問計縣央行“未來”

　　金融監管架構改革牽一發而動全身，包括被視為神經末梢的縣域央行，未來亦可能是被改革的一環。有關央行縣支行劃歸銀監會（現銀保監）的猜想早在2017年筆者即有耳聞，有認同，有分歧，也有人認為打破原有架構太過“興師動眾”，不現實，但改革本身一定程度即意味著“顛覆”既有架構，只是改革必然帶來多方博弈，而博弈也會帶來多種可能和變數。（周鵬峰）

　　導讀

　　西南某市銀監局人士表示，央行地市分支機構通常都有上百名員工，每年還會從當地銀行系統借調一部分流動員工，從人員上講壓力并不大。但是地市級銀監局一般只有幾十位員工，負責數十甚至上百家金融機構的監管工作，從工作強度上來說，地方銀監系統通常更缺人。如果銀保局和央行人員可以整合，對地方瑣碎繁雜的監管工作來說，會有極大幫助，但這種整合方案最大的難度在于太過“興師動眾”。

　　曾被認為“將自然消亡”的人民銀行縣支行未來“變局”悄然流傳。

　　近期，有傳聞稱，人民銀行縣支行有可能劃歸銀保監局，以改善目前基層金融監管嚴重缺位的局面。

　　這一聲音對應的背景是，中國金融監管架構正在進行一場聲勢浩大、自上至下的改革?！耙晃恍袃蓵钡慕鹑诒O管頂層格局已成型，銀監會與保監會已然合并為銀保監會，未來其定位被認為會更側重于政策執行，對市場主體進行行為監管和功能監管；即將把銀保監會原有的擬訂行業重要法律法規草案和審慎監管基本制度職責納入的央行，職責則更為宏觀。

　　傳聞背后的另一重現實是，縣域金融監管亟待補缺，基層監管中，平均每個人分管數十甚至上百個金融微小組織亦不鮮見。作為一大解決方案，央行縣級支行或成為被改革中的一環。

　　多位地方央行人士對21世紀經濟報道記者表示，對該傳言確實多有耳聞，但目前并未收到相關通知也并未有相關安排。而對于傳聞本身，有認同，有分歧，也有認為“不現實”以及對縣域金融監管的另類思考。

　　縣域監管：一人或管數十上百微小組織

　　一地方銀保監局人士對21世紀經濟報道記者感嘆，“乍聽此傳言可能會覺得有些無稽之談，央行縣支行怎么可能并入地方銀保局。但本質上這是對目前基層金融監管嚴重缺位的一種解決方案，金融監管勢在必行，決心毋庸置疑，基層的監管問題也會得到關注和解決。但真的提到縣域這個級別的金融監管，恐怕了解者寥寥?！?/P>

　　21世紀經濟報道記者在采訪和查閱文獻后獲悉，目前一行兩會的監管層級，只有央行深入到縣域。央行從上世紀90年代就延續至今的“總行—分行—省會城市中心支行—地市中心支行—縣支行”五級制度，縣支行作為央行系統的最末級單位，主要履行執行貨幣政策、提供金融服務、維護金融穩定等職責。

　　而“兩會”卻并沒有完全覆蓋的縣域監管機構。以原銀監會為例，目前主要是“銀監會（中央層面）—銀監局（省級層面）—銀監分局（市級層面）”三級制度，而可以到達縣域層面的是銀監分局監管辦事處，隸屬于市分局，未曾形成獨立層級，且實際情況是很多縣級辦事處人員在市局辦公，只是編制隸屬縣域。相較縣域繁雜的金融業務，縣域實際監管力量極為不匹配。

　　華北某央行縣支行人士李剛（化名）對21世紀經濟報道記者表示，該縣金融監管人員總數只有25-40人，可是轄區內的金融機構（包括小微金融機構和組織）總數在200個以上，遍布整個縣域，最遠的來回需要一天車程。

　　“縣內銀行機構有50多家，其風控任務由銀監分局監管辦承擔責任，可是在權限設計上，監管辦沒有現場檢查權、高管人員審核權和違規處治權，且人員只有2至4人。地方金融局、商務局、農委、民政局監管專職人員均在2至3人，平均每個人分管數十甚至上百個金融微小組織?；鶎颖O管人少事多，必然存在一定的監管不到位問題?！崩顒偩唧w指出。

　　不難發現，在許多縣域，甚至一些中小城市，金融風險的及早預防成效和監管并不理想，往往是風險爆發才進行事后的追查，這一現象在近年表現更為顯著。

　　李剛告訴記者，近年中國金融行業的快速發展和繁榮使各種金融組織機構快速擴散，深入縣域，包括各類違規的互金平臺、網貸平臺，非法集資等金融案件發生數量大幅增加，需要基層金融監管盡快協調起來，縣域的監管缺位亟需盡快補齊。

　　但一位縣村鎮銀行行長對21世紀經濟報道記者表示，說監管機構資源緊張，可是平時金融機構又要應對很多檢查，確實每月、每季度、每年要將同一份統計數據按照央行、銀監和金融辦的三種格式分別提交給三個監管單位，同時還要接受多次現場檢查。據其了解，一些非銀金融機構又會缺乏監管關注，監管資源似乎也存在著重復浪費和分配不合理的問題。

　　“作為金融機構，我們很希望監管體系和制度更加明確和高效，也許是以央行為核心，根據業務種類明確對應不同的主管單位，而非對同一業務與不同主管單位反復溝通?！彼毖?。

　　縣支行曾被認為“將自然消亡”

