區塊鏈的技術還沒有成熟，標準尚未形成，供應商也五花八門、良莠不齊；區塊鏈未來可能給企業帶來顛覆性的商業模式、產品和服務，但是需要探索。上海銀行也將不斷和優秀的業界同仁一起，共同探索區塊鏈，共同研究新技術，跟蹤并研究金融科技，探索金融領域數字化轉型、數字化創新。

　　計算機網絡技術的發明及應用，極大地促進了原本孤立在“不同組織、不同機構”之間計算資源的互聯互通，加速了各類信息的跨地域傳遞速度；使得計算資源在各行各業得到充分應用，加快了社會經濟的轉型發展，提高了全社會的生產效率。社會經濟的高速發展，反過來又促進了新興技術變革。近年來，伴隨著云計算、大數據、人工智能等新技術的發展，另一門新興技術也在蓬勃發展，這就是區塊鏈技術(BlockChain)。區塊鏈技術的變革是否會像計算機網絡一樣，引領未來呢？全球的目光都在關注，金融行業也不例外。

上海銀行信息技術部總經理 曹廣智

　　一、區塊鏈技術對金融領域的意義和價值

　　區塊鏈所蘊含的分布式架構思想及社會學意義，對金融領域有著重要的參考價值，金融機構也在不斷探索區塊鏈對業務架構、IT架構所帶來的深遠影響。

　　1.區塊鏈建立開放環境下可信系統

　　區塊鏈實現“在一個不可信的開放體系里，通過技術機制實現共識和互信”，從而建立起大家都認可的可信體系；有了這種可信體系的保障，可以省略金融環節中許多復雜的人工核查、人工核對的步驟，最終為金融自動化提供基礎技術支撐。

　　2.區塊鏈實現金融價值傳遞

　　區塊鏈實現全網一本賬的模式，區塊鏈賬本一經建立，任何人不能篡改、不能刪除，為會計記賬的事中審核奠定了良好的技術基礎，改變了傳統復式記賬法的“賬本不透明、不能事中防范造假”的天然弊端。

　　3.區塊鏈的金融應用熱點

　　在全社會的共同努力下，區塊鏈逐步走進政府、金融機構、大型企業的視野。金融領域的數字貨幣、支付清算、供應鏈融資、金融交易、資產托管等業務，逐步從理論探討走向實踐應用。

　　二、區塊鏈在金融領域應用所面臨的挑戰

　　在國家“大眾創業、萬眾創新”的號召下，2016年，各項新技術、新業務蓬勃發展，尤其是代表新技術方向的大數據、人工智能、區塊鏈技術；全社會特別投入了足夠的熱情對區塊鏈進行探索性的研究與嘗試，各地紛紛推出區塊鏈技術白皮書就是很好的佐證。

　　“瘋狂時保持冷靜”是面對新事物時的必要態度，全社會對區塊鏈的熱情正處在一個非常的高潮點，金融機構更要審慎分析、慎重對待；區塊鏈技術目前還未完全成熟，還存在一些先天的缺陷和不足，需進行深入研究和適應性改造；需要充分結合“金融生態、客戶行為、監管要求”；假以時日，區塊鏈方能在金融行業生根發芽、開花結果。

　　1.區塊鏈交易性能問題

　　根據人民銀行統計數據：2016年中國網絡支付市場交易規模達到約169億筆；2016年某網絡支付公司的實時業務峰值更是達到12萬筆/秒。已經運行了多年的區塊鏈案例“比特幣”網絡的處理能力理論上卻只能達到7筆/秒(據報道已有優化的區塊鏈處理速度達到萬筆/秒，但是未經過實際運行檢驗)。面對中國金融體系如此高并發性的處理要求，傳統集中式部署必然難以應對，而誕生不久的區塊鏈技術，由于其設計思想是基于分布式模式，也許能尋找到合適的解決辦法，但是目前階段，區塊鏈技術還在不斷完善中，暫時還無法滿足如此超高的并發要求。

