案例名稱

蘇銀金管家4.0

案例簡介

“蘇銀金管家4.0”系列服務方案，是江蘇銀行關注企業線上化經營生產過程中遇到的困難，將數字化作為底層邏輯，助力實體經濟數字化轉型，做好數字金融大文章的具體舉措。江蘇銀行從金融出發、但不止于金融，一切以為客戶創造更大價值為初心本源。踐行“產業為本、金融為器”，深度融入企業產供銷、人財物生產運營場景，為客戶提供全行業領先的數字化、場景化、綜合化管家服務?！疤K銀金管家4.0”包括薪稅管家、財資管家、票據管家、發票管家、外匯管家、政務管家、訂單管家、財務管家八大服務方案，致力于打造陪伴式、場景式、聯盟式管家綜合服務，助力企業在財務和生產經營環節實現降本增效。

創新技術/模式應用

“蘇銀金管家4.0”所構建的綜合化“大服務”體系，與銀行傳統服務模式相比，實現了五大模式創新，體現了金融的政治性、人民性，為客戶提供更便捷的數字金融服務。

（一）服務對象：從單一部門到企業全員

“蘇銀金管家4.0”服務對象不僅限于企業財務部門，企業的法人代表、財務人員、人事專員、業務市場部門其他一般員工，都是“蘇銀金管家4.0”的用戶。

在企業人事管理場景方面，以薪稅管家為例，企業的人事、財務管理通常是分離的。傳統發薪流程，需經人事部門算薪，財務部門計稅，再經人事部門制作工資單。通過“薪稅管家”，企業人事可直接進行薪酬計算及稅務直連一站式完成工資清單。財務登錄后，無須再行操作，即可查看明細并提交發薪，管理者通過企業手機銀行隨時隨地審批薪資代發。員工通過小程序實時收到發薪提醒，查看電子工資條，同時支持閱后即焚，保護個人隱私，以人為本。

（二）服務場景：從獨立場景到業財銀一體化場景

“蘇銀金管家4.0”將金融服務能力和非金融服務能力整合在一起，實現對客戶業、財、銀聯動服務。

以企業銷售采購環節為例，“蘇銀金管家4.0”為企業提供訂單、財資、發票管家一體化聯動服務。前端提供轉賬、在線支付、銀票等多種收款渠道，收款后實現自動比對銷售回款信息，自動記賬，自動開具電子發票。企業在面向上游供應商付款關聯付款訂單的同時，在付款端打造智能搜索引擎，通過發票管家挑選、簽收發票，自動填寫采購訂單轉賬信息，簡化企業財務操作難度。此外，江蘇銀行與外部機構一起開發“云證通”，解決了非企業財務人員無網銀U盾登錄的身份證認證問題。

（三）服務渠道：從線下到線上+線下全渠道陪伴

“蘇銀金管家4.0”的客戶端覆蓋5大數字化服務渠道，包括企業網銀、銀企直連、微信小程序、企業手機銀行、企業微銀行。近年來，江蘇銀行全面推進對公業務線上化，以科技驅動業務流程再造。目前，該業務客戶一次臨柜、開通自助功能后，業務即可線上辦理。江蘇銀行秉持線上化、無紙化、便捷化服務理念，借助金融科技創新能力，為企業提供全線上金融支持。例如票據管家為企業提供在線開票、秒貼、資產池融資、貼現通等產品，企業可在線合同簽署、在線申請放款，資金秒級到賬，解決財務人員遠程辦公需求。

（四）服務生態：從單一產品到聯盟式服務

數字化的世界是一個開放的世界，只有共建共享，才能共生共榮。與傳統服務模式不同，“蘇銀金管家4.0”圍繞人力、ERP、記賬、票財稅、OA等專業領域，一方面提供標準化產品服務，邀約客戶一起迭代更新產品，為客戶提供專業的綜合服務。另一方面，通過Open-API對外部輸出，與企業系統服務商對接，共建服務生態聯盟，服務對公客戶。

（五）科技支持：從數字化技術應用到新一代IT架構立體支撐

為進一步推動數智化轉型，江蘇銀行整體推進智慧金融進化工程，以全行核心、ECIF、二代支付、資金定價、統一授信、生物特征識別、反欺詐等近一百余套系統為支撐，加強產品應用融合與創新，整合金融服務能力和非金融服務能力，推出“蘇銀金管家4.0”綜合服務平臺，構建綜合化、一體化、智能化的“大服務”體系，提供無縫隙的管家式服務，實現全行系統架構優化。

以人工智能為核心，結合大數據、超級自動化技術三位一體，深挖數據價值，激活數據潛能，建立“前臺輕、中臺強、后臺穩”的新IT架構。打造敏捷前臺，推動科技人員在業務經營中的位置前移，通過建立覆蓋全行所有前臺部門的敏態組織，持續推進業務技術融合，大力培養數字化人才。強化中臺服務能力，通過升級大數據平臺，打造覆蓋全行的大容量、高性能、可彈性的云原生數據底座，新平臺在整合大數據架構基礎上，協同流處理、圖計算、海量數據分析、高速緩存數據庫基礎組件，為多場景應用提供靈活有效的支撐。實現后臺云化，江蘇銀行云計算已經實現了“一云多芯”架構部署，建成了以“虛擬化+容器云+分布式”為核心、涵蓋系列企業級新技術平臺的體系，實現了從傳統集中式向全分布式的轉型。

安全性保障方面，在傳統的安全防護基礎上，提升威脅感知響應能力，風控左移，與后端反欺詐形成互補，構建主動多維的防控體系。變被動感知為主動探查：通過威脅建模，預設場景，實施自適應的安全防御策略，變被動防護為主動防護，變靜態防護為動態防護，變單點防護為整體防控。

項目效果評估

“蘇銀金管家4.0”以客戶為中心，服務為導向，結合金融科技，憑借豐富的系統平臺功能與杰出的系統運維保障能力，上線至今累計為近7萬家企事業單位提供了不同場景下的優質服務。在財資管理場景下，為客戶提供本他行與境內外賬戶、資金一站式全面管理，為超4500家集團企業提供優質的賬戶與資金管理方案，管理結算賬戶近3萬個。在人力場景下，薪稅管家助力超1萬家企業輕松管理人、薪、事，打通了企業人事、考勤、薪酬、報銷、以及社保、稅務、銀行等系統數據，幫助企業運營管理高效協同，實現降本增效。票據管家累計為超9000戶企業提供票據池服務，為企業流動性需求提供了有力支持。外匯結算融資場景下重點對代客交易和貿易融資功能進行改造升級，幫助企業輕松實現匯率避險和資金融通，將單筆融資流程縮短至1分鐘線上放款，為外貿企業提供了便利。

同時江蘇銀行近年積極響應國家數電發票改革號召，在數電稅務局發票基礎管理功能上推出便利的集團發票管理、自動投遞、自動開票等功能，打造發票管家服務，為近3000家企業數電發票改革添翼助力。據統計，蘇銀金管家4.0平臺系統交易量已超8萬億元，獲得了客戶的一致好評。

項目牽頭人

王云峰 公司業務部總經理助理、交易銀行部負責人

項目團隊成員

莊偉偉、顧秋銀、費艷、陳杰、張昕、尤正辰、郝諾舟、陳超、李紅兵、毛一鳴、馬尚靖、鄒澤宇、吳嘉偉、孔宇航

責任編輯：王煊