2017年7月-10月，中國金融認證中心（CFCA）、中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）聯合全國80家銀行發起“報告行長大人”征文活動。以下為熱心網友通過中國電子銀行網投稿系統（投稿）投來的稿件。

作者單位：內蒙古銀行電子銀行部

“凜冬”已至社區銀行

以“小而美”，“小而全”為鮮明特點的社區銀行曾被國內各家銀行寄予厚望?，F如今看來，失望者居多?！凹娂婈P門謝客”，“冷冷清清、鮮有訪客、駐點人員回支行網點幫忙?！边@些都是國內媒體記者在社區銀行采訪看到的現象。

媒體還記錄了某社區銀行工作人員的一些工作內容。 “這段時間我們銀行支行網點人手不夠，所以就沒有派人去社區銀行網點，社區銀行主要業務是自助存取款；我們的工作人員有時也會去，主要是維護設備以及加鈔?！?/p>

按照往常的邏輯，銀行往往是排著很長的隊伍才對。但媒體借用社區銀行網點保安的說法卻是，“一天只有不到10個人來使用這里的自助存取款機，因此銀行的工作人員平時很少來社區銀行坐鎮，大門緊閉是常有的事，我們也是被派來輪崗的?！?/p>

經營壓力劇增的同時，社區網點的成本居高不下。包括租金、裝修、水電費、設備維護以及人工成本等各種費用在內，每年的成本在30萬元左右，成本壓力不小。

筆者在中小銀行工作十余年，看到這篇報道突然對最近一伙伴說的“組織成熟度”體會有共鳴。

智慧社區成社區銀行救命藥丸?

其實，隨著移動互聯網的發展，智慧城市、智慧銀行、智慧社區的版本在不斷升級。在一些行業會議上，筆者越來越多地接觸到了關于智慧社區的說法，似乎很受歡迎。

不過，智慧社區固然好，作為一家中小銀行，該如何對待呢？筆者以為：任何革新都需要與組織成熟度相結合，尤其是成本和當下實際相結合。

構建中小銀行的智慧社區服務

如何在現有資源下通過智慧社區這一重要場景重塑社區銀行？將曾經備受追捧的社區銀行嫁接到線上智慧社區平臺會不會真有好的姻緣發生？現在給行長大人匯報對內蒙古銀行純線上輕型智慧社區的實踐與思考。

首先，內蒙古銀行智慧社區是以物業公司為核心，通過互聯網技術，把社區里的各項生活服務、物業服務、政務服務、社區o2o、鄰里互動等納入其中，為社區打造“互聯網+物業+金融+生活”的互聯網生態圈。平臺使用簡單、快捷，不論是物業公司還是業主，只需關注內蒙古銀行智慧社區微信公眾號，注冊驗證后即可使用。

其次，平臺分為四個功能模塊：

一是繳費服務，7*24小時在線收繳物業管理費用及生活繳費等。

二是物業服務，平臺提供發布報修服務，如線上物業報修可以及時上報家里電器、管道等損壞情況，預約師傅上門，快速響應并解決問題。同時，平臺提供常用電話查詢并一鍵撥出、還有預約洗車、手機二維碼開門等物業服務，其中手機開門是業主可通過手機微信掃一掃進出小區，還可為訪客生成二維碼并致歡迎詞，簡單、好玩。

三是生活服務，除物業組織的活動，業主可自主發起或預約社區活動、二手市場、小區家政、房屋租賃、小區拼車等生活服務，社區活動豐富多彩，真正拉進了鄰里距離。

四是金融服務，銀行為業主提供金融產品信息，理財小講堂及配備專屬理財和專屬客戶經理服務。業主在享受便捷生活的同時，更有機會獲得優質的銀行金融服務。

至此，智慧社區就成為一個銀行、政府、物業公司共同為業主打造有品小區生態圈?；谖⑿哦说闹腔凵鐓^平臺真正實現輕投入、重粘性，讓三方服務隨手可得。

當然，做好智慧社區更多的是做好智慧社區運營，我們策劃平臺上線初期為吸引業主積極性，通過發布社區專屬理財、免費禮品贈送（洗車券、商家券等）、社區團長競聘等熱身活動吸引業主參與體驗。

接下來就要做好平臺日常運營，一是確保平臺功能服務及時響應，二是不斷補充完善平臺中業主更加需要的服務。三是幫助業主普及理財知識和提高理財能力，努力成為業主的生活管家的同時，也能成為他們的金融管家。最終，通過試點社區的經驗，不斷優化輸出標準版智慧社區產品，調動更大更多政府及物業資源，做好城市社區間的互動及服務，形成智慧銀行與智慧社區的最佳口碑。

“減肥增智” 社區銀行勢在必行

過去社區銀行最大的問題在于獲客質量較低和商業模式的不成熟，導致盈利可能性較小。雖然社區銀行在一定程度上的確為老百姓提供了方便，但是，租金、人工成本、裝修、水電和設備維護等各種費用在內，社區銀行的盈利能力和上升空間都將面臨考驗。更何況，隨著移動支付以及互聯網理財產品的快速崛起，不少社區銀行逐漸淪為自助機具功能。

所以，發展社區金融并不是簡單的將網點開進社區，應積極主動推動其轉型發展，要將人緣、地緣做透，增強社區居民客戶的黏性。因此，向行長大人報告將社區銀行與智慧社區嫁接，成本小、黏性強，或許我們能走出一條特色之路！

附：輕型智慧社區說明書

【產品名稱】

通用名稱：內蒙古銀行智慧社區

英文名稱：wisdom community ofboimc

漢語拼音：neimengguyinhang zhihuishequ

【成 份】

本品主要成份為線上繳費項目、便民服務（小區報修、便民號碼、小區洗車、小區活動、二手市場、小區家政、房屋租賃、小區拼車、信息發布）手機二維碼開門、周邊商家、專屬理財及客戶經理服務等。

【性 狀】

本品所有功能均線上一鍵完成

【適應癥】

智慧社區適用于懶病所致的下列問題：

1、懶于跑物業繳費

2、懶于打掃衛生

3、懶于洗車

4、懶于待小區門鑰匙

5、懶于學習如何理財

【用法與用量】

純線上口服，成人不限次數，不限量，小兒一天三次。

【不良反應】

1、成年人會變更懶

2、節約更多時間陪孩子玩耍

【注意事項】

1、運營方需不斷收集業主需求，不斷升級、完善平臺功能，帶給小區業主更加便捷和諧富有的生活。

2、招募優秀小區團長，贈送團長專屬理財權益。

責任編輯：王超