　　2.區塊鏈數據集中存儲問題

　　當前區塊鏈設計的一個重要特點是參與鏈的各節點均需獲得全部參與方的交易數據，這樣的架構設計必然會使得區塊鏈上的全體數據高度集中化，比特幣的總數據量目前已經突破112G(截至2017年6月9日blockmeta.com的數據)。由此產生的問題：如何確保不同的客戶、不同的參與方只能查詢屬于自己的私有數據，必須要避免個人信息以及參與方信息的泄露，避免不同的參與方之間互相爭奪客戶資源，同時又能確保各級監管機構能夠根據需要獲取相應的數據。

　　此外，由于區塊鏈技術要永久保存加入的數據，隨著時間的推移，區塊鏈分布式節點上累積的越來越多的數據將是一個沉重的負擔，參與機構是否需要備份清理？參與機構的存儲空間無限制地增長帶來的系統維護問題如何解決？首次加入節點的參與方，第一次同步數據需要消耗越來越多時間的問題如何解決？

　　3.區塊鏈版本管理及運營問題

　　對于開放鏈、聯盟鏈，隨著時間的推移，加入節點的參與方數量越來越多、數據量越來越大，程序代碼也會越來越復雜；區塊鏈技術平臺的新版本開發、部署如何確保一致性、兼容性？金融機構傳統的互聯互通是采用權威機構統一制定標準接口的方式解決該問題；而基于區塊鏈技術搭建的“金融+行業”聯盟鏈，也會涉及“技術接口規范化、數據字典一致性、安全算法標準化、程序代碼兼容性”等諸多問題。

　　區塊鏈基礎平臺目前階段都是基于不同的開源組織進行維護管理，國內“自主”區塊鏈基礎平臺大多綜合了不同區塊鏈開源平臺技術，這些平臺之間目前還不能互聯互通，而且各個平臺研發團隊的水平也參差不齊，難以滿足目前金融機構連續不間斷的IT服務要求；如果金融機構自行研發區塊鏈的基礎平臺，必定會增加研發成本。

　　三、上海銀行在區塊鏈領域的探索與思考

　　在2017年中國人民銀行科技工作會議上，人民銀行范一飛副行長提出“以大數據為支撐的央行決策平臺，以分布式系統為核心的央行服務平臺，以數字貨幣探索為龍頭的央行創新平臺”。未來幾年，人民銀行系統要實現從傳統集中式架構轉向多節點并行運行、數據分布式存儲、動態負載的分布式架構，保障金融基礎設施的異構多活和高可用性；商業銀行也面臨著互聯網海量服務的高并發壓力，也在不斷尋求新的技術架構以期提高并發吞吐能力。

　　1.積極踐行區塊鏈“分布式”思想

　　上海銀行正在大膽試點“Docker、微服務、分布式”新技術以及基于傳統數據庫架構的分庫、分表技術，區塊鏈所體現的分布式架構思想，對金融行業架構轉型有一定的借鑒和參考意義，“他山之石可以攻玉”，上海銀行不斷進行區塊鏈架構和傳統架構的對比研究，以期尋找到最適合自己的分布式解決方案。

　　架構于區塊鏈技術之上的比特幣，雖然社會各界對其褒貶不一，但它畢竟是全球首個“完全無中心的分布式”體系架構，比特幣運營中各種弊端、優點都是非常寶貴的經驗，雖然區塊鏈暫時還不適合大規模應用推廣，也不適合應用于對交易一致性要求較高、并發性較大的業務場景，但是作為全球首個大規模分布式應用，比特幣在風風雨雨中運行了多年，它所走過的彎路和它所取得的寶貴經驗，都有參考價值。

　　2.成立技術小組，研究開源區塊鏈技術

　　上海銀行通過“興趣小組、數字化創新團隊”的工作方式，不斷跟進和研究區塊鏈技術，進行區塊鏈探索性嘗試，比如：開源區塊鏈軟件的部署研究、數字貨幣的原型分析研究等。區塊鏈的潛力無限，有待各級金融機構深入挖掘和探索，這一新技術距離在金融行業的真正落地并生根發芽還有很長的路，金融機構不能簡單照搬互聯網公司的做法，只有通過深入研究，才能尋找到適合金融領域的最佳結合點。

　　目前區塊鏈還沒有成熟的底層技術平臺，正如上文提到的“區塊鏈版本”問題。金融行業歷來對技術平臺的穩定性、連續性要求極高，如何分析并對比時下眾多開源區塊鏈基礎平臺的特性，也是未來金融機構正確選擇和應用區塊鏈的前提之一。上海銀行鼓勵技術人員從開源社區下載目前主流的區塊鏈平臺，并充分利用行內私有云以及申請公有云的計算資源，自行部署運行這些開源平臺，包括比特幣、以太坊、Linux基金會的HyperledgerFabric以及R3的Corda。通過部署和運行這些開源平臺，掌握區塊鏈開源平臺的第一手資料。

　　3.組建數字貨幣小組，探索法定數字貨幣

　　目前人民銀行已經明確法定數字貨幣的發展方向，即：由人民銀行主導，在保持實物現金發行的同時，試點發行以加密算法為基礎的數字貨幣。上海銀行也在積極跟進人民銀行的數字貨幣發行戰略，思考如何遵照數字貨幣規范進行數字貨幣發行，實現通過“安全字符串”方式表達的數字貨幣的發行、流通和回籠；在某些特定的可控商業環境中，實現數字貨幣支付、“點對點”數字貨幣交易；探索如何基于區塊鏈技術實現數字貨幣全生命周期的可監控和可追溯。

　　該小組將遵照人民銀行數字貨幣的理念和思路，探索“央行、商業銀行、試點商業場景”的體系架構，上海銀行后臺系統遵照央行規范進行數字貨幣發行操作，實現數字貨幣的發行、流通和回籠。尋求在試點可控的商業環境中，實現數字貨幣支付、“點對點”數字貨幣交易，并提供數字貨幣全生命周期的可監控和可追溯：

　　(1)探索實體賬戶與數字貨幣之間雙向的安全轉換；

　　(2)探索指定數字貨幣的智能合約場景，實現數字貨幣的指定使用場景，以實現對數字貨幣的可跟蹤、可追溯；

　　(3)在試點的商圈或實驗室環境，部署數字貨幣收銀終端，受理數字貨幣支付；

　　(4)實現個人用戶之間的點對點的數字貨幣支付。

　　通過數字貨幣的應用研究，以期更好地掌握區塊鏈技術的特性、更好地尋求其他的金融應用場景，同時積累實踐經驗；探索區塊鏈在金融IT架構和業務流程應用過程中，需要做哪方面的準備，包括內部文化理念的改變以及市場和客戶區塊鏈應用的接受程度。

　　4.踐行數字化創新，培育區塊鏈人才

　　科技創新，人才是關鍵。目前真正懂得區塊鏈的技術人才非常匱乏，而且多數已被互聯網公司或一些創業企業所網羅，金融機構要想實踐區塊鏈，必須邁過人才這一關。上海銀行通過啟動數字化創新、課題研究等機制，發動科技人才主動進行創新研究，其中就包括“區塊鏈在金融領域應用場景”研究課題；通過不定期組織技術骨干進行內部頭腦風暴、走出去交流等形式，逐步強化骨干科技人員對區塊鏈核心技術的理解深度，以加快區塊鏈技術和金融場景結合的探索步伐；加快進行“區塊鏈技術+金融業務”的復合型人才隊伍的培養。伴隨著全社會的共同努力，未來一定有更多的金融場景落地區塊鏈應用，以發揮區塊鏈技術獨特的社會價值。

　　在文章的結尾，筆者引用某咨詢公司觀點：區塊鏈的技術還沒有成熟，標準尚未形成，供應商也五花八門、良莠不齊；區塊鏈未來可能給企業帶來顛覆性的商業模式、產品和服務，但是需要探索。上海銀行也將不斷和優秀的業界同仁一起，共同探索區塊鏈，共同研究新技術，跟蹤并研究金融科技，探索金融領域數字化轉型、數字化創新。

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責任編輯：韓希宇