戶、國壽集團、合作伙伴、行業、產業搭建綜合數字化平臺，通過數字化連接各方形成共生共贏的多邊生態;二是能力開放、場景聚合：將金融、非金融產品服務進行整合和場景互嵌，打造“金融+場景”的綜合金融服務平臺。

　　內部，業務與科技“深度融合，協同創新”。一是技術賦能、極致體驗：智能移動互聯技術的全面應用，為客戶帶來極致的數字化體驗;二是數據驅動、引流嫁接：數據驅動批量獲客、產品設計、銷售支持、客戶服務、運營管理、風險控制全流程實現精細化運營、差異化服務。

　　科技方面，著力“能力整合，模塊封裝”：著力金融業務中臺、智能服務中臺、數據服務中臺建設，全方位支持業務快速創新。

　　組織機制方面，通過組織架構優化，設立創新基金和創新實驗室，從機制和流程方面切實鼓勵創新，建立容錯的創新文化，全面支持金融科技的發展。

　　三、廣發銀行金融科技戰略舉措

　　在未來幾年，廣發銀行將重點落實以下戰略舉措：

　　1.構建產業互聯的數字化平臺

　　通過物聯網技術將資產價值數字化，通過區塊鏈打通價值流通環節，實現高效的價值交易和轉移，帶動全新的金融服務模式。針對不同領域，打造數字化平臺，聯通供應鏈上下游、貿易融資相關節點、為行業定制專屬方案，與金融服務無縫對接，形成產業金融互聯網的平臺金融模式，打造廣發銀行特色和核心競爭力。

　　2.打造綜合金融服務平臺

　　迎合客戶需求的變化，以客戶為中心打造場景化的綜合金融服務平臺。針對大對公領域，從“現金管理+貿易融資”的服務模式，逐步轉變為財資管理的整合金融服務，搭建統一客戶服務平臺，結合企業客戶的應用場景，靈活快速地支持產品服務與場景整合，滿足企業的綜合化和定制化需求。

　　針對大零售領域，以手機銀行、發現精彩為基礎打造開放平臺，聯合國壽集團、第三方服務商，將產品服務進行整合和場景嵌入，為客戶提供綜合金融服務平臺，增強客戶黏性，創造更多業務價值;打造財富管理綜合平臺，支持零售產品快速配置、上線，支持綜合營銷。

　　3.技術賦能提升極致的客戶體驗

　　重點發展智能移動互聯，線上打造超級App，提供場景式接入和一站式服務，線下以智能網點、智能綜合營銷工具為抓手，打通線上線下的信息流、服務流、資源流，實現線上線下全渠道服務體系協同的智能化。

　　綜合運用了人工智能、生物識別、大數據等黑科技，緊跟用戶需求變化，把數據、智能等金融科技能力進行模塊化封裝，形成標準化服務，并融入到廣發銀行各業務場景全流程，為客戶帶來領先的數字體驗和智慧服務。

　　4.數據驅動精細化運營

　　數據驅動精細化運營，利用人工智能、大數據等技術，形成全方位的洞察力，實現數字化的批量獲客、普惠化的人人金融、精準化的客戶洞察、個性化的差異營銷、差異化的風險定價、智能化的客戶體驗。

　　5.打造IT綜合能力

　　以“平臺云上化、應用移動化、數據一體化、開發自主化、設備國產化”為主線推進IT基礎能力建設，強化人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新技術積累和應用，建立模塊封裝能力，重點構建數據服務中臺、智慧服務中臺、金融業務中臺三大中臺，將金融科技能力封裝成標準化服務，有機融入到廣發銀行各業務場景全流程，為客戶帶來領先的數字體驗和智慧服務。加強模式創新能力，重新對整體應用架構進行設計，靈活滿足業務模式創新和平臺金融對接需要。打造平臺金融能力，聯合業務深耕產業鏈和行業生態，建立產業互聯數字化平臺，走平臺金融發展模式。

　　6.加強金融科技配套機制

　　加強金融科技的頂層設計，完善金融科技的配套機制。推動成立金融科技創新委員會，通過金融科技創新委員會，建立金融科技創新治理體系;設立金融科技創新基金，支持和保障全行金融科技創新項目的孵化、實施、運營、推廣，營造全行創新文化氛圍;建立金融科技創新實驗室，充分發揮總行資源集約、分行貼近實際的優勢，調動全行的積極性，總分行聯動成立若干創新實驗室，篩選合適的項目孵化落地;建立相應的創新孵化和項目管理評價機制，發展內部創新團隊，打破傳統部門職能壁壘，保障創新項目獲得充分的資源橫向支持，促進金融科技創新快速驗證、快速落地;深入推進研發中心直屬機構化轉型，加快自主研發和技術創新步伐;探索金融科技公司化運營，研究通過組建公司、投資并購、外部合作等方式建立金融科技力量并獨立運營，跳出原有的組織架構、管理決策流程等限制，加快金融科技的發展，更好地引領業務創新。

　　揚帆起航風正勁，勇立潮頭譜新篇。在這銀行數字化的臨界點上，三十而立的廣發銀行已經描繪好“數字廣發”的戰略藍圖，設定好“綜合化、智能化、生態化”數字銀行的航向，在金融科技的大潮中，乘風破浪，創新進取，朝著建設“功能完備、業務多元、特色鮮明、同業一流”商業銀行的目標奮勇前進!

責任編輯：王超