　　在目前縣域基層金融監管架構中，處于相對核心位置的是央行縣支行，但21世紀經濟報道記者采訪中了解到，央行五級制度架構雖然延續多年，中間并非一帆風順。央行縣支行體系曾有十余年時間停止招聘新員工，在市場上多被視為“將自然消亡”。這一局面在2012年被重新打破，央行重新開啟在縣支行擴充人員，央行縣支行重被重視和認可。

　　西北某央行市級支行人士王寧（化名）對21世紀經濟報道記者表示，作為中央銀行的直接派出機構，先天賦予了央行縣支行在縣域金融中的核心地位，在執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務、支持縣域經濟發展扮演了關鍵性的角色。

　　王寧介紹，（央行）縣支行主要發揮的作用有三條，首先是執行貨幣政策，進行信貸管理；二是維護金融穩定，主要通過對金融機構進行窗口指導；三是提供金融服務，包括國庫管理、征信管理、反洗錢等等。

　　“縣支行曾經一度面臨取消，但最終可以‘起死回生’，也是隨著經濟和金融發展過程中，監管層可能意識到，縣支行確實是金融監管政策得以制定和順利落地的抓手，不可或缺。最簡單的例子，國庫要有人管，老百姓征信要有地方查詢，基層的調研要有人去做?！蓖鯇幍?。

　　但目前央行縣支行在基層監管中的職能也并未完全發揮，甚至不少業內人士認為縣支行在縣域金融監管方面表現出一定的乏力。

　　華南某央行縣支行人士張強（化名）對21世紀經濟報道記者表示，一方面地方政府對縣支行支持有限；另一方面在執行和宣傳貨幣政策方面，縣支行缺乏實質性的有力手段，縣支行對促進縣域和農村經濟發展的實際影響有限。

　　該人士還指出，在金融監管層面，縣支行目前的地位也有些尷尬。監管職能的分離讓央行沒有直接監管金融機構業務的職能，而金融機構管理體制和權限的不斷集中和上移，也使一些金融機構，尤其是一些大型金融機構的地方分支機構對縣支行的監管可能存在拖延扯皮，雖然這一情況在近期金融監管不斷加強的大環境下有所改善。

　　另外，雖然現在央行體系內依然延續逐級上報的傳統，但是從信息采集方面來說，互聯網和大數據的發展也使得縣支行在對央行總行提供基礎數據和信息支持的作用減弱。且因為此前有十余年的人員斷檔，現在縣支行中人員年齡和學歷兩極分化比較嚴重，不少縣支行人員以高中和大專學歷為主，高等人才相較而言還有所缺乏。央行縣支行自身也需要盡快進行職能和人員升級，張強補充道。

　　一行兩會將在縣域整合？

　　“一方面是央行縣支行的作用不可或缺，但金融監管職能的發揮確實受限；另一方面是銀保監需要加強縣域金融的監管力量，并且與央行形成監管力量的協調與配合。從這個角度講，出現央行縣支行將并入銀保局的傳言有合理之處?！睆垙姺Q。

　　西南某市銀監局人士對21世紀經濟報道記者表示，央行地市分支機構通常都有上百名員工，每年還會從當地銀行系統借調一部分流動員工，從人員上講壓力并不大。但是地市級銀監局一般只有幾十位員工，負責數十甚至上百家金融機構的監管工作，從工作強度上來說，地方銀監系統通常更缺人。如果銀保局和央行人員可以整合，對地方瑣碎繁雜的監管工作來說，會有極大幫助。

　　但該人士也指出，這種整合方案最大的難度在于太過“興師動眾”。央行的五級架構體系龐大，全部人員超過10萬人，如果按照央行現有的體系對應整合監管資源，或者是將央行原有的體系打破配合現有的銀保體系，都將工程浩大。

　　但業內也有聲音認為，央行縣支行并入銀保局屬于“無稽之談”，并不可執行性。一位央行地方業務人士認為，央行2012年以后重啟縣支行招聘，擴充縣支行的實力，已顯露對縣支行的重視。此前央行縣支行為主導的縣域金融監管并未出現系統性風險，且縣支行對縣級金融監管和服務的多項功能是無法被取代的。在現有央行縣支行模式已經先于銀保監局成型的背景下，無論是裁撤縣支行，還是將縣支行并入銀保監局都不太現實。

　　21世紀經濟報道記者采訪中了解到，業內不少聲音希望銀保監局在縣域層面落地銀保支局，與央行縣支行形成體系上的協同與配合。

　　原安徽銀監局局長陳瓊曾多次呼吁，在現有銀監分局監管辦事處的基礎上，組建銀行業監管縣級支局，從而形成銀監會—銀監局（省級）—銀監分局（市級）—銀監支局（縣級）四級監管組織體系。在職能設置方面，按照屬地監管原則，監管負責轄區農村信用社、農村銀行、村鎮銀行等法人機構和有關銀行分支機構的監管，與央行縣支行和其他金融監管機構形成協同與補充。

　　前述央行地方人士對21世紀經濟報道記者表示，除了新設銀?？h域機構和將央行縣支行并入銀保局，還有一種思路是以央行現有的分支機構為基礎，整合兩會之力。

　　“其實業內已有討論，比如可不可以整合‘一行兩會’現有監管資源，在各地央行分支機構下設相應的處室——例如，央行某縣支行行長兼管貨幣信貸，其下分別設立管理地方銀行、金融、保險、證券等專職的副行長并分管相應處室，而這些專職的副行長，分別來自于銀、證、保。而非專業職能的業務，可由公共部門統一監管處理?！彼麑τ浾弑硎?。

責任編輯：曉麗