繼4月8日銀保監會揭牌之后，歷經8個多月的密集整合，2018年12月17日，各地銀保監局迎來統一揭牌。
雖然各地銀保監局的“三定”尚在進行當中，很多的人事去留尚未最終定奪，但原銀監系統與原保監系統合并所帶來的深層次影響已經開始顯現，很多保險公司人士直言“壓力有點大”。
隨著保險力量隨著原銀監系統向地縣兩級延伸，保險監管下沉已成定局，隨之而來的就是監管力量全面強化。對此，保險業界的擔憂情緒不斷蔓延，因為險企的三四線城市以及更基層的地方往往都以業務為重，往往正是合規意識最為薄弱的環節，嚴監管勢必進一步加大險企的合規成本，疊加復雜經濟環境下行業的整體萎靡，保險行業發展或將進一步承壓。
各地銀保監局12月17日統一揭牌
沒有大領導到場講話，沒有特別隆重的儀式，但2018年12月17日注定是個令保險業界人士難忘的一天：中國銀保監會各地派出機構于當日正式合二為一，統一揭牌。
朋友圈中不少保險業界同仁都曬出了各地銀保監局揭牌的照片，緬懷著一個時代的結束，期待著一個時代的開始。
江蘇銀保監局揭牌江蘇銀保監局揭牌
四川銀保監局揭牌四川銀保監局揭牌
安徽銀保監局揭牌安徽銀保監局揭牌
重慶銀保監局揭牌后合影留念重慶銀保監局揭牌后合影留念
北京銀保監局的揭牌儀式是個例外，銀保監會副主席王兆星代表銀保監會黨委趕赴現場為北京銀保監局揭牌并發表講話，對銀保監局成立后的工作提出要求：
要充分認識金融監管體制改革的重要性和緊迫性。新組建的銀保監局要切實把思想和行動統一到習近平新時代中國特色社會主義思想上來，統一到黨中央關于深化黨和國家機構改革的決策部署上來，不折不扣地把機構改革的要求落到實處。
要以高度政治責任感抓好改革期間各項工作。銀保監局成立后，廣大黨員干部要牢固樹立“四個意識”，堅定“四個自信”，堅決做到“兩個維護”，始終在思想上政治上行動上同以習近平同志為核心的黨中央保持高度一致。班子成員要在講政治、講團結、講規矩上做好模范表率，心合一處，共商共謀，真正進一家門、成一家人、說一家話、干一家事。
干部隊伍建設要認真落實劉鶴副總理提出的“忠、專、實”要求，全面加強思想政治工作，盡快健全黨的基層組織，推動建立相互學習機制，不斷推進業務貫通、職能融通、人心相通。要統籌推進轄內分局組建和監管重點工作，真抓實干，確保機構改革與監管工作“兩不誤、兩促進”。
要嚴格機構改革期間廉政和紀律要求。各銀保監局要深入學習領會習近平總書記關于賴小民違紀違法案件重要批示精神和中央紀委國家監委通報的部署要求，堅持以案為鑒，以案促改，深刻反思，汲取教訓，補齊制度短板，堵塞制度漏洞，落實制度規定，依法監管，嚴格監管，一手抓全面從嚴治黨，一手抓金融風險防控，在新的起點上開好局、起好步，以新作為開啟新篇章。
派出機構三定有待深入
與銀保監會的揭牌儀式相同，此次各地銀保監局的揭牌儀式，不是“三定”的結束，而是意味著整合的正式開始。之前各地銀保監局籌備組主要負責人名單已經敲定，揭牌之后緊接著的一大看點莫過于各個處室的“三定”。雖然銀保監會會機關的“三定”已經“打了樣”，但各地具體情況不同，所需要考慮的現實問題也有諸多不同。而這其中最大的一個問題莫過于合并之后人員的分流問題。
銀保監會會機關層面，由于地處北京，各類金融企業總部、企事業單位頗多，給監管機構的人員分流創造了有利條件，但是在很多派出機構所在地，顯然不具備這樣的條件。
分流到地市乃至縣級的銀保監分局、辦事處將是一大選項。據悉，目前一些地方的派出機構已經開始在內部征求意見，不過，這也是此前很多地方保監局人士最為擔心之處。
自銀保監會合并以來就廣泛流傳的一種說法是“人民銀行縣支行也將劃歸銀保監局”，如果這一說法成立，意味著基層的監管力量將再度顯著強化。不過多位接近監管的人士告訴慧保天下，目前這還只是一種說法而已，并沒有任何實質的部署，而央行縣支行內部對此也都持一定的抵觸態度。
