2016年7月-10月，中國金融認證中心（CFCA）、中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）聯合全國70余家銀行發起“2016金融科技引領銀行未來”征文活動。以下為熱心網友通過網絡渠道投來的稿件。

　　作者單位：山東臨沂蘭山農村商業銀行股份有限公司新華支行

　　隨著科學技術的快速發展，傳統銀行的信息化建設的不斷深入，金融與科技逐漸融為一體形成新的金融領域——金融科技領域。金融科技是以科技為手段，以金融產品為內容，最終形成相互依托，相互促進，相互融合的產品。在這個不斷促進融合的過程中，如何加快金融機構信息科技發展和如何防范金融科技帶來的風險就成了一個值得我們去深入探討和研究的話題。

　　近日，“徐玉玉事件”鬧得沸沸揚揚，電話詐騙等多種形式的詐騙犯罪活動層出不窮。信息科技帶給我們方便快捷的金融服務的同時，也帶來了更高的風險。身為銀行類金融機構，正確的看待金融科技，依托科技發展金融服務是傳統銀行發展的趨勢。因此，如何把控金融科技帶來的風險成為不可避免的話題。

　　第一，金融科技下的信用風險。網絡金融服務方式具有虛擬性的特點，網絡信息技術在金融業中的應用可以實現在互聯網上設立網絡銀行等網絡金融機構。虛擬化的金融機構可以利用虛擬現實信息技術增設虛擬分支機構或營業網點，從事虛擬化的金融服務。網絡金融中的一切業務活動，如交易信息的傳遞、支付結算等都在由電子信息構成的虛擬世界中進行。與傳統金融相比，金融機構的物理結構和建筑的重要性大大降低。網絡金融服務方式的虛擬性使交易、支付的雙方互不見面，只是通過網絡發生聯系，這使對交易者的身份、交易的真實性驗證的難度加大，增大了交易者之間在身份確認、信用評價方面的信息不對稱，從而增大了信用風險。

　　第二，金融科技帶來的法律風險。目前的金融立法框架主要基于傳統金融業務，缺少有關網絡金融的配套法規。網絡金融在我國還處于剛起步階段，相應的法規還相當缺乏，如在網絡金融市場準人、交易者的身份認證、電子合同的有效性確認等方面尚無明確而完備的法律規范。因此，利用網絡提供或接受金融服務，簽定經濟合同就會面臨在有關權利與義務等方面的相當大的法律風險，容易陷入不應有的糾紛之中，結果是使交易者面對著關于交易行為及其結果的更大的不確定性，增大了網絡金融的交易費用，甚至影響網絡金融的健康發展。

　　第三，金融科技為洗錢等違法犯罪活動提供便利。當前由于利用互聯網金融洗錢在隱蔽性、便捷性、復雜性、高收益性等特點，風險正在加劇?；ヂ摼W金融洗錢違法犯罪的特點和洗錢方式主要依托信息科技的發展，互聯網金融交易突破了現實世界的時空限制，具有全方位、全天候、便捷、實時的特點，把銀行金融服務延伸到世界的每一個角落，通過電子郵件或專用程序，銀行客戶有能力在世界任何地方登錄自己的賬戶，并在全球任何地方迅速匿名地轉移資金，還可以通過信用卡、自動提款機來完成電子貨幣與現金的互換，各種在線支付方式以及便利的網上訂貨系統，又使不法分子更容易在最短的時間、以最方便的方法轉移資金及改變資金流向，掩飾、隱瞞資金的非法來源和性質。因此，互聯網在提供便捷高效交易平臺同時，也給洗錢活動提供了新的渠道。

　　信息技術與互聯網技術的發展，正在改變著人類社會的生產、生活方式，并最終影響和改變人類的思維方式。金融作為現代社會經濟活動的核心內容和現代社會經濟的核心部門，在信電技術與互聯網技術的深刻影響下，各種新興金融業務、組織方式、管理模式乃至金融機構不斷涌現。人們越來越認識到網絡金融的客觀性與獨立性，以及在生活中的重要性，網絡金融在引領金融市場的發展過程中將為我們帶來更多的效益，更大的實惠?！　?/p>

責任編輯：曉麗