5月15日，中國互聯網金融協會正式發布《互聯網金融貸后催收業務指引》（下稱《指引》），該指引由中國互聯網金融協會以《互聯網金融 個人網絡消費信貸 貸后催收風控指引》國家標準的主要內容研制，已于4月17日經中國互聯網金融協會第二屆理事會第二次會議審議通過，并報金融管理部門?！吨敢纷园l布之日起施行。

據了解，《互聯網金融 個人網絡消費信貸 貸后催收風控指引》國家標準由中國互聯網金融協會會同中國銀行業協會、中國通信企業協會、中國互聯網協會組織相關從業機構共同研制，目前已通過全國金融標準化技術委員會審查。

“當前，催收業務亟需規范，考慮到標準發布還需一段時間，現行發布《指引》，后續，待國家標準發布實施后，將替代本《指引》?！敝袊ヂ摼W金融協會表示，《指引》將進一步規范互聯網金融貸后催收業務，保護債權人、債務人及相關當事人的合法權益，促進消費金融業務健康有序發展。

《指引》適用范圍包括：

商業銀行、消費金融公司、小額貸款公司、汽車金融公司等從事放貸業務的機構（以下統稱“金融機構”）自行開展或委托第三方催收機構開展個人網絡消費信貸貸后催收業務。

金融機構按照規定轉讓債權后，金融資產管理公司、地方資產管理公司、金融資產投資公司、融資擔保公司 等債權受讓方自行開展或委托第三方催收機構開展催收業務。債權受讓方按照《指引》金融機構相關要求執行。

金融機構自行開展或委托第三方催收機構開展個體工商戶經營貸、個人非網絡消費信貸（含信用卡類產品）貸后催收業務，可適用本指引。

《指引》第一章總則第4條明確，貸后催收業務的總體要求包括三方面：

一是金融機構應審慎開展消費信貸業務，全面、客觀評估借款人的借款用途、還款能力和還款意愿等情況，向具備借款條件的借款人推薦合適的貸款產品。金融機構應在貸款合同或服務協議中對貸款產品的期限、利率、還款安排、逾期可能采取的措施、違約責任、個人信息處理等與催收相關的關鍵信息進行突出標識（例如加粗、加黑、下劃線等），提醒借款人認真、仔細閱讀。金融機構應切實踐行負責任金融的理念，合規經營，加強金融消費者教育和保護，引導借款人理性借貸、合理規劃還款。

二是借款人應樹立理性的消費觀，合理借貸。借款人在簽署貸款合同或服務協議前，應認真、仔細閱讀貸款合同或服務協議條款，確保理解貸款產品的期限、利率、還款安排、逾期可能采取的措施、違約責任等與催收相關的關鍵信息的含義，必要時可以要求金融機構予以解釋。擔保人等連帶責任人在簽署相關擔保合同或服務協議前，應確保理解擔保的金額和范圍、履行擔保責任的條件、違約責任等與催收相關的關鍵信息的含義，必要時可以要求借款人和金融機構予以解釋。

三是金融機構應切實履行貸后催收業務主體責任，不斷加強本機構催收能力建設，審慎實施外包。金融機構應加強對第三方催收機構的管理、監督和檢查，做好風險預警和應急處置工作，防范不當催收、個人信息泄露等風險。金融機構和第三方催收機構開展催收工作應遵循“依法合規、平等客觀、保護隱私”的原則，嚴格遵守相關法律法規和國家有關規定，以客觀事實為依據，不得侵犯債務人及聯系人等相關當事人的合法權益。

第三章第七條催收對象方面，《指引》明確，金融機構和第三方催收機構應只向債務人催收，不應向聯系人催收。其中：向擔保人等連帶責任人催收應以國家法律、法規、規定和協議約定為限。

對于金融機構對第三方催收機構的管理，《指引》要求，金融機構應當結合催收中涉及消費者權益的事項等，設定第三方催收機構的準入和退出標準，對第三方催收機構進行評估，評估內容包括但不限于：

經營資質。第三方催收機構應依法設立，合法存續，獨立承擔民事權利義務。

合法合規運營。第三方催收機構不應有重大違法違規違紀行為。

持續經營狀況。第三方催收機構應具有持續經營能力，財務狀況穩健，股權清晰，不應有可能導致無法持續經營的經濟糾紛、訴訟等情形。

內部控制。第三方催收機構內部控制應健全、獨立、有效，包括：人員管理、催收作業管理、信息安全管理、消費者權益保護與投訴處理、應急管理等。

專業能力。第三方催收機構應具有能夠承擔與金融機構委托事項相符的專業能力。

信息安全保障能力。第三方催收機構應具有能夠滿足 妥善保管催收數據、確保個人信息安全等要求的信息安全保 障能力。

作業環境。第三方催收機構應有固定的辦公場所和開 展催收作業所必需的基礎設施、軟硬件和作業工具。

社會責任。第三方催收機構應依法納稅，依法為員工 辦理社會保障事宜，無嚴重違反公序良俗的行為。 

同時，《指引》表示，金融機構宜優先選用業界聲譽較好、自覺遵守本規范、 接受相關行業自律組織管理的第三方催收機構。應對通過評估的第三方催收機構實行名單制管理，具備條件的宜進行分級分類管理。

責任編輯：王超