根據銀保監會官網披露，1月剛剛過半，就有8家農商行獲批籌建，1家獲批開業。目前，全國農商行數量已經超過千家。而新批籌建農商行，也是農信社改制化險工作的直接成果體現。目前來看，全國多個省市已進入這項改制工作的沖刺階段，部分省市已基本完成。

　　不過一個需正視的現實是，2018年農商行的發展似乎陷入一種困境，成了問題多發地，至少12家農商行信用評級遭到下調。近期，銀保監會針對農商行發文，要求機構不出縣（區）、業務不跨縣（區）。其目的就是強化農商行監管，限制盲目擴張，力促農商行回歸服務本地。

　　改制進入沖刺階段

　　銀保監會官網顯示，今年1月至今，新批籌建和開業的農商行，主要來自內蒙古、河南和山西。

　　內蒙古銀保監局一口氣批準籌建3家農商行，分別是內蒙古林西農村商業銀行股份有限公司、內蒙古鄂溫克農村商業銀行股份有限公司、內蒙古磴口農村商業銀行股份有限公司。

　　去年年末，亦有一大批農商行獲批籌建和開業。據記者不完全統計，去年12月，僅廣東就有9家農商行獲批開業，6家獲批籌建。

　　根據批復要求，籌建工作小組應嚴格按照有關法律法規要求辦理籌建事宜，自批復之日起6個月完成籌建工作。按此推算，上述獲批籌建的農商行，有望在今年掛牌開業。

　　農商行源自2003年的深化農村金融改革工作，主要是將原來分散的農信社、農合社重組整合為股份制，建立現代銀行治理結構，提升內部控制和防范風險能力，主要指標達到現代商業銀行標準，以更好地提供農村金融服務。

　　記者了解到，全國多個省市都在推進上述工作，并進入沖刺階段，部分省市已完成。比如，廣東省設定的目標是到2018年底，省內所有農信社將完成改制工作。河北省則接近尾聲，截至2018年6月末，該省已啟動和完成改制的法人銀行機構達到129家，占比83.2%。

　　“農商行的審批沒有數量規定，只要符合條件，農信社都可以申請轉為農商行?！蹦侈r商行高層對記者表示，一般來說，農商行越多，也說明農村金融領域的發展水平越是得到提升，這是一件好事。

　　來自銀保監會的數據顯示，截至2018年6月底，全國農商行有1311家，占農村金融機構總數的33.6%，比2017年底新增49家。與此同時，農村合作銀行和農信社的數量則逐漸減少，農合行31家，比2017年底減少2家；農信社907家，比2017年底減少58家。

　　發展參差不齊

　　如今，農商行不僅是縣域地區重要的法人銀行機構，也是銀行業支持“三農”和小微企業的主力軍。只是個體發展參差不齊，部分農商行成長為行業“龍頭”，資產規模已逼近城商行，并完成或計劃上市，如重慶農商行、上海農商行、廣州農商行等。

　　不過，也有部分農商行面臨困境：大量不良暴露、頻吃監管罰單，農商行突成問題多發地，至少12家農商行信用評級遭到下調。

　　去年6月以來，貴陽農商行、山東鄒平農商行、山東壽光農商行、河南修武農商行等多個農商行被曝不良率飆升，最高至20.74%，撥備覆蓋率也明顯低于監管要求，也因此信用評級被下調。

　　農商行資產質量風險浮出水面，直接原因是監管統計口徑調整，使風險得以充分暴露。但根源在于過去發展中，自身經營和管理不善積累的問題。從監管部門去年開出的罰單中，就屢見農商行身影，被罰原因主要是信貸、同業等業務頻現違規。

　　上述農商行高管說，問題頻發的原因比較復雜?？陀^上，農商行以小微、“三農”客戶為主，但這些客戶抗風險能力差、生命周期短、信用意識弱，容易出現不良貸款；主觀上，農商行經營和管理能力不夠，產品和服務創新水平較低，人才和隊伍建設也亟待加強。

　　在金融去杠桿背景下，農商行同樣面臨更嚴的監管。1月14日，銀保監會發布《關于推進農村商業銀行堅守定位 強化治理 提升金融服務能力的意見》，要求農商行嚴格審慎開展綜合化和跨區域經營，原則上機構不出縣（區）、業務不跨縣（區）；專注服務本地，下沉服務重心，當年新增可貸資金應主要用于當地。其主要目的就是限制農商行盲目擴張，力促回歸服務農村金融機構本源。

　　“要解決農商行發展問題，需要從體制、機制和制度層面綜合施策，解決歷史存量，著眼未來增量，提供普惠金融可持續的供給基礎?！鄙鲜鲛r商行人士補充說。

責任編輯：方杰