直銷銀行 圖片來源：中國電子銀行網 制圖/王超
據融360大數據研究院發布的《走向互聯網銀行的十字路口-2018中國直銷銀行發展分析報告》(下稱《報告》)顯示，52%的受訪者從未聽說過直銷銀行，近1/4的受訪者雖然聽說過直銷銀行，但是完全不了解，非常了解直銷銀行額僅有不到2%，而使用直銷銀行的占到了11.9%。由此可見，直銷銀行在普通人群中的認知度較低。
在強敵環伺的互聯網世界，在國內已醞釀了五年的直銷銀行，能交出這個成績單，不算太好，也不算太壞，整體算是低調。
互聯網金融的斷頭臺前暫時沒有直銷銀行
2013年，互聯網金融元年。
2013年，北京銀行與荷蘭ING集團合作推出直銷銀行。
時隔五年，
2018年，互聯網金融似乎已被歷史判了死刑，金融科技風頭正盛。
據融360的統計數據顯示，我國共有4000多家銀行，目前仍在正常提供直銷銀行服務的有96家。
需要提醒的是，2018年9月泊頭市農村信用聯社運營的直銷銀行發布了良性退出的兌付方案，退出率不到1%。另外，這個退出是因為監管政策叫停。
未來，這剩下的96家直銷銀行的發展狀況，或將直接給國內的直銷銀行帶離現在的十字路口，要么生得輝煌，要么“死得其所”。
直銷銀行想要突破現在的狀況，其中一個比較棘手的問題是認知度較低。關于這個問題，大致有這么幾個原因：
一是直銷銀行的發展時間不算長，這是在金融領域的時間，畢竟其本質是金融。當然，如果按著互聯網公司的時間算，五年的時間，那是相當長了。因為互聯網公司內部高速流轉，而金融機構內部是穩步生長。
二是，直銷銀行并不是直接從網上銀行切換過來的概念，而是獨立名稱，甚至改了很多網絡花名，這本身對品牌的認知度提升帶來壓力。
三是，互聯網公司的相關產品運營體系成熟，市場占有基本飽和，直銷銀行想要后發制人，虎口奪食困難。
四是，銀行風控穩健為主，直銷銀行產品不敢冒進創新，很難出現爆款打動用戶，以致獲客難。
還有大家普遍認為的，直銷銀行同質化、轉化低、體驗差，定位不清晰等問題，也在掣肘直銷銀行的推廣和普及。
從解決自己的問題到解決用戶的難題
有業內人士表示，其實從網上銀行到直銷銀行，這中間有根很明顯的魚刺卡在銀行和用戶的喉嚨，直銷銀行看似美味大餐，卻偏偏難以下咽。
為了提升金融業務的線上化程度，各銀行搭建和迭代網上銀行、手機銀行功能的做法可以說是在方便和用戶做出了相當的努力，這個從現在各家銀行超高的離柜率就可以看出來。
而網上銀行到直銷銀行，我們很難說是在進行一次跨越式的體驗式升級或者服務升級，更多的是方便銀行自己。
不過，事情也并沒有真的變得那么壞。
據融360統計，96家直銷銀行中，目前開展直銷銀行業務的城商行和農商行分別有59家和23家。占了絕大多數，除了是因為這些銀行的絕對數量多以外，更重要的是，直銷銀行可以幫助他們突破地域的限制，更方便自己拓展業務。
隨著零售金融業務線上化趨勢日趨明顯，水電煤等生活繳費已成為直銷銀行的標配，但這和手機銀行功能重疊。在服務民生，解決用戶生活小問題的方向是沒錯的，難的是如何更便捷，更有吸引力。
直銷銀行本身是銀行以創新的名義開展了一項十分大膽的業務模式。既然是創新，那就需要解決實際問題，不然就是偽創新，而創新的目的主要是兩個，一個是解決自己的問題，另一個就是解決用戶的問題。解決用戶的問題是產品和模式存在的必要條件，不然，一切沒有解碼“用戶困難模式”的動作都是在自掘墳墓。
直銷銀行的免死金牌？
直銷銀行認知度低的問題確實讓人感到憂慮，在移動互聯網時代，存在感低一定就意味著被埋沒，最終走向消亡。
關于這個問題，有圈里人表示，不建議銀行單獨搞什么直銷銀行的名號了，直接手機銀行就可以解決的問題，就不要搞新概念了，樹品牌的成本實在太高，就算是搞直銷銀行，也盡量別搞太新奇的名字。
在他看來，在銀行內部，產品迭代的速度遠遠趕不上互聯網公司，出現爆款紅遍全網的概率極低，即使是創新意識十分強的互聯網公司也沒敢保證自己的產品一定會紅。
關于創新，直銷銀行的方向還是在于發現自己的不足和用戶的需求，這是保證自己的不被用戶淘汰的前提。
最后，技術的進步，一定是要改變一些東西，推倒一些東西，再重建一些東西，在這個金融科技融合發展，技術迭代快速行進的時代里，沒有人能永遠抱著免死金牌混日子。
在這種壓力下奮進的直銷銀行，才有可能在政策機會和歷史機遇的面前打造出爆款產品來，那時，直銷銀行不會再低調?！?/p> 人妻精品一区二区三区_好紧好湿好硬国产在线视频_亚洲精品无码mv在线观看_国内激情精品久久久
責任編輯：王超
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