4月23日晚，上海銀行發布2020年報，年報大篇幅對該行的數字化轉型步驟，金融科技戰略，網絡金融發展態勢進行了詳細梳理。其中，科技創新在該行的新業務培育、普惠金融發展、供應鏈金融成長、財富管理服務、信用卡業務促動、渠道網絡能力提升等多個方面都有呈現，且成效顯著。

2020年是上海銀行實施“精品銀行”戰略的第八年。八年來，該行積極探索數字化轉型，逐年增加金融科技投入，完善頂層設計、明確轉型路徑，在經營管理重點領域推進大數據、人工智能應用，以推動客戶體驗優化、產品服務完善和風控專業能力提升。

金融科技投入15.49億元，同比增長8.09%

2020年，新冠疫情客觀上加快了銀行數字轉型的步伐，其直接影響之一是銀行為了保證業務的持續性和穩定性，都在金融科技方面大幅增加投入。

上海銀行信息技術部總經理曹廣智在去年年初接受《21世紀經濟報道》記者采訪時就表示，“疫情的發生讓廣大客戶都深刻意識到電子渠道的便捷與安全，尤其是手機APP以及微信公眾號；未來金融服務將更多的聚集在移動端，商業銀行也將更加重視移動端服務渠道的發展?！八赋?，上海銀行2020年年初設立了網絡金融部，將全行電子渠道與在線金融業務統一在該部門管理與推進。

年報顯示，上海銀行的金融科技人員842人，較上年末增長19.26%，占員工總數的6.51%；金融科技投入15.49億元，同比增長8.09%，占全行營業收入的3.14%，其中資本化投入4.78億元，用于創新性研究與應用的科技投入2.93億元。

值得注意的是，該行在金融科技投入方面采取了一些創新舉措。比如，成立了創新推進工作小組，統籌推進金融科技創新，設置金融科技創新專項資金，推動金融服務、業務流程、經營管理的數字化轉型發展。

互聯網業務交易金額增幅84.05%

年報顯示，上海銀行互聯網金融線上獲客和業務規模持續快速增長。年報分析認為，聚焦平臺連接與業務創新能力建設，以金融科技應用賦能各類場景與生態客戶需求解決方案，深化數字化開放銀行建設，有效推動了該行的互聯網金融產品創新，為對公、零售客群服務的數字化轉型和一體化經營提供基礎支撐。

報告期末，該行線上個人客戶3,885.83萬戶，較上年末增長884.90萬戶，增幅29.49%；年度活躍客戶990.04萬戶，較上年末增長171.07萬戶，增幅20.89%；互聯網金融業務帶動的日均存款余額493.99億元，較上年末增長179.53億元，增幅57.09%；互聯網中小微貸款余額141.02億元，較上年末增長42.96億元，增幅43.81%。

報告期內，互聯網業務交易金額61,309.47億元，同比增長27,997.92億元，增幅84.05%；帶動的中間業務收入14.47億元，同比增長2.48億元，增幅20.68%。因為疫情緣故，報告期末，該行累計為6,254家中小微企業提供“非接”便捷融資服務，較上年末增長236.78%。

在加快建設互聯網金融數字化開放平臺，擴大互聯網生態合作“朋友圈”和深化金融科技賦能對客服務方面的表現也較為可觀，推動了該行聯合營銷、共同運營，互聯網金融業務規?？焖贁U張，開放銀行內涵與品牌知名度進一步提升。

在生物識別、數字證書、大數據分析等成熟技術有效整合、嵌入之后，該行新增轉化13.21萬線上客戶為Ⅰ類借記卡或信用卡客戶。報告期末，該累計轉化Ⅰ類借記卡或信用卡客戶超過46.01萬戶，轉化客戶的管理零售客戶綜合資產（AUM）92.05億元，信用卡貸款余額15.64億元。

