今年，科創板迎來開板五周年，五年間，國內科創生態煥然一新。作為賦能科創產業發展的重要力量之一、也是做好金融“五篇大文章”的“第一篇”，科技金融也迎來了新的發展。僅從數量來看，據不完全統計，目前名稱中含“科技支行”的銀行已近500家。

一方面，科技金融是政策所鼓勵的發展方向、也是銀行業挖掘新增量的必然趨勢；另一方面，面對同質化的產品競爭，銀行與銀行之間又如何做出差異化？這是行業關注的話題。來自浦發銀行的一份數據讓人眼前一亮：截至今年一季度末，浦發銀行已累計服務科技型企業六萬戶，貸款余額超5300億元，服務科創板企業超過70%，在股份行中位居前列。

業績的背后離不開服務模式升級和機制體制保障?！蹲C券日報》記者從浦發銀行進一步獲悉，經過多年摸索，其圍繞科技金融已形成了一套較為成熟的服務模式、組織保障體系，并建立了多樣的產品供給矩陣。日前，為深入了解浦發銀行科技金融服務模式，記者對浦發銀行多家分行及其服務的企業進行了一線調研。

制度引領 面向科創新興生產力

在長江中游，被稱為“九省通衢”的武漢正演繹著一種新的發展?！斑M入新常態后，增量客戶在哪里？是我們在轉型路上面臨的第一道考題?！逼职l銀行武漢分行黨委委員、副行長彭超說。

從武漢順江而下，行至長江入?？?，作為“改革開放排頭兵”的上海浦東迎面而至。這里是浦發銀行的發展源頭，得益于浦東的制度優勢及產業發展機遇，浦發銀行總行對于金融與地區經濟發展之間的關系思考得更加深刻。

面向新興科技企業，發展科技金融，是浦發銀行的回答。今年初，浦發銀行圍繞“五篇大文章”，結合發展實際，提出了“數智化”發展戰略，明確了“五大賽道”，并將科技金融作第一賽道全力推進?！耙孕聭鹇则寗愚D型發展，全力服務現代化產業體系建設、深度賦能科技企業創新發展，力求成為科技金融生態圈的重要紐帶、陪伴科技企業成長的首選伙伴銀行?！逼职l銀行黨委書記、董事長張為忠說。

很快，在浦發銀行開始了戰略轉型。機制上，成立科技金融專班，持續優化全行科技金融專業組織體系，確立了上海、深圳、廣州、北京等12家重點分行；技術上，一套名為“抹香鯨”的數據監測系統可幫助業務經理精準獲悉科技型企業融資需求，而擁有自主知識產權的科技企業評價體系，在不斷迭代中將對科技型企業授信的風控管理標準化；產品供給上，圍繞科技企業生命周期特征，結合地方適配需求開展差異化安排，從標準件走向定制品……

在落地方面，上海分行先行先試，率先落地全行首批“浦新貸”、“浦創貸”、“浦研貸”產品，首創“熱帶雨林”式全生命周期科創企業服務模式，設立浦發銀行上海創新中心，并推出首個孵化器“張江創孵基地”。截至2024年3月末，上海分行服務科技企業約1.2萬戶，服務上海地區科創板上市企業超九成，科技貸款規模超1000億元。

武漢分行加速轉型，全行上下形成共識，“打開思路，不停留在原來的貸保模式中”，并設立6家科技特色支行，打造“行業專家”型業務人員，考核機制向科技金融大比例傾斜。截至2024年3月末，武漢分行已服務科技型企業超1700家，科技貸款余額超170億元，服務專精特新“小巨人”企業超240戶，服務省級專精特新企業600余戶……

多元矩陣 豐富科創產品體系

另一方面，競爭也在加劇。記者注意到，近年來，商業銀行紛紛按下科技金融加速鍵，或推出了適配科技創新企業的多元化信貸產品，或探索了投貸聯動等服務模式。對此，浦發銀行武漢分行科技金融部總經理田野對《證券日報》記者稱，對于銀行來說，最終能說服客戶的，還是兩樣法寶，一是產品；二是服務。

億咖通（湖北）技術有限公司（下稱：億咖通）是一家從事汽車智能化研發、生產的科技領軍企業。武漢分行對億咖通科技金融服務從一筆上市綜合授信開始合作，不斷向縱深拓展：2022年，武漢分行助力億咖通美股上市，發行了美元高級可轉換票據；今年又為億咖通匹配了相對應的研發貸款。

圖說：億咖通辦公樓及搭載了億咖通產品的新能源展示車（圖片來源：浦發銀行供圖）

與此同時，億咖通也從“獨角獸”一路壯大，截至目前，其業務已遍布中國、英國、美國、瑞典、德國、馬來西亞，自研自主知識產權專利技術近1200余項，公司總市值已逾5億美元。公司資本市場負責人、副總裁于曉亮表示，公司在不同發展階段對于資金來源及資金體量有著不同的需求，為滿足不同階段企業的經營周轉需求，那些“產品品類多、放貸效率快”的銀行產品往往更有吸引力。

深度調研科技類企業不同成長階段的需求，浦發銀行提出了“科技金融全生命周期立體化產品矩陣”的思路，推出了“5+7+X”浦科產品體系，其中5是指拳頭產品、7指重點產品、X指一套定制化、差異化產品和方案部署。浦發銀行科技金融專班成員張游進一步解釋稱，在早期階段，科技企業對于研發投入的要求往往不高，浦發銀行科技金融要做的就是在企業發展早期，以相對小額的信貸額度介入到企業的業務中去，后期隨著企業的壯大，再不斷根據企業需求提高信貸額度、推出更多品類的金融產品，形成類似“熱帶雨林”的服務模式。

很快，隨著億咖通“出?！辈椒サ募涌?，武漢分行在離岸賬戶、外債專戶等金融工具領域，又已經做好了深度服務的準備。

同時，科技金融也對銀行業務人員的專業性提出了更高的要求。

闊然生物是一家領先的腫瘤分子病理和數字病理高科技企業，由企業獨創的腫瘤分子病理（NGS）和數字病理（NGP）一體化解決方案目前在全球范圍內進度領先，2023年后，由于業務擴張，研發、市場營銷、品牌建設等工作，一向現金流穩健的闊然生物急需補充資金。接觸過幾家銀行后，浦發銀行對于分子診斷行業的專業性給闊然生物董事長卜令斌留下了深刻印象：“與別的銀行溝通，需要我反復科普行業知識，而浦發銀行在某些醫藥領域的知識儲備甚至比我還多?！?/p>

圖說：闊然生物展廳一角（圖片來源：浦發銀行供圖）

知其然，方能知其所以然。早在2000年，浦發銀行張江科技支行成立，是上海首批獲批冠名“科技”字眼的銀行；2017年，浦發銀行發布了科技金融1.0方案。以張江科技支行為例，該行始終圍繞張江的生物醫藥、集成電路、人工智能這三大特色產業服務，做深度服務與研究，甚至每年都能出版一本研究報告。

有專業更有溫度。在鼎康生物，記者獲悉，張江支行的客戶經理高效服務，趕在設備更新改造貸款財政貼息政策截止日前發放了貸款，幫助企業節省了近500萬元的利息。

延伸觸角 煥新科創生態圈

走在武漢地鐵2號線珞雄路站，一個數字化的創新金融空間出現眼前：這里是科創代表人物，那邊是由本地企業打造的碳滑板、氣凝膠、晶圓等40余件高科技產品，還有浦發銀行的科技金融服務體系詳細介紹。

“這是我們新打造的科技會客廳，它不僅是一個物理的展示空間，更承擔著多項重要作用，比如，鏈接高校等科研機構與投資基金、龍頭企業與產業鏈公司等等?！碧镆敖榻B稱，在服務科技企業的過程中，浦發銀行越發感覺到了產業生態圈的重要性，基于此，一個旨在高效集成資源、凝聚生態伙伴的科技會客廳應運而生。

比如，通過服務好億咖通，浦發銀行主動將服務領域擴大至億咖通的產業鏈上下游，為包括芯擎科技、星紀魅族、東軟科技等相關企業均提供了個性化的金融服務，通過圈鏈的經營，激活了浦發銀行的科技金融版圖，同時通過銀行的服務介紹，還幫助客戶企業串聯了產業鏈資源。

圖說：位于武漢地鐵2號線珞雄路站的浦發銀行科技會客廳（圖片來源：浦發銀行供圖）

據悉，在生態圈模式下，只要企業進入浦發銀行科技金融生態系統，就可獲得長周期、立體化、多元化的綜合服務。下階段，浦發銀行將進一步整合各方資源，積極探索“股、債、貸、保、租、撮、孵、聯”的全景式服務資源包，提升綜合服務能力。同時，通過總分支垂直聯動，共同為“科技會客廳”提供專屬服務，助力推動“科技—產業—金融”的良性循環。

從一家核心企業到成百上千家上下游小微企業、從一個產業到整個產業集群，浦發銀行的模式還有望在全國多地復制。記者從浦發銀行獲悉，其著力打造百家科技支行和科技特色支行，專業推動區域科技金融業務發展。孤木不成林，單絲難成線。相信隨著越來越多的銀行在科技金融領域的創新做法，金融的雨露甘霖就能滋養更多的科創企業。

責任編輯：王煊