銀保監會派出機構統一揭牌之后，接下來將是地市級銀監分局乃至縣級辦事處更換牌子。據悉，此前原銀監會在絕大多數縣都有辦事處，但不少縣級辦事處只保留牌子，而人員則在市一級集中辦公。
影響漸顯：保監系統積極向銀監系統靠攏
自4月份銀保監會合并以來，一系列深刻的變化已經在發生——原保監系統全國只有3000多人，而銀監系統全國有三萬多人，數量上的懸殊，注定了二者的合并一定是銀監系統影響保監系統更多一些。
從目前來看，這樣的變化已經在發生，無論是網站系統還是公文報送格式，原來的保監系統都正向銀監系統積極靠攏。
有業界人士進一步指出，隨著影響的深入，這必將全面影響到保監系統的語言體系、思考方式、工作方法等。
據了解，此前由于體量、人員構成大為不同，保監系統與銀監系統在行事風格上還是存在很大不同的，一個有趣的觀察點是，保監系統平均年齡相較銀監系統要小10歲。“因為人數差異大，管理方式大為不同，銀監系統更像正規軍，而保監系統更像是尖刀排?！币晃粯I界人士這樣形象的概述銀監系統與保監系統的不同。但很顯然，種種差異注定會在之后深度融合中逐漸消弭。對于原保監系統的人士而言，這意味著需要一定時間去適應。
監管下沉引發“監管競賽”擔憂
目前業界對于銀保監合并，但最大的擔憂還在于，監管的全面下沉。原保監系統原本只在省會城市以及其他個別城市設有保監局以及監管分局，但與原銀監系統合并以后，派出機構將隨之延伸至地市一級，乃至縣一級，伴隨著監管下沉，監管力量將全面強化，業界人士對于可能引發的“監管競賽”倍感憂慮。
很多業內人士預計，合并之初，新官上任三把火，往往會更傾向于嚴格監管，這意味著險企將承受更多的合規成本。之前，銀保監會已經出臺大量政策，而這些政策無疑將成為嚴監管最有力的抓手。
恰逢保險行業轉型進行中，無論是財險行業還是壽險行業都承受巨大發展壓力，一方面是業務承壓，一方面是監管強化，很多公司人士，無論財險還是壽險都倍感壓力。“監管機構大大增加，但三四線城市以及更基層的地方恰恰是合規最薄弱的環節?！蹦彻靖吖懿粺o擔憂地表示。
一系列的現象顯示，各地銀保監局分支機構已經開始行動起來。據悉，在一些地方，銀保監局已經開始主動聯系保險公司分支機構要求匯報工作建立溝通機制，而在另外一些地方，銀保監局籌備組甚至已經開始對當地保險分支機構進行風險排查，處罰結果也已經出爐。
監管關注細節問題
從目前的很多跡象來看，業界的擔憂不無道理，從目前來看，監管已經開始全面趨嚴。
嚴監管之下，保險業嚴字當頭，保監會罰單發不停。2017年全年，原保監系統一共罰款1.5億元，但截至2018年11月，銀保監會對于保險行業的累計罰款已經達到了1.8億元，無論是罰單數量還是罰單金額都已經遠遠超過去年全年水平。
與罰單數量、罰款金額高企相一致的是，銀保監系統在監管過程中更加關注細節問題。從銀保監系統網站公布的處罰事由來看，很多事由都是很少見的。例如，銀保監會10月曾針對7家保險公司發布監管函中，其中多是因為被消費者投訴引起監管調查，進而被下發監管函，而據慧保天下了解有的公司被發監管函、被處罰僅僅是因為一則消費者投訴。
“宣傳不實”也成為一大重點，有公司因為一款產品“存在客服咨詢答復與保險條款規定、網頁宣傳內容不一致的情況而被罰；而10月，也有公司因為3個培訓課件被中國銀保監會查實有“夸大”“不一致”的問題而被重罰。而在以往，這些問題都主要是由監管局發監管函，且不會公開。
當然，也有業內人士認為險企之所以會出現上述問題，主要還是因為以往不合規之處過多，反映了行業發展過于粗放。嚴監管雖然短時間內可能令行業發展承壓，但長期來看一定是有利于行業發展。
“真正進一家門、成一家人、說一家話、干一家事”，這是北京銀保監局揭牌儀式上，銀保監會副主席王兆星對于各地銀保監局領導班子提出的明確要求，可以預見的是，隨著保監與銀監融合的不斷深入，其對于保險業發展的影響也將進一步凸顯。
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