社區銀行往事：背負期望 激進擴張

2006年，我國第一家社區銀行成立，龍江銀行大慶分行成為全國最早發展社區銀行的試點銀行，并形成“小龍人”社區銀行品牌。這家社區銀行主要基于網點附近居民的不同金融需求，提供特色化、差異化服務。此后社區銀行在全國各地蓬勃興起：2010年4月，寧波銀行啟動社區銀行戰略；5月，上海農商銀行首家金融便利店在徐匯天平街道開業。

2013年我國進入“互聯網金融元年”，為抗衡互金崛起的沖擊，眾多銀行紛紛選擇“下沉”打法，一時間社區銀行成為了各商業銀行的布局重心。數據顯示截至2014年，在獲得相關牌照并投入運營的社區支行數量方面，民生、光大、興業、浦發、平安排名前五，具體數量分別為406家、286家、232家、118家、71家。2015年和2016年，全國正式拿到開業批復的社區支行分別為1755家和1016家。

與其他銀行模式相比較，互聯網化的社區銀行更能從易用度、快捷性方面獲得客戶的青睞。作為金融服務的“最后一公里”，社區銀行被寄予高度期望。

社區銀行現狀：定位模糊 遭遇瓶頸

好景不長，隨著移動互聯技術的飛速發展、移動支付的便利性得到不斷提升，愈來愈多的銀行消費者選擇了通過手機辦理銀行業務，前往銀行網點的頻次逐漸減少，業務離柜率不斷走高。不僅如此，網點租金和人工成本上漲、硬件維護成本和設備更新投資需求大幅上升都給社區銀行運營增添了很大壓力。

資深金融從業者指出，社區支行自身商業模式的不成熟，業務種類的相對單一，都是制約發展的瓶頸。沒有針對特定客戶做“下沉”的精細化產品和服務，只起到普通物理網點延伸的作用，令社區支行未能實現差異化經營和特色化發展的最初愿景。

銀保監會官網相關數據顯示：2020年上半年，全國有318家社區支行退出市場，占到關閉網點總量的近四分之一。相關從業人士表示，下半年社區銀行仍是重點被裁撤對象。

社區銀行風光不再，但商業銀行會徹底放棄社區經濟嗎？答案是否定的。

商業銀行積極布局智慧社區

今年，“新基建”在政策利好下進入了發展的快車道?；诨ヂ摼W、大數據、人工智能等多領域的智慧城市建設正如火如荼的開展。在新基建的風口下，商業銀行針對“智慧社區”建設精準發力。

以興業銀行為例，興業銀行南京分行在2019年推出了“云管家”智慧物業平臺，是線上線下相結合、專注于社區物業管理的綜合金融服務項目。依托“云管家”平臺，可實現線上繳費、報事保修、統一對賬、智能門禁、自動尋找優惠商戶、金融咨詢服務等功能，有助于物業公司建立高效便捷的管理模式，滿足廣大業主的多樣化生活需求，讓社區生活變得更加智慧、更加高效。

此外，興業銀行還實施了“互聯網+社區”行動計劃，加快互聯網與社區治理和服務體系的深度融合，造福廣大百姓，踐行社會責任。同時將場景生態圈理念用于推進城鄉一體化，依托“互聯網+政務服務”和相關重點工程，加快城鄉社區公共服務綜合信息平臺建設。

無獨有偶，中小銀行也看到了機會并付諸行動。

山東省農信聯社打造“一卡通用智慧社區”平臺，助力新型智慧城市建設。今年以來，山東省農信聯社按照省政府《數字山東2020行動方案》要求，加快數字化普惠金融科技開發，上線“一卡通用智慧社區”平臺，指導全省農商銀行扎實開展社區簽約、建檔導入、應用推廣，全力支持山東省新型智慧城市建設。

菏澤農商銀行根植普惠金融，以百家普惠金融宣傳站建設為紐帶，以推廣“一卡通用智慧社區”系統為平臺，開拓“鄰里指尖”便民支付新渠道，積極打造社區“金融+生活+服務”智慧社區新格局，保障了零售業務高質量跨越式發展。

陽谷農商銀行牢牢把握“三個面向”市場定位，堅持“科技便民、金融利民”的發展理念，以網格建設為主線，以“一卡通用智慧社區”為抓手，不斷加快社區基礎服務布局，打造足不出戶繳費新模式和便民生活新場景，積極構建“一卡通用智慧社區”生態圈。

諸如此類，不勝枚舉。

11月2—3日，面向“十四五”的社區養老、家政服務發展現場經驗交流會議在浙江省杭州市舉辦。國家發展改革委社會司負責同志總結時表示，應著力構建智慧社區，注重數字賦能。聚焦不同生活場景，創新社區服務模式，消除服務中的“最后一公里”。

全社會范圍內智慧社區建設已經被提上日程，相信將會有更多的商業銀行積極有序地推進智慧社區建設，以拓寬服務渠道、增加客戶黏性為目標，積極與各類第三方合作機構無縫對接，為社區居民提供更多智能化、人性化服務，推動金融產品向“線上化、智能化、場景化”演進，不斷提升數字化水平。實現社區居民“吃、住、行、購、娛、健”等生活要素的數字化、網絡化，為居民構建智能、人文、宜居的生活環境。

責任編輯：方杰