個人手機銀行客戶691.08萬 成零售客戶訪問、交易和銷售的主渠道

在“客戶、產品、渠道”線上線下一體化經營為理念下，上海銀行著力打造“端到端”優質服務體驗的線上渠道，不斷提升線上與線下渠道客戶數字化、智能化經營能力與價值貢獻。

據中國電子銀行網去年的報道稱，2020年上半年，上海銀行推出的手機銀行6.0版本，在登錄、轉賬等場景中應用智能語音技術，實現基于語音和自然語言交互功能，力圖給客戶創造輕松愉悅的交互體驗。手機銀行不僅實現用戶數量的大幅增長，還實現了業務主渠道的轉移。

數據顯示，報告期末，上海銀行個人手機銀行客戶數量為691.08萬，較上年末增長118.66萬，增幅達20.73%，手機銀行產品銷售占比72.50%，較上年末提高8.88個百分點，已成為該行零售客戶訪問、交易和銷售的主渠道。

數據還顯示，上海銀行微信銀行客戶375.31萬戶，較上年末增長30.5萬戶，增幅8.84%；企業手機銀行客戶9.61萬戶，較上年末增長1.31萬戶，增幅15.92%；企業微信銀行關注客戶6.33萬戶，較上年末增長1.70萬戶，增幅36.72%。網上銀行渠道方面，報告期末，個人網銀客戶461.06萬戶，較上年末增長13.99萬戶，增幅3.13%；企業網銀客戶月活9.77萬戶，較上年末增長8,393戶，增幅9.40%；企業網銀月均結算交易量124.89萬筆，較上年末增長3.29萬筆，增幅2.71%。

線上化、數字化、智能化的數字化轉型路徑創新互聯網金融服務體系

雖然，數字化轉型在各家銀行年報中頻頻出現，但各家轉型路徑并不完全一致。上海銀行將線上化、數字化、智能化等定義為自己的數字化轉型路徑，并取得成效。

線上化能力建設方面，上海銀行持續打造線上化服務體系，賦能全渠道客戶服務能力提升。具體表現在四個方面：

一是聚焦互聯網金融、供應鏈金融，健全場景化開放互聯能力，提供基于微服務架構重構互聯網金融服務平臺。報告期末，該行已對外開放逾500個OpenAPI金融服務接口，服務互聯網客戶數近3,900萬，線上供應鏈信貸支持余額141.02億元，同比增長101.89%。

二是打造公司業務線上化服務能力，投產“上銀智匯+”線上國際結算系統，新簽約2,249戶企業客戶；投產資產池服務平臺，實現入池資產、融資流程、風險控制、融資服務的數字化管理，“上行資產池”入池客戶568戶。

三是運用視頻交互、人臉識別和5G等技術，打造云網點遠程服務能力，在杭州分行12家支行投產上線29個業務場景，服務覆蓋超過60%的零售業務。

四是基于“上行e事通”移動應用，打造線上化運營能力，優化“云掌柜”，支持客戶經理隨時隨地為客戶提供貼身服務，開通“運營助手”，支持運營管理人員隨時掌握網點運行情況，實現精準化運營資源調度。

數字化智能化建設及應用方面，上海銀行在提升全行智能化水平，賦能數字化轉型目標達成方面動作頻頻。以“業務價值創造”為目標，有序推進AI中臺能力的規劃及建設，在營銷、客服、風控、運營等領域推進AI技術的應用。

一是智能營銷，運用機器學習、深度學習等技術，建立存款、理財產品及卡產品拉新、留存、促活等精準營銷模型。報告期內，該行實現存款及理財新增余額246.77億元，凈提升30.42億元。

二是智能客服，投產基于自然語言處理（NLP）等技術的智能外呼機器人，實現每月自動外呼約10萬通話量，微信渠道智能機器人問題解決率及自助分流率均達到95%以上。

三是智能風控，運用知識圖譜、聯邦學習、深度學習等技術，研發社區分團、圖查詢、關系深挖等風控模型，應用于信用卡、互聯網金融等業務領域，持續提升智能風控及團伙反欺詐能力。

四是智能運營，廣泛運用圖像文字識別技術，實現財報、標準證照及業務憑證在內的20多種影像資料自動識別錄入；采用RPA（機器人流程自動化）提升運營操作能效，截至報告期末，該行累計50多個業務流程實現RPA機器人自動化操作，單個流程處理效率平均提升83.33%。

責任編輯：王超