郵儲銀行行長呂家進表示：“區塊鏈技術能夠低成本地解決金融活動中的信任難題，將為多方交易帶來前所未有的信任和信用的高效交換，具有推動金融業深刻變革的潛力?！?/P>

　　區塊鏈技術在金融領域的應用正從“紙上談兵”進入到業務實踐。

　　1月10日，中國郵政儲蓄銀行（簡稱郵儲銀行，股票代碼01658.HK）聯合IBM（中國）有限公司推出基于區塊鏈的資產托管系統。這是中國銀行業首次將區塊鏈技術公開應用于銀行核心業務實踐。

　　“目前僅大中華區已經有 幾十家機構和我們接觸區塊鏈技術的研究和應用?！盜BM中國首席架構師程靜告訴21世紀經濟報道記者，金融機構的熱情尤其高。國際上，以高盛、花旗、德意志、匯豐、摩根大通等為代表的全球大型銀行都在積極布局區塊鏈。

　　區塊鏈技術具有“共識信任體系”、“記錄無法篡改”、“去中介化”、“信息透明可追溯”等特征，提高了交易效率、資產利用率，也被稱為“信任機器”。但這項技術仍處于試水階段，金融機構在謹慎探索，既不能在這項可能具有顛覆性的技術上落后，又要避免其對現有業務造成破壞性影響。

　　縮短業務環節60%-80%

　　區塊鏈已成為當下最熱門的技術。其又稱為分布式賬本技術，可以安全存儲數據，同時信息不可偽造和篡改，能自動執行智能合約，無需任何中心化機構審核，可以有效解決參與各方的信任問題。有許多市場人士稱之為一項顛覆性的技術，但此前更多集中在研究領域，更不乏一些機構是炒作概念而非實踐，一些區塊鏈技術被稱為“PPT技術”。

　　而當前，這項技術在中國正逐步得到實踐。

　　郵儲銀行方面介紹，基于區塊鏈的資產托管系統已于2016年10月上線，在真實的業務環境中順利執行了上百筆交易。通過與IBM的合作，郵儲銀行采用超級賬本架構（Hyperledger Fabric）將區塊鏈技術成功應用于真實的生產環境。

　　郵儲銀行行長呂家進表示：“區塊鏈技術能夠低成本地解決金融活動中的信任難題，將為多方交易帶來前所未有的信任和信用的高效交換，具有推動金融業深刻變革的潛力?！?/P>

　　目前，郵儲銀行資產托管業務規模約4萬億元。在傳統的托管業務流程中，涉及到資產委托方、資產管理方、資產托管方以及投資顧問在內的多個不同金融機構參與。由于單筆交易金額大，參與方多，各方都有自己的信息系統，過往交易方大多用電話、傳真以及郵件等方式反復進行信用校驗，費時費力。

　　郵儲銀行此次推出的資產托管系統以區塊鏈的共享賬本、智能合約、隱私保護、共識機制等四大機制為技術基礎，選取了資產委托方、資產管理方、資產托管方、投資顧問、審計方等五種角色共同參與的資產托管業務場景，通過區塊鏈技術，可以實現信息多方實時共享，免去重復信用校驗過程，實現托管資產使用情況的監督。

　　郵儲銀行人士介紹，應用區塊鏈技術后，可以縮短托管原有業務環節約60%-80%，信用交換更高效。智能合約和共識機制將投資合規校驗整合在區塊鏈上，只有每筆交易都是在滿足合同條款、達成共識的基礎上才能完成。區塊鏈具有不可篡改和加密認證的屬性，可以確保交易方在快速共享必要信息的同時，保護賬戶信息安全。此外，區塊鏈有助于審計方和監管方快速獲取信息，提前干預和管控，繼而提升整個行業的風險管理水平。

　　謹慎探索區塊鏈應用

　　“現在不應該問 哪家銀行在研究區塊鏈 ，而應該是 哪家銀行還沒有研究區塊鏈 ?！北本┖娇蘸教齑髮W數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德對21世紀經濟報道記者表示。

　　記者也了解到，國內包括平安集團、民生銀行、招商銀行都已加入R3區塊鏈聯盟。

　　民生銀行方面介紹，該行已搭建了區塊鏈服務云平臺，對區塊鏈共識算法、智能合約、交易記賬、數據傳輸、智能錢包、去中心化應用等方面進行深入的研究。民生銀行董事長洪崎曾介紹，該行已經在票據和國際業務上做一些內部的試驗。

　　浙商銀行在2017年初上線了基于區塊鏈技術的移動數字匯票產品，并完成首筆交易。螞蟻金服也將區塊鏈技術應用到愛心捐贈平臺上，捐贈人能了解到自己的款項具體流向。中國銀聯也推出基于區塊鏈技術的跨行積分兌換系統，用戶在一家銀行的積分可以兌換其他銀行的積分獎勵。

　　不過，這些項目絕大多數屬于概念驗證或試水階段，除比較穩定的比特幣體系外，尚無大規模應用。

　　蔡維德表示，在現今的金融應用場景中，當下的區塊鏈技術還無法滿足交易的速度和規模，當前一些公有鏈技術上隱私也無法得到保障。

　　IBM程靜告訴21世紀經濟報道記者，區塊鏈技術仍在發展過程中，金融業關注這一創新趨勢，嘗試參與其中以掌握技術的先導權，但目前也在避免這一技術對現有銀行業務造成破壞性的影響。當前主要選擇較低頻的業務切入，謹慎應用探索其帶來的變化。在現階段的多數應用中，保留了機構本身原有業務系統的運行，并且在安全隱私上做了很多加密處理，符合國際及國內的標準。

　　蔡維德表示，盡管現階段區塊鏈技術還不完全成熟，但相對此前的業務技術就是汽車和自行車的區別?！白孕熊嚲退愀倪M得再完善，相較汽車也還是落后太多?！?/P>

責任編輯：王超