近期，多家銀行發布了2019年財報。在銀行收入結構中，利息收入依舊為收入大頭，但是，利息收入之外的其他收入表現出了頗為強勢的增長態勢。

移動支付網整理了2019年國有行和多家股份制銀行支付方面的收入情況，主要從結算及清算手續費收入、銀行卡手續費收入兩個方面來看。

1.銀行支付相關收入情況

在結算及清算手續費收入方面，交行增速為負，其余各行均明顯增長。財報解釋，主要是由于第三方支付業務增長帶動。

同時，銀行卡手續費收入也表現為增長態勢，增速最高達77.9%（渤海銀行）。財報認為，這主要是因為信用卡發卡量拓展、交易額提升。其中，頗值得一提的是，多家銀行在財報中強調了信用卡分期業務對此的影響，這反映了客戶消費習慣的改變，對標客戶需求的改變，銀行可以更多關注消費分期場景背后的營收潛力。

近幾年，銀行持續加碼支付業務。建行就在財報中提及，其創新推出“聚合支付”品牌，為商戶提供一點接入、一站式資金結算和對賬服務的收單產品，覆蓋餐飲商超、交通出行、物流、醫療等多種行業場景。2019年末，建行聚合支付有交易商戶數322萬戶，同比增長4.94%；全年通過銀聯系、支付寶、微信通道的聚合支付交易總額10930.73億元，較上年增長261.78%；總交易筆數45.72億筆，增長308.70%。

盡管如此，支付相關業務帶來的直接收入在總營收中的占比依舊很低，同時，在銀行業務中，支付業務一向是“臟活累活”，商戶推廣重人力、費率低。

所以，談銀行的支付業務，不得不提的是支付背后的場景。

支付直接帶來的營收增長的確有限，但是，支付可以幫助銀行建立與客戶的聯系，借助這樣的聯系，拓展場景卻具有至關重要的意義。

2.銀行在場景布局上開疆擴土

銀行業是技術密集型行業，科技對銀行業的影響不可謂不大。借助技術的發展，業務線上化成為現實，銀行線下網點的優勢不再，同時，互聯網企業以支付作為敲門磚，事實上已經改變了C端市場的競爭格局，銀行離客戶越來越遠。

在這樣的情況下，加大場景布局，主動靠近客戶對銀行提供服務越來越重要。同時，銀行可以獲得客戶在特定場景中的消費等各種數據。

在這樣的情況下，銀行紛紛加大對開放銀行、場景金融的布局。具體場景布設包含C端、B端、G端等多個方向。比如，農行在國家政務平臺和各類生活場景中提供Ⅱ類、Ⅲ類電子賬戶開戶和繳費、信用卡、貸款等金融服務；建行通過智慧政務平臺，幫助政府完成數據治理，同時，開放渠道服務資源，推動網點、手機銀行、“建行裕農通”等渠道提升對客戶的服務能力；興業銀行通過“非銀資金管理云平臺”，不斷擴大同業合作，截至2019年10月，已連接覆蓋證券、保險、信托、財務公司等行業超過440家的非銀金融機構。

科技對銀行的另一個影響是，客戶可以同時接觸到多家銀行的服務，同時，客戶對個性化服務的需求加大，要求銀行服務適應客戶需求的改變。同質化的銀行服務如何適應這樣的客戶需求，是需要銀行業持續探索的。

2020年以來，波及全球的新冠肺炎加速了金融科技的發展，也加速了銀行業務的線上化進程。同時，2月，央行發布《商業銀行應用程序接口安全管理規范》，開放銀行的技術標準出臺。

在這樣的情況下，無論是開放銀行，還是場景金融，都將加速發展。銀行業如何應對，且拭目以待。

責任編輯：Rachel