12月14日,第57場銀行業例行新聞發布會在京召開,浦發銀行副行長潘衛東以“浦發銀行借助金融科技積極推進數字化轉型”為主題,介紹了該行順應新一輪技術變革、充分發揮信息科技的先行作用,推進服務模式重構,提升數字化經營管理能力,全面推進各業務領域數字化建設實施成效等情況。
創新數字化產品
提升金融服務質效
數字化戰略是浦發銀行總體六化戰略(數字化、集團化、專業化、輕型化、國際化、集約化)中的重要一環,是推進全行戰略突破的重點領域。在數字化戰略的引領下,浦發銀行持續加大投入力度,加強數字化技術的研究、引入與應用,驅動業務創新發展。
在零售業務領域,啟動大數據、機器學習、自然語言處理等人工智能應用研究探索,2016年業內率先推出智能投顧,為用戶一鍵資產診斷,推薦理財、基金等財富產品,并可一鍵下單交易,至今已累計為164萬用戶提供服務,交易量近50億元。在信用卡業務領域,浦發銀行打造大數據人工智能系統,搭建“小浦智慧大腦”模型,統籌數據管理功能,建立虛擬商圈,為客戶智能推薦定制化商戶優惠信息,客戶用卡更便捷、直觀。目前全國范圍內已構建200個虛擬商圈。
在公司金融領域,浦發銀行利用數字化技術深耕產業鏈金融服務,支持客戶“互聯網+”的流程再造,推出對接行業的線上平臺。如:針對物業和個人客戶需求,搭建涵蓋便捷繳費、在線管家、在線金融等功能的智慧社區B2B2C服務。目前,已上線超過700個智慧社區,有效注冊用戶數超2.4萬戶。
加強數字化經營管理
提升智能風控能力
浦發銀行堅持數字化驅動,充分發揮信息科技的先行作用,加強數字化經營管理能力,提升智能風控能力。
在全面風險管理系統方面,浦發銀行已建立包括企業信貸服務系統、額度管理系統、抵質押品管理系統、操作風險管理系統等,覆蓋信用、市場、操作、合規等風險領域,為定量化、精細化提升全面風險管理能力提供系統支持。此外,浦發銀行推動實施“天眼”計劃,建設“天眼”系統,利用大數據、云計算、移動互聯網、物聯網等先進技術手段開展集中式作業,依托強大的信息挖掘與整合能力,動態刻畫客戶、業務、押品等風險主體的立體風險視圖和風險收益視圖,全覆蓋、全方位、全周期,為風險管理和風險經營提供決策支持和服務支撐。
浦發銀行還創新符合國密安全算法的第三代U-Key,聯合中國移動業內首創“云語音”和手機SIM盾等移動金融數字化安全認證工具,在用戶使用手機銀行登錄、資金轉出等業務時,根據風險等級狀況,開展設備指紋校驗、防轉接電話外呼等方式全方位守護用戶的信息安全和交易安全。
差異化帶來全新生產力
助力普惠金融發展
浦發銀行副行長潘衛東表示,浦發銀行數字化是全領域、全流程、廣連結、多維度的,是對產品、營銷、服務、風控等全業務流程的再造。通過數字化推動產品服務、經營管理模式的創新,帶來新的業務增長點。
在踐行數字化戰略的過程中,浦發銀行積極推動業務經營的場景化,積極打造線上經營平臺,加強線上獲客和經營,對接各類實體經濟場景,形成線上經營平臺和實體經濟“互聯網+”的融合發展。據悉,浦發銀行已與中國移動、阿里巴巴、騰訊等企業開展合作,用科技將金融融入到合作方的服務場景中,打造“通信+金融”“消費+金融”“社交+金融”多樣化服務模式。在中國移動5個全網平臺、26個省/市平臺開設金融專區,今年累計線上獲客近30萬戶;與50多家公積金中心連接,提供便捷的公積金點貸服務;與阿里、騰訊等互聯網企業開展信用卡合作,為超過600萬新客戶提供服務。
此外,浦發銀行還積極探索與更多的政府機構、行業平臺、通信、交通、醫療及互聯網企業等進行數據連接,通過廣泛融合,努力讓金融服務觸手可及。
據介紹,為順應人工智能發展趨勢,浦發銀行發起成立了開放性的智能金融創新聯盟,百度、科大訊飛、上海清算所等首批加入。浦發銀行表示,后續還將適時擴大創新聯盟范圍。通過搭建集各方智慧的智能金融創新平臺,發揮各方優勢,努力實現人工智能在金融領域的創新探索和深度應用,創新智能型金融產品和服務,助力普惠金融的跨越式發